Bạn có thể nghỉ hưu sớm nhất ở đâu? Khám phá các chính sách nghỉ hưu hào phóng nhất thế giới

Mơ ước nghỉ hưu sớm vẫn tồn tại trên toàn cầu, nhưng thực tế lại cho thấy câu chuyện khác. Khi dân số già đi và hệ thống lương hưu đối mặt với áp lực ngày càng tăng, hầu hết các quốc gia đang dần nâng tuổi nghỉ hưu lên cao hơn. Tuy nhiên, một số quốc gia vẫn duy trì các chính sách tuổi nghỉ hưu trẻ nhất thế giới, cho phép người lao động rời khỏi thị trường lao động sớm hơn đáng kể so với các nền kinh tế phát triển phương Tây. Hiểu rõ những khác biệt này giúp thấy rõ cách tiếp cận đa dạng của toàn cầu đối với nghỉ hưu và an sinh xã hội.

Bối cảnh toàn cầu: Tại sao nghỉ hưu sớm ngày càng trở nên hiếm hoi

Trước khi xem xét các quốc gia cụ thể, điều quan trọng là hiểu tại sao xu hướng về việc nâng tuổi nghỉ hưu muộn hơn lại chiếm ưu thế trên toàn cầu. Tuổi thọ trung bình đã tăng đáng kể trong những thập kỷ gần đây, có nghĩa là quỹ lương hưu phải kéo dài hơn để hỗ trợ người nghỉ hưu trong thời gian dài hơn. Sự thay đổi nhân khẩu học này đã buộc các chính phủ trên toàn thế giới phải điều chỉnh lại hệ thống nghỉ hưu của mình, thường là tăng dần tuổi hưởng trợ cấp. Tuy nhiên, một số quốc gia—đặc biệt ở châu Á và một số khu vực Trung Đông—vẫn duy trì ngưỡng tuổi nghỉ hưu tương đối trẻ hơn.

Con đường sớm của châu Á: Indonesia, Ấn Độ và Trung Quốc

Trong bức tranh toàn cầu, các quốc gia châu Á chiếm vị trí dẫn đầu về tuổi nghỉ hưu trẻ nhất, khi nhiều quốc gia cho phép người lao động rời khỏi thị trường lao động trước tuổi 60.

Indonesia: 57 hiện tại, dần nâng lên 65

Người lao động Indonesia hiện có thể nghỉ hưu ở tuổi 57—một trong những chính sách dễ dàng nhất thế giới. Tuy nhiên, chính phủ đã thực hiện việc tăng dần tuổi nghỉ hưu: sẽ nâng lên 58 vào năm 2024 (đã thực hiện), và các năm sau sẽ tăng theo từng giai đoạn ba năm một lần cho đến khi đạt 65 vào năm 2043. Người lao động trong khu vực tư nhân đóng góp vào hệ thống an sinh xã hội nhà nước qua các khoản đóng góp định kỳ, và khi nghỉ hưu, họ có thể chọn nhận một khoản thanh toán một lần hoặc kết hợp giữa thanh toán ngay và các khoản trợ cấp hàng tháng liên tục.

Ấn Độ: Thay đổi theo ngành, thường 58-60

Người lao động Ấn Độ có hệ thống phức tạp hơn. Nhân viên nhà nước nghỉ hưu ở tuổi 60, trong khi tuổi nghỉ hưu ở các ngành khác thường dao động từ 58 đến 60, tùy theo ngành nghề. Năm 2020, Kerala đã nâng tuổi nghỉ hưu của nhân viên nhà nước lên 60, và các bang khác đã bắt chước theo. Hệ thống lương hưu của Ấn Độ gồm các chương trình đóng góp của người lao động và quỹ do nhà tuyển dụng quản lý. Chương trình Lương hưu của Nhân viên yêu cầu người lao động phải đủ 58 tuổi và có ít nhất mười năm đóng góp, trong khi Quỹ Tiền lương của Nhân viên có ngưỡng thấp hơn là 55 tuổi. Các chương trình này chủ yếu dành cho nhân viên nhà nước và người lao động trong các công ty tư nhân có trên 20 nhân viên—chiếm khoảng 12% lực lượng lao động của Ấn Độ.

Trung Quốc: Thay đổi theo giới tính và loại công việc, 45-60

Hệ thống nghỉ hưu của Trung Quốc là một trong những hệ thống phân biệt rõ rệt nhất dựa trên giới tính và nghề nghiệp. Nam giới thường nghỉ hưu ở tuổi 60, trong khi phụ nữ có cấu trúc phức tạp hơn: 55 tuổi đối với các vị trí trí thức, nhưng chỉ 50 tuổi đối với lao động chân tay. Những người làm công việc nặng nhọc có thể nghỉ hưu sớm hơn nữa—phụ nữ ở 45 và nam ở 55. Các chế độ lương hưu gồm hai loại: lương hưu cơ bản trả 1% mức lương trung bình cho mỗi năm tham gia (đòi hỏi tối thiểu 15 năm đóng góp), và lương hưu theo chế độ đóng góp xác định yêu cầu người lao động phân bổ 8% lương hàng năm vào các tài khoản cá nhân, với mức trợ cấp tính dựa trên tuổi và các chỉ số tuổi thọ quốc gia.

Mô hình Trung Đông và Châu Phi: Ngưỡng 58-60

Ả Rập Saudi: Bình đẳng về tuổi nghỉ hưu ở 58

Ả Rập Saudi cho phép cả nam và nữ nghỉ hưu ở tuổi 58—một chính sách khá đồng nhất. Người lao động đóng góp vào hệ thống lương hưu bắt buộc của nhà nước và có thể nhận trợ cấp từ tuổi 58 trở đi với ít nhất 10 năm đóng góp (120 tháng), hoặc ở bất kỳ tuổi nào với 25 năm đóng góp (300 tháng). Năm 2023, chính phủ đã tăng mức lương hưu tối thiểu cho người nghỉ hưu lên 20%, thể hiện cam kết hỗ trợ tài chính cho những người nghỉ hưu sớm.

Nam Phi: Ngưỡng chung 60 tuổi

Nam Phi quy định tuổi đủ điều kiện nhận lương hưu là 60 cho cả nam và nữ. Hệ thống lương hưu công cộng dựa trên nguyên tắc kiểm tra điều kiện tài chính—công dân từ 60 tuổi trở lên có thu nhập và tài sản hạn chế đủ điều kiện nhận trợ cấp “trợ cấp người cao tuổi.” Ngoài ra, còn có các quỹ lương hưu tự nguyện tư nhân, được tài trợ qua đóng góp của người sử dụng lao động và người lao động, cung cấp thêm các khoản hỗ trợ.

Châu Âu và Mỹ Latinh: Chuyển đổi theo chiều hướng tăng

Nga: Hiện tại 55-60, dự kiến nâng lên 60-65 vào năm 2028

Nam giới Nga hiện có thể nghỉ hưu ở tuổi 60, nữ ở 55—phản ánh chính sách ưu tiên cho phụ nữ trong quá khứ. Tuy nhiên, điều này đang thay đổi. Chính phủ dự kiến nâng tuổi nghỉ hưu lên 65 cho nam và 60 cho nữ vào năm 2028 do dân số già gây áp lực cho quỹ lương hưu. Một ngoại lệ là những người có thời gian phục vụ dài hạn (nam trên 42 năm, nữ trên 37 năm) có thể nghỉ hưu sớm, nhưng không thể nhận lương hưu cho đến khi đạt tuổi tiêu chuẩn. Tất cả người lao động đóng góp vào hệ thống an sinh xã hội, với yêu cầu đóng góp tối thiểu tám năm trước khi hưởng trợ cấp.

Thổ Nhĩ Kỳ: Hiện tại 58-60, dần nâng lên 65

Thổ Nhĩ Kỳ hiện có tuổi nghỉ hưu là 60 cho nam và 58 cho nữ. Năm 2023, chính sách mới áp dụng cho những người đăng ký tham gia hệ thống bảo hiểm xã hội trước ngày 8/9/1999: nam cần 25 năm đóng góp, nữ cần 20 năm để nhận lương hưu. Chính sách này phản ánh luật năm 1999 chưa thực hiện theo lộ trình dần dần. Thổ Nhĩ Kỳ đang nâng dần tuổi nghỉ hưu, mục tiêu là 65 cho cả hai giới vào năm 2044.

Colombia: 57-62 tùy theo giới

Colombia cho phép phụ nữ nghỉ hưu ở tuổi 57, nam ở 62. Hệ thống lương hưu gồm hai loại: kế hoạch công cộng theo phương thức trả tiền theo thời gian và kế hoạch cá nhân tư nhân. Người tham gia có thể chuyển đổi giữa các hệ thống mỗi năm năm (trước 10 năm nghỉ hưu), nhưng không thể tham gia đồng thời cả hai. Tất cả nhân viên bắt buộc phải tham gia ít nhất một hệ thống.

Costa Rica và Áo: Chuẩn 65 tuổi

Costa Rica cả nam và nữ đều nghỉ hưu ở tuổi 65 với tối thiểu 25 năm đóng góp (300 tháng), mặc dù những người có từ 15-20 năm đóng góp (180-300 tháng) sẽ nhận lương hưu tỷ lệ theo phần. Các chế độ bổ sung qua tài khoản cá nhân và lương hưu theo chế độ đóng góp tự nguyện cũng có sẵn. Áo cũng quy định tuổi nghỉ hưu là 65 cho nam; tuổi nghỉ hưu của nữ đang dần tăng từ 60 lên 65 vào năm 2033. Hệ thống lương hưu theo chế độ xác định của Áo yêu cầu 15 năm đóng góp (180 tháng), có các khoản hỗ trợ thu nhập cho người nghỉ hưu có thu nhập thấp.

Kết luận: Lập kế hoạch là điều cần thiết trong mọi hệ thống

Trong số các quốc gia đa dạng này, một chân lý nhất quán xuất hiện: để đạt được tuổi nghỉ hưu trẻ nhất thế giới, người lao động cần có nhiều năm đóng góp đều đặn. Dù tham gia vào hệ thống 57 tuổi của Indonesia hay mô hình 65 tuổi của Áo, người lao động phải tích lũy đủ thời gian trong hệ thống của mình trước khi có thể nhận trợ cấp. Xu hướng toàn cầu là tuổi nghỉ hưu ngày càng tăng dần, khiến việc lập kế hoạch nghỉ hưu sớm trở nên ngày càng quan trọng đối với những ai mong muốn rời khỏi thị trường lao động sớm. Hiểu rõ cấu trúc cụ thể của quốc gia bạn—dù là chế độ hưởng theo chế độ xác định, đóng góp xác định hay dựa trên kiểm tra điều kiện—là yếu tố then chốt để đặt ra kỳ vọng thực tế về nghỉ hưu và chuẩn bị tài chính phù hợp.