Ngành ngân hàng Nga (Nga) ra lệnh yêu cầu báo cáo các giao dịch crypto của khách hàng

Nguồn: CryptoTale Tiêu đề gốc: Nga Yêu Cầu Ngân Hàng Báo Cáo Giao Dịch Crypto của Khách Hàng Liên kết gốc: Nga đã mở rộng quy định báo cáo của ngân hàng để bao gồm các giao dịch tiền điện tử của khách hàng. Ngân hàng Trung ương Nga đã công bố dự thảo quy định về chuyển khoản xuyên biên giới của công dân Nga. Theo đề xuất, các ngân hàng phải báo cáo ai đã gửi và nhận tiền, cách thức chuyển khoản, các trung gian được sử dụng và phí dịch vụ thu.

Crypto và dòng chảy xuyên biên giới

Ngân hàng Trung ương Nga đang chuẩn bị sửa đổi quy định báo cáo cho các tổ chức tài chính xử lý chuyển tiền cá nhân. Đặc biệt, các thay đổi này mở rộng đến các hoạt động liên quan đến tiền điện tử thực hiện qua ngân hàng. Theo dự thảo quy định, các ngân hàng phải gửi chi tiết mở rộng về hầu hết các giao dịch quốc tế của cá nhân.

Cơ quan quản lý sẽ yêu cầu các ngân hàng xác định xem người gửi và người nhận có phải là cư dân Nga hay không. Tuy nhiên, các ngân hàng cũng phải tiết lộ phương thức chuyển khoản chính xác đã sử dụng. Thêm vào đó, các báo cáo phải liệt kê các trung gian tham gia và phí thu trên mỗi giao dịch.

Khung báo cáo cũng yêu cầu rõ ràng về nguồn gốc giao dịch. Các ngân hàng phải chỉ rõ liệu quỹ có xuất phát từ tiền mặt, tài khoản ngân hàng, thẻ hoặc công cụ điện tử hay không. Do đó, mỗi giao dịch sẽ đi kèm hồ sơ đầy đủ về giao dịch đó được gửi theo từng giao dịch.

Trong khuôn khổ này, các giao dịch tiền điện tử được xử lý đặc biệt. Các ngân hàng phải báo cáo riêng biệt về mua bán các đồng kỹ thuật số. Hơn nữa, Ngân hàng Trung ương định nghĩa tiền kỹ thuật số là dữ liệu điện tử lưu hành trên các hệ thống sổ cái phân tán.

Tài sản kỹ thuật số và thanh toán trực tuyến

Ngoài các loại tiền điện tử, quy định báo cáo còn mở rộng để bao gồm các tài sản tài chính kỹ thuật số, được gọi là DFA theo luật pháp Nga. Những tài sản này bao gồm quyền token hóa đối với các tài sản thực như chứng khoán và kim loại quý. Đặc biệt, các ngân hàng phải gửi các giao dịch này qua một phần báo cáo riêng biệt.

Dự thảo quy định cũng đề cập đến token không thể thay thế (NFT) và các công cụ kỹ thuật số tương tự. Các giao dịch liên quan đến quyền kỹ thuật số tiện ích sẽ cần phân loại riêng. Do đó, các ngân hàng phải phân biệt hoạt động đầu tư với việc sử dụng các tài sản kỹ thuật số khác.

Tuy nhiên, phạm vi không dừng lại ở các giao dịch liên quan đến đầu tư. Ngân hàng Trung ương cũng yêu cầu theo dõi các giao dịch mua trò chơi điện tử và thanh toán dịch vụ trực tuyến. Những giao dịch này bao gồm phần mềm, dịch vụ bảo hiểm và truyền thông.

Dữ liệu chi tiết hơn cũng sẽ áp dụng cho các giao dịch mua hàng hóa vật lý trực tuyến. Ví dụ, các ngân hàng hiện phải chia sẻ thông tin chi tiết hơn khi mua xe qua các thị trường trực tuyến và kỹ thuật số. Mục đích của việc mở rộng báo cáo này là để đảm bảo các hoạt động kinh tế mới được ghi nhận đầy đủ trong hồ sơ tài chính chính thức.

Ngân hàng Trung ương Nga cho biết các cập nhật này nhằm bắt kịp những thay đổi trong nền kinh tế. Nói một cách đơn giản, mục tiêu là có được dữ liệu chính xác hơn về dòng tiền vào và ra khỏi quốc gia, nợ nước ngoài và các khoản đầu tư quốc tế.

Hỗ trợ pháp lý và tiếp xúc tổ chức

Bên cạnh cải cách báo cáo, các nhà lập pháp đang thúc đẩy dự luật để chính thức hóa việc giám sát crypto. Anatoly Aksakov, chủ tịch Ủy ban Thị trường Tài chính của Duma Quốc gia, xác nhận một dự luật nhắm vào việc báo cáo crypto. Chính quyền dự kiến sẽ thông qua dự luật này trong kỳ họp mùa xuân 2026.

Dự luật phù hợp với khái niệm quy định của Ngân hàng Trung ương được công bố vào tháng 12 năm ngoái. Đề xuất này phân loại Bitcoin, Ether và các tài sản tương tự là tài sản tiền tệ. Nó cũng cho phép tiếp cận bán lẻ hạn chế cho các nhà đầu tư không đủ điều kiện sau khi kiểm tra nhận thức rủi ro.

Dù có quyền tiếp cận này, các lệnh cấm thanh toán crypto trong nước vẫn còn hiệu lực. Các cơ quan quản lý tiếp tục ưu tiên ổn định đồng rúp thông qua việc kiểm soát việc sử dụng crypto. Do đó, khung pháp lý này nhấn mạnh việc giám sát hơn là tự do hóa.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương còn dự định thực hiện phân tích thị trường crypto toàn diện vào năm 2026. Một số ngân hàng thương mại sẽ gửi dữ liệu về các khoản đầu tư và khoản vay crypto cho các công ty crypto. Mục đích của việc xem xét này là để xác định mức độ tiếp xúc của các ngân hàng và tổ chức tài chính được quản lý với crypto.

Nó theo hướng dẫn được ban hành vào tháng 10, cho phép các ngân hàng làm việc với các tài sản crypto. Nó cũng dựa trên quyết định cuối năm 2024 chính thức công nhận khai thác crypto là hoạt động công nghiệp có quy định. Vào tháng 12 năm 2025, một quan chức Kremlin còn gọi thu nhập từ khai thác là “xuất khẩu ẩn” và lưu ý tác động của nó đến thị trường tiền tệ.

Theo các quy định báo cáo mới, các tài sản kỹ thuật số và chuyển khoản xuyên biên giới sẽ được các ngân hàng theo dõi chặt chẽ hơn. Các ngân hàng thương mại hiện phải gửi dữ liệu giao dịch chi tiết, và các cơ quan quản lý sẽ đánh giá mức độ tiếp xúc của các tổ chức với tài sản crypto. Những bước này nhằm chuẩn bị cho hệ thống tài chính của Nga sẵn sàng cho quy định crypto toàn diện dự kiến vào năm 2026.