Tại sao gần một nửa người Mỹ có ít hơn $500 trong khoản tiết kiệm—Và làm thế nào để thay đổi câu chuyện của bạn

Thống kê thật đáng kinh ngạc: dữ liệu khảo sát gần đây cho thấy gần một nửa số người Mỹ báo cáo có ít hơn 500 đô la trong khoản tiết kiệm. Thậm chí còn đáng lo hơn, gần 18% không có gì để dành cả. Nếu bạn đang đọc điều này và cảm thấy một nỗi lo lắng trong lòng, bạn không đơn độc. Theo một khảo sát toàn diện của GOBankingRates với hơn 1.000 người trưởng thành Mỹ, áp lực tài chính đã trở thành đặc điểm nổi bật của cuộc sống hiện đại ở Mỹ. Nhưng đây là tin tốt—tình hình tiết kiệm của bạn không nhất thiết là vĩnh viễn, và có những bước cụ thể bạn có thể thực hiện ngay hôm nay để thay đổi điều đó.

Thực tế là hầu hết người Mỹ có dưới 500 đô la trong tài khoản tiết kiệm chỉ cần một tình huống khẩn cấp là có thể rơi vào nợ nần nghiêm trọng. Một chiếc xe hỏng, hóa đơn y tế, hoặc sửa nhà có thể đẩy bạn vào khủng hoảng tài chính. Tuy nhiên, bất chấp những rủi ro này, nhiều người vẫn tiếp tục sống từng ngày chờ lương. Hãy cùng khám phá điều thực sự đang diễn ra với tài chính của người Mỹ và, quan trọng hơn, làm thế nào bạn có thể thoát khỏi vòng luẩn quẩn này.

Những gì dữ liệu mới nhất tiết lộ về thói quen tiết kiệm của người Mỹ

Khảo sát của GOBankingRates đã phát hiện ra một số sự thật đáng chú ý về cách người Mỹ quản lý tiền bạc. Trong khi gần một nửa đang gặp khó khăn với khoản tiết kiệm tối thiểu, bối cảnh rộng hơn giúp làm rõ vấn đề này hơn.

Khi được hỏi về mối quan tâm tài chính lớn nhất của họ, người tham gia khảo sát đều tập trung vào hai lĩnh vực: chi phí nhà ở và chi tiêu cho các hóa đơn cơ bản. Đây không phải là những thứ xa xỉ—chúng là những thứ thiết yếu. Thực tế, gần hai phần ba số người khảo sát cho biết hóa đơn tiện ích và năng lượng của họ đã tăng từ 25% đến 50% chỉ trong năm qua. Khi các khoản chi tiêu thiết yếu tăng nhanh như vậy, khoản thu nhập dành cho tiết kiệm sẽ gần như biến mất.

Thị trường việc làm cũng đóng vai trò quan trọng trong cuộc chiến này. Trong khi chỉ khoảng 21% người khảo sát đã bị sa thải trong 12 tháng qua, gần một phần ba trong số họ lo lắng “hơi” hoặc “rất” về việc mất việc trong tương lai. Áp lực này khiến nhiều người sống trong trạng thái sinh tồn về mặt tài chính, ưu tiên sự ổn định ngắn hạn hơn việc xây dựng tiết kiệm dài hạn.

Yếu tố tuổi tác: Những người Mỹ dễ bị tổn thương nhất

Một phát hiện bất ngờ từ khảo sát cần được chú ý đặc biệt: nhóm tuổi từ 45 đến 54 có tỷ lệ người có dưới 500 đô la (hoặc không có gì) trong tiết kiệm cao nhất—đến 58%. Đây không phải là nhóm bạn nghĩ tới. Người trẻ tuổi, từ 18-24, có vị trí tốt hơn một chút, với hơn 39% báo cáo có ít hơn 500 đô la trong tiết kiệm.

Mô hình này cho thấy rằng người Mỹ trung niên—những người lý thuyết nên có nhiều thập kỷ để xây dựng sự ổn định tài chính—đang đối mặt với áp lực đặc biệt. Chi phí nhà ở tăng cao, chi phí y tế, và tác động lâu dài của các cuộc khủng hoảng tài chính trước đây đã khiến nhiều người trong độ tuổi thu nhập đỉnh cao không thể tích lũy dự phòng khẩn cấp có ý nghĩa. Điều rút ra là: sự dễ bị tổn thương về tài chính không chỉ là vấn đề tuổi tác; đó là một thách thức hệ thống ảnh hưởng đến nhiều thế hệ.

Tại sao tiết kiệm khẩn cấp là điều không thể thương lượng

Bạn có thể đã nghe lời khuyên: hướng tới mục tiêu có từ 3-6 tháng chi phí sinh hoạt trong tiết kiệm. Nghe có vẻ lớn lao khi bạn có chưa tới 500 đô la, đúng không? Đây là rào cản tâm lý mà nhiều người gặp phải: họ nghĩ rằng cần phải nhảy từ 500 đô la lên 15.000 hoặc 20.000 đô la ngay lập tức. Điều đó không thực tế, và thường dẫn đến sự thất vọng rồi bỏ cuộc hoàn toàn.

Mục tiêu thực sự đơn giản hơn bạn nghĩ: xây dựng đủ một khoản dự phòng để xử lý các tình huống khẩn cấp thực sự mà không phải vay nợ. Khi bạn đạt được chiến thắng tâm lý đó, bạn có thể hướng tới mục tiêu dài hạn là 3-6 tháng chi phí sinh hoạt.

6 chiến lược đã được chứng minh để xây dựng tiết kiệm từ con số 0

Sự khác biệt giữa những người tích lũy được của cải và những người không thường nằm ở một yếu tố: hành động nhất quán dựa trên các chiến lược đã được chứng minh. Dưới đây là cách bắt đầu, ngay cả khi bạn hiện đang sống từng ngày chờ lương.

Bắt đầu nhỏ và tạo đà

Quên đi ý tưởng tiết kiệm 10.000 đô la trong sáu tháng. Nếu bạn có thu nhập trung bình của người Mỹ, cách này sẽ dễ dẫn đến thất bại. Thay vào đó, cam kết tiết kiệm chỉ 1-2% thu nhập hàng tháng ban đầu. Nếu bạn kiếm 3.500 đô la mỗi tháng, đó là 35-70 đô la mỗi tháng. Đúng, nghe có vẻ nhỏ bé. Nhưng lý do nó hiệu quả là gì: não bạn sẽ thích nghi. Sau vài tháng, bạn sẽ không còn cảm thấy thiếu số tiền đó nữa, và đà tích lũy sẽ tạo ra sự tự tin thực sự. Tự tin là nhiên liệu duy trì sự thay đổi tài chính lâu dài.

Tự động hóa việc tiết kiệm để không thể thất bại

Cuộc sống hỗn loạn. Công việc, gia đình, trách nhiệm bất ngờ—tất cả đều cạnh tranh sự chú ý và tiền bạc của bạn. Đó chính là lý do tại sao tự động hóa việc tiết kiệm lại là bước đột phá. Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ chuyển tiền tự động miễn phí từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm mỗi tháng. Bằng cách tự động hóa, bạn loại bỏ chính mình khỏi quá trình đó. Tiền sẽ tự động chuyển đi trước khi bạn có cơ hội tiêu xài, và bạn vẫn xây dựng được khoản tiết kiệm ngay cả khi quên rằng mình đang làm điều đó.

Tăng dần tỷ lệ tiết kiệm

Khi đã quen với việc tiết kiệm 1% mỗi tháng, hãy nâng lên 2%. Sau khi thích nghi, tiếp tục tăng lên 3%. Phương pháp tăng dần này—tăng 1% mỗi vài tháng—giúp lối sống của bạn thích nghi dần dần. Mục tiêu của bạn là đạt ít nhất 10% cuối cùng, nhưng không cần phải đạt được trong một đêm. Điều quan trọng là duy trì tiến trình đều đặn và tăng trưởng đều đặn.

Chọn các tài khoản tiết kiệm thực sự sinh lời

Không phải tất cả các tài khoản tiết kiệm đều như nhau. Một ngân hàng truyền thống có thể trả lãi 0,01% mỗi năm, trong khi tài khoản tiết kiệm trực tuyến lãi suất cao có thể gấp 10 lần hoặc hơn thế. Bạn vẫn được bảo vệ bởi FDIC, thường ít phí hơn, và có lợi nhuận cao hơn đáng kể trên số tiền của mình. Khi xây dựng tiết kiệm, mỗi phần trăm lãi suất đều quan trọng. Theo thời gian, sự khác biệt đó sẽ tích tụ thành số tiền thật sự.

Bắt mọi đồng tiền “thừa” của bạn

Tiền thưởng, hoàn thuế, quà tặng, thừa kế—bất cứ khi nào bạn nhận được tiền ngoài lương thường xuyên, phản ứng tự nhiên có thể là tiêu xài. Hãy cưỡng lại. Bạn đã từng sống dựa vào thu nhập bình thường rồi; đây là tiền thưởng từ vận may. Gửi 50-75% số tiền này vào tiết kiệm sẽ thúc đẩy nhanh tiến trình xây dựng quỹ khẩn cấp ý nghĩa. Hãy xem đó như một món quà dành cho chính tương lai của bạn.

Tăng thu nhập để tạo thêm không gian

Đôi khi, phần tiết kiệm đã tối đa, và bạn cần tấn công vấn đề từ phía thu nhập. Nhận thêm giờ làm, bắt đầu dự án phụ, thương lượng tăng lương, hoặc tìm kiếm các cơ hội freelance trong lĩnh vực của bạn. Tăng dòng tiền thường dễ hơn cắt giảm chi tiêu, và trực tiếp giúp bạn có thêm tiền để tiết kiệm mà không cần hy sinh lối sống.

Kết luận

Gần một nửa số người Mỹ có dưới 500 đô la trong tiết kiệm, nhưng thống kê đó không nhất thiết phải là số phận của bạn mãi mãi. Khoảng cách thực sự giữa những người có quỹ dự phòng khẩn cấp lành mạnh và những người không thường không chỉ dựa vào thu nhập—mà còn dựa vào chiến lược và tính nhất quán. Bắt đầu từ nơi bạn đang đứng, áp dụng những phương pháp đã được chứng minh này, và chứng kiến mối quan hệ của bạn với tiền bạc thay đổi ra sao. An ninh tài chính tương lai của bạn không phụ thuộc vào bạn đang ở đâu hôm nay; nó phụ thuộc vào những gì bạn sẽ làm ngày mai.