Các Nhà sáng lập trẻ thách thức khoảng cách Fintech phi lợi nhuận: Làm thế nào Givefront huy động được $2 triệu đô la tài trợ

Trong thập kỷ qua, ngành công nghiệp fintech đã cách mạng hóa cách các công ty Mỹ quản lý tài chính của mình. Từ các giải pháp thẻ doanh nghiệp đơn giản hóa đến các nền tảng quản lý chi tiêu tự động, làn sóng đổi mới tài chính đã lan tỏa khắp lĩnh vực kinh doanh. Tuy nhiên, một phần quan trọng của nền kinh tế—các tổ chức phi lợi nhuận—vẫn còn bị bỏ qua phần lớn. Đó chính là điều hai người trẻ 21 tuổi quyết tâm thay đổi.

Givefront, một startup được hậu thuẫn bởi Y Combinator, vừa huy động thành công vòng gọi vốn 2 triệu đô la để xây dựng nền tảng tài chính dành riêng cho các tổ chức phi lợi nhuận. Được sáng lập bởi Matt Tengtrakool, người bỏ học Harvard, và Aidan Sunbury của UC Berkeley, công ty đang giải quyết một khoảng trống lớn trên thị trường. Các tổ chức phi lợi nhuận—từ các ngân hàng thực phẩm và cứu hộ động vật đến các nhà thờ, tổ chức phi chính phủ và hiệp hội chủ nhà—chiếm khoảng 6% GDP của Mỹ và đóng góp hàng nghìn tỷ đô la mỗi năm, nhưng phần lớn vẫn hoạt động với hạ tầng tài chính lạc hậu.

Tin tức fintech phi lợi nhuận đang định hình lại ngành

Ngành fintech phần lớn đã bỏ qua các tổ chức phi lợi nhuận vì nhu cầu của họ khác biệt căn bản so với các doanh nghiệp truyền thống. Khác với các tập đoàn, các tổ chức phi lợi nhuận hoạt động dưới các quy định nghiêm ngặt, quản lý các khoản tài trợ hạn chế và không hạn chế, báo cáo chi tiêu cho nhà tài trợ và các quỹ từ thiện, theo dõi chi phí của tình nguyện viên, và nộp các mẫu IRS Form 990. Nhiều tổ chức phải quản lý hàng chục khoản tài trợ cùng lúc, mỗi khoản có yêu cầu chi tiêu và báo cáo riêng biệt.

Các hệ thống cũ như Blackbaud, Sage và MIP vẫn chiếm lĩnh lĩnh vực kế toán phi lợi nhuận, nhưng thiếu các kiểm soát chi tiêu theo thời gian thực, quy trình phê duyệt hiện đại và tích hợp liền mạch với các công cụ hiện đại. Tengtrakool nhận thấy khoảng trống này rõ ràng khi học khoa học máy tính tại Harvard. Anh đã làm việc trong nhiều tổ chức phi lợi nhuận, giúp tăng quyên góp tại một tổ chức lên gần 500.000 đô la. “Hầu hết các tổ chức phi lợi nhuận không có công cụ tài chính phù hợp để đảm bảo tuân thủ hoặc bảo vệ tư cách miễn thuế của họ,” anh giải thích với TechCrunch. “Các công cụ họ dựa vào hoàn toàn không phù hợp với những gì được coi là hiện đại trong thế giới startup.”

Từ bỏ học Harvard đến Y Combinator: xây dựng cho 1,9 triệu tổ chức

Tengtrakool bắt đầu xây dựng Givefront như một giải pháp nội bộ cho các tổ chức phi lợi nhuận mà anh quản lý cùng các sinh viên khác. Tin đồn lan nhanh trong các tổ chức địa phương, và nhóm cuối cùng tập trung vào việc tạo ra một nền tảng tài chính thống nhất cho các tổ chức phi lợi nhuận đã đăng ký—một thị trường khoảng 1,9 triệu thực thể tại Mỹ.

Givefront gia nhập nhóm mùa đông 2024 của Y Combinator với tham vọng rộng lớn bao gồm ngân hàng và kế toán. Tuy nhiên, các nhà sáng lập nhanh chóng nhận ra rằng việc thay thế các kế toán hoặc các mối quan hệ ngân hàng cốt lõi đòi hỏi quá trình bán hàng chậm chạp. Kinh nghiệm này đã thúc đẩy họ chuyển hướng chiến lược sang thẻ và quản lý chi tiêu—một điểm tiếp cận ít gây gián đoạn hơn. “Việc khiến một tổ chức chuyển đổi thẻ họ đang dùng dễ hơn nhiều so với việc thay thế toàn bộ hệ thống kế toán của họ,” Tengtrakool nói.

Từ nền tảng kế toán đến quản lý chi tiêu thông minh

Khác với các nền tảng doanh nghiệp chung như Brex và Ramp, Givefront định vị mình như một lớp fintech chuyên biệt nằm trên các hệ thống kế toán phi lợi nhuận hiện có. Thay vì thay thế phần mềm cũ, nền tảng này tích hợp với các công cụ đó đồng thời bổ sung các khả năng đặc thù cho phi lợi nhuận: kiểm soát chi tiêu theo thời gian thực, chụp hóa đơn để kiểm toán, lập ngân sách dựa trên tài trợ, và tự động hóa quy trình báo cáo.

“Nhiều quy trình chúng tôi xây dựng rất đặc thù cho cách hoạt động của phần này trong nền kinh tế,” Tengtrakool nói. “Các quy trình và tích hợp của chúng tôi mang lại cải tiến gấp 10 lần so với các công cụ quản lý chi tiêu hoặc doanh nghiệp truyền thống.” Các nhà thờ và tổ chức tôn giáo đã trở thành những người dùng mạnh nhất, đặc biệt là những tổ chức dựa vào các thủ quỹ tình nguyện thay vì nhân viên tài chính toàn thời gian. Tự động hóa của Givefront giúp giảm đáng kể gánh nặng vận hành của họ.

Tăng tốc phát triển: Cơ hội thị trường và đà tăng trưởng

Kể từ khi ra mắt dịch vụ thẻ, Givefront đã thu hút hàng trăm tổ chức phi lợi nhuận và báo cáo tăng trưởng hơn 200% mỗi tháng về doanh thu và khối lượng thanh toán. Công ty đặt mục tiêu có 1.000 tổ chức phi lợi nhuận vào cuối năm, với tham vọng dài hạn phục vụ 5.000 tổ chức vào giữa năm tới.

Vòng seed 2 triệu đô la do Script Capital dẫn đầu, còn có sự tham gia của Y Combinator, C3 Ventures, Phoenix Fund, cùng các nhà đầu tư thiên thần như CEO của Chariot và Wealthfront. Số vốn này sẽ thúc đẩy tăng trưởng phân phối, mở rộng đội ngũ, và phát triển các dịch vụ liên quan đến thẻ và thanh toán hóa đơn. Theo thời gian, Givefront dự định mở rộng bộ sản phẩm fintech của mình với dịch vụ trả lương, ngân hàng, lập ngân sách, và có thể cả dịch vụ quản lý đầu tư và quỹ endowment.

Tengtrakool thừa nhận rằng tuổi trẻ—đội ngũ còn có một kỹ sư sáng lập 17 tuổi—có thể là con dao hai lưỡi. Một số nhà lãnh đạo phi lợi nhuận thấy năng lượng của các nhà sáng lập làm mới mẻ, trong khi những người khác còn do dự khi giao phó hạ tầng tài chính cho một nhóm trẻ như vậy. Tuy nhiên, thành công đã nói lên tất cả: một startup fintech cuối cùng hiểu rõ những nhu cầu đặc thù của lĩnh vực phi lợi nhuận.