Hiểu về dân số triệu phú của Mỹ: Họ là ai và làm thế nào để họ đạt được điều đó

Việc trở thành triệu phú vẫn là một cột mốc tài chính quan trọng đối với nhiều người Mỹ. Nhưng có bao nhiêu người thực sự đã đạt được trạng thái này? Dữ liệu gần đây từ Cục Dự trữ Liên bang tiết lộ những insights bất ngờ về quy mô của cải tại Hoa Kỳ và những đặc điểm chung của những người đã xây dựng được giá trị ròng đáng kể.

Thống kê triệu phú mới nhất trên khắp nước Mỹ

Theo khảo sát tài chính hộ gia đình của Cục Dự trữ Liên bang được thực hiện vào cuối năm 2022, khoảng 18% số hộ gia đình Mỹ có giá trị ròng vượt quá 1 triệu đô la. Về số lượng tuyệt đối, điều này tương ứng khoảng 23,7 triệu hộ gia đình có giá trị ròng bảy chữ số. Điều đặc biệt đáng chú ý là con số này đã tăng đáng kể kể từ năm 2019, và sự mở rộng này diễn ra ngay cả sau khi điều chỉnh lạm phát—nghĩa là sự gia tăng phản ánh sự tích lũy của cải thực sự, không chỉ là tác động của việc giá cả tăng.

Trước năm 2019, các hộ gia đình triệu phú đã duy trì ở mức khá ổn định trong 18 năm trước đó, khiến đợt tăng gần đây trở nên đặc biệt quan trọng. Với hiệu suất thị trường chứng khoán mạnh mẽ và sự tiếp tục tăng giá nhà kể từ cuối năm 2022, số lượng triệu phú thực tế ở Mỹ có khả năng cao hơn nhiều vào năm 2026.

Ai trở thành triệu phú? Tuổi tác, Thu nhập và Nhân khẩu học

Hiểu rõ hồ sơ của các hộ gia đình triệu phú cho thấy những mô hình rõ ràng. Tuổi trung bình của một hộ gia đình triệu phú ở Mỹ là 62 tuổi, phản ánh thực tế rằng việc tích lũy của cải mất khá nhiều thời gian. Phân bổ theo nhóm tuổi cho thấy một câu chuyện tiết lộ:

• Tuổi 18-29: 1,05% các hộ triệu phú
• Tuổi 30-39: 5,28% các hộ triệu phú
• Tuổi 40-49: 15,33% các hộ triệu phú
• Tuổi 50-59: 24,82% các hộ triệu phú
• Tuổi 60-69: 27,51% các hộ triệu phú
• Tuổi 70 trở lên: 25,86% các hộ triệu phú

Dữ liệu rõ ràng cho thấy rằng trạng thái triệu phú ngày càng phổ biến theo tuổi tác. Một hộ gia đình có người trong độ tuổi 50 hoặc 60 có khả năng cao đã vượt qua ngưỡng 1 triệu đô la so với các hộ gia đình trong độ tuổi 20 hoặc 30.

Về thu nhập, hộ gia đình triệu phú điển hình kiếm $215,000 mỗi năm theo số trung bình. Đối với những người có giá trị ròng từ 1 triệu đến 3 triệu đô la, thu nhập trung bình của hộ gia đình là $164,000. Mặc dù những con số này vượt xa mức trung bình thu nhập hộ gia đình của tất cả các gia đình Mỹ ($70,000), chúng vẫn trong khả năng của các hộ gia đình có hai thu nhập trong độ tuổi 40 và 50, cho thấy trạng thái triệu phú không nhất thiết đòi hỏi khả năng kiếm tiền phi thường.

Xây dựng của cải triệu đô: Cơ cấu tài sản của các hộ gia đình thành công

Các tài sản nào thực sự tạo thành của cải của các triệu phú? Khảo sát toàn diện của Cục Dự trữ Liên bang theo dõi các tài khoản tiết kiệm, tài khoản kiểm tra, CD, hợp đồng bảo hiểm, phương tiện giao thông, bất động sản, đầu tư và các khoản nợ. Khi phân tích toàn diện, hai loại tài sản chiếm ưu thế trong của cải của triệu phú:

Tài khoản hưu trí chiếm phần lớn nhất. Trung bình, một triệu phú có khoảng $810,000 trong các tài khoản hưu trí như IRA, 401(k), Keogh, Thrift Savings Plans và các khoản trợ cấp lương hưu. Ngay cả trong nhóm rộng hơn các triệu phú có giá trị ròng từ 1 triệu đến 3 triệu đô la, số tiền tiết kiệm hưu trí trung bình khoảng $450,000. Những phương tiện này đóng vai trò chính trong việc giúp người Mỹ tích lũy của cải đáng kể qua nhiều thập kỷ.

Vốn sở hữu nhà là nguồn của cải lớn thứ hai. Một triệu phú điển hình sở hữu khoảng $743,000 trong vốn sở hữu nhà, trong khi những người có giá trị ròng từ 1 triệu đến 3 triệu đô la trung bình $503,000 trong giá trị nhà trừ đi khoản thế chấp. Việc tích lũy vốn này diễn ra qua nhiều năm trả góp thế chấp kết hợp với sự tăng giá nhà.

Thật thú vị, mặc dù theo quan niệm phổ biến, sở hữu doanh nghiệp nhỏ không phải là yếu tố chính thúc đẩy của cải. Chỉ khoảng 17% triệu phú duy trì bất kỳ phần vốn kinh doanh nào, và trong số các hộ có giá trị ròng từ 1 triệu đến 3 triệu đô la, chỉ 11% sở hữu phần vốn kinh doanh. Điều này cho thấy rằng, trong khi khởi nghiệp có thể sinh lợi, thì không bắt buộc hoặc điển hình để đạt được trạng thái triệu phú.

Con đường thực tế để trở thành triệu phú: Những gì dữ liệu tiết lộ

Dữ liệu nhất quán chỉ ra một nguyên tắc cốt lõi: tiết kiệm và đầu tư đều đặn, lâu dài dường như là con đường chính để trở thành triệu phú. Những người thành công thường tích lũy số dư đáng kể trong các tài khoản hưu trí và các khoản đầu tư qua nhiều thập kỷ hành xử tài chính kỷ luật bắt đầu từ sớm trong sự nghiệp của họ.

Phép tính của lãi kép giải thích phần lớn mô hình này. Khi cá nhân bắt đầu đóng góp vào các tài khoản hưu trí từ tuổi 20 hoặc 30, ngay cả những khoản đóng góp nhỏ đều phát triển thành số tiền lớn qua nhiều thập kỷ nhờ lợi nhuận kép. Phần lớn các triệu phú ở độ tuổi 60 trở lên đã hưởng lợi từ quỹ thời gian dài này. Tuy nhiên, thời gian này cho thấy rằng bắt đầu sớm không phải là điều kiện tiên quyết—chỉ cần bắt đầu trong độ tuổi 40 với thu nhập và kỷ luật đủ, cũng có thể tích lũy của cải đáng kể khi đến tuổi nghỉ hưu.

Việc sở hữu nhà củng cố cơ chế xây dựng của cải này. Mỗi khoản trả góp thế chấp tự nhiên tăng vốn sở hữu nhà, hoạt động như một cơ chế tiết kiệm bắt buộc. Khi giá trị nhà theo kịp hoặc vượt quá lạm phát, đây trở thành một công cụ tích lũy của cải hiệu quả, tận dụng nợ một cách có lợi.

Quan điểm về thu nhập cũng quan trọng. Trong khi các triệu phú kiếm được nhiều hơn đáng kể so với mức trung bình quốc gia, hầu hết không bắt đầu sự nghiệp với mức thu nhập này. Thăng tiến nghề nghiệp, tiết kiệm đều đặn từ thu nhập kiếm được, và đầu tư kỷ luật vào thị trường chứng khoán theo thời gian là công thức thực tế để đạt trạng thái triệu phú. Con đường này, mặc dù đòi hỏi sự kiên nhẫn và cam kết, vẫn khả thi cho các hộ gia đình có thu nhập trung bình đến trên trung bình sẵn sàng ưu tiên tích lũy của cải dài hạn hơn tiêu dùng ngắn hạn.