Hướng dẫn về tiền điện tử Nga: Khung pháp lý, phương thức giao dịch và phòng ngừa rủi ro

Tóm tắt ngắn gọn

Thị trường tiền mã hóa của Nga năm 2025 đang trong giai đoạn chuyển đổi nhanh chóng. Với việc hoàn thiện khung pháp lý và rõ ràng về chính sách quản lý, ngày càng nhiều người Nga bắt đầu tham gia hợp pháp vào giao dịch và đầu tư tài sản số. Hướng dẫn này sẽ trình bày chi tiết về vị trí pháp lý của tiền mã hóa tại Nga, phương pháp thực hành thực tế, quy định thuế và chính sách khai thác mỏ, giúp người dùng hành động an toàn trong thị trường phức tạp nhưng đầy cơ hội này.

Một, vị trí pháp lý của tiền mã hóa tại Nga

Tiền mã hóa có hợp pháp tại Nga không?

Theo Luật Tài sản Tài chính Số có hiệu lực từ năm 2021 (№259-ФЗ), tiền mã hóa được định nghĩa rõ ràng là tài sản, điều này có nghĩa là sở hữu, mua bán tiền mã hóa là hợp pháp. Tuy nhiên, hạn chế chính là: Không thể sử dụng tiền mã hóa làm phương thức thanh toán trong nước.

Nói đơn giản, bạn có thể mua và sở hữu các tài sản như Bitcoin, Ethereum, nhưng không thể dùng chúng để mua bánh mì hoặc thanh toán tiền nước tại Nga.

Năm 2024 là bước ngoặt quan trọng. Tổng thống đã ký ban hành nghị định mới vào tháng 8, chính thức cho phép hoạt động khai thác mỏ và đưa ra khung pháp lý thử nghiệm cho thanh toán xuyên biên giới bằng tiền mã hóa (ЭПР), do Ngân hàng Trung ương giám sát. Những cải cách này làm tăng tính minh bạch của thị trường, nhưng yêu cầu đối với các bên tham gia cũng khắt khe hơn.

Tin đồn cấm hoàn toàn chỉ là tin đồn

Trên mạng thường xuất hiện thông tin “Nga sẽ cấm tiền mã hóa”, đặc biệt sau khi Ngân hàng Trung ương đề xuất ý tưởng này vào năm 2022. Nhưng thực tế hiện nay — Chưa có lệnh cấm. Chính phủ áp dụng chiến lược quản lý chứ không hoàn toàn cấm.

Ngược lại, để phòng chống rửa tiền và gian lận, chính phủ đã thực hiện các biện pháp:

• Từ năm 2024 cấm quảng cáo tiền mã hóa
• Yêu cầu các nền tảng giao dịch báo cáo dữ liệu giao dịch của người dùng
• Quy định hoạt động khai thác mỏ và giới hạn tiêu thụ năng lượng

Tất cả những điều này không đồng nghĩa với việc cấm tiền mã hóa bản thân.

Khung pháp lý năm 2025

Hiện tại, tiền mã hóa tại Nga được quản lý bởi nhiều khung pháp lý:

Luật Tài sản Tài chính Số — Định danh tiền mã hóa là tài sản, cho phép giao dịch.

Quy định khai thác mỏ (2024) — Hợp pháp hóa hoạt động khai thác, yêu cầu doanh nghiệp đăng ký trong sổ đăng ký của Bộ Phát triển Kỹ thuật số.

Quy định thuế (2024) — Đưa ra hệ thống thuế rõ ràng.

Khu vực thử nghiệm thanh toán xuyên biên giới (ЭПР) — Cho phép các bên tham gia thị trường đủ điều kiện thực hiện thanh toán quốc tế bằng tiền mã hóa.

Hệ thống này cung cấp cơ sở pháp lý cho các nhà tham gia thị trường, nhưng toàn bộ hệ thống vẫn đang trong quá trình điều chỉnh và hoàn thiện.

Hai, cách mua tiền mã hóa tại Nga

Tổng quan các kênh chính

Việc mua tiền mã hóa tại Nga có nhiều phương thức:

Nền tảng giao dịch quốc tế — Cung cấp giao dịch giao ngay, phí thấp, hỗ trợ nạp tiền fiat.

Giao dịch P2P (P2P) — Mua trực tiếp từ người dùng khác, thường hỗ trợ thanh toán bằng rúp.

Đại lý đổi tiền mã hóa — Chuyển đổi nhanh rúp thành tài sản số, nhưng phí cao hơn.

Máy rút tiền tự động — Một số thành phố đã lắp đặt ATM tiền mã hóa.

Trong đó, các nền tảng quốc tế được ưa chuộng nhất nhờ độ an toàn, tính thanh khoản và tiện lợi.

Có thể mua bằng rúp không?

Câu trả lời là có, nhưng có giới hạn. Do các lệnh trừng phạt quốc tế, nhiều nền tảng đã ngưng hỗ trợ thẻ ngân hàng trực tiếp cho khách hàng Nga. Tuy nhiên, có các phương án thay thế:

Giao dịch P2P — Trên các nền tảng lớn, bạn có thể thanh toán bằng rúp để đổi lấy USDT hoặc các stablecoin khác. Thường thanh toán qua chuyển khoản ngân hàng.

Dịch vụ đổi tiền — Một số dịch vụ đổi tiền mã hóa chấp nhận chuyển khoản ngân hàng Nga, nhưng cần cẩn trọng chọn lựa vì các dịch vụ nhỏ có thể không an toàn.

Mua qua ví tích hợp — Một số ví phần mềm (như ví không lưu trữ) tích hợp dịch vụ của bên thứ ba, cho phép mua tiền mã hóa qua phương thức thanh toán nội địa.

Lưu ý quan trọng: Luôn ưu tiên các nền tảng uy tín, tránh dùng các dịch vụ đổi tiền không rõ nguồn gốc.

Quy trình mua hợp pháp

Các bước tiêu chuẩn để mua tiền mã hóa hợp pháp và an toàn:

1. Chọn nền tảng đáng tin cậy — Nền tảng quốc tế an toàn, hỗ trợ nạp rúp và có uy tín tốt.

2. Xác minh danh tính — Cung cấp giấy tờ tùy thân và thông tin địa chỉ (KYC).

3. Nạp tiền — Thông qua thị trường P2P hoặc các phương thức hỗ trợ khác.

4. Đặt lệnh mua — Giao dịch mua tiền mã hóa trên thị trường giao ngay (Bitcoin, Ethereum).

5. Quản lý tài sản — Giữ tài sản mua được trên nền tảng hoặc chuyển về ví cá nhân (ví lạnh hoặc ví nóng).

Quy trình này dù nhiều bước hơn nhưng đảm bảo tính minh bạch và hợp pháp của giao dịch.

Ba, bán và rút tiền

Các bước bán an toàn

Khi bán tiền mã hóa, cần cẩn trọng, đặc biệt khi chuyển tiền về tài khoản ngân hàng Nga:

1. Bán trên nền tảng — Đổi tiền mã hóa lấy stablecoin (USDT) trên nền tảng quốc tế.

2. Chuyển đổi P2P — Đổi stablecoin lấy rúp qua thị trường P2P.

3. Rút tiền — Nhận rúp vào thẻ ngân hàng của bạn.

4. Lưu trữ lạnh — Trước khi bán, cân nhắc giữ lượng lớn tài sản trong ví phần cứng (như Ledger hoặc Trezor) để bảo quản.

Lời khuyên an toàn cho giao dịch P2P

• Kiểm tra lịch sử và đánh giá của đối tác
• Ưu tiên giao dịch với người bán có đánh giá cao
• Sử dụng dịch vụ giữ tiền của nền tảng
• Tránh chuyển tiền đến ví hoặc tài khoản lạ
• Lưu giữ tất cả chứng từ giao dịch để khai báo thuế

Dịch vụ đổi tiền

Ngoài nền tảng, còn có các dịch vụ đổi tiền mã hóa chuyên nghiệp để bán nhanh. Các dịch vụ này thường:

• Giao dịch nhanh
• Phí rõ ràng
• Nhưng hoa hồng có thể cao hơn nền tảng

Khuyên nên thử nhỏ trước khi bán lượng lớn.

Tính hợp pháp của giao dịch arbitrage

Giao dịch arbitrage giữa các nền tảng( mua giá thấp, bán giá cao) tại Nga là hợp pháp, miễn là:

• Bạn nộp thuế đầy đủ
• Có thể chứng minh nguồn thu nhập với cơ quan thuế
• Rủi ro và lợi nhuận hợp lý

Tuy nhiên, cần chú ý đến biến động giá cao và phí giao dịch có thể làm giảm lợi nhuận.

Bốn, các nền tảng giao dịch và vai trò ngân hàng

Hiện trạng: các nền tảng quốc tế khả dụng

Người dùng Nga có thể truy cập nhiều nền tảng quốc tế, mặc dù gặp hạn chế do trừng phạt:

• Các sàn lớn: Khối lượng giao dịch hàng ngày hàng chục tỷ USD, cung cấp giao dịch spot và phái sinh
• Đặc điểm nền tảng: Giao diện thân thiện, chức năng P2P tốt, hỗ trợ tiếng Nga, biện pháp an toàn toàn diện
• Các đồng tiền giao dịch: Thường cung cấp hơn 2000 cặp giao dịch

Khi chọn nền tảng, cần kiểm tra xem có hỗ trợ tiếng Nga, chức năng P2P, các biện pháp an toàn và phí dịch vụ không.

Mối quan hệ giữa ngân hàng Nga và tiền mã hóa

Ngân hàng trung ương Nga cấm ngân hàng trực tiếp giao dịch tiền mã hóa. Điều này có nghĩa là:

• Ngân hàng không cung cấp tài khoản tiền mã hóa
• Ngân hàng không phát hành ví tiền mã hóa

Tuy nhiên, ngân hàng tham gia các quy trình gián tiếp:

Chuyển khoản P2P — Khi mua bán qua P2P, chuyển khoản ngân hàng để thanh toán.

Giám sát giao dịch — Theo luật chống rửa tiền (ФЗ-115), ngân hàng có thể phong tỏa tài khoản nếu phát hiện hoạt động đáng ngờ.

Tham gia ###ЭПР( — Trong khung thử nghiệm, một số ngân hàng có thể tham gia thử nghiệm thanh toán xuyên biên giới bằng tiền mã hóa.

Khuyến nghị giảm thiểu rủi ro:

• Sử dụng nền tảng uy tín
• Tránh giao dịch lớn, đột ngột
• Thực hiện khai báo thu nhập đúng hạn
• Lưu giữ tất cả hồ sơ giao dịch

) Đặc điểm môi trường giao dịch an toàn

Nền tảng giao dịch đáng tin cậy cần có:

• Xác thực hai yếu tố ###2FA(
• Lưu trữ tài sản lạnh
• Tính minh bạch pháp lý
• Hỗ trợ khách hàng tích cực
• Công bố rõ ràng các rủi ro

Khuyên bắt đầu từ số nhỏ để kiểm tra quy trình rút tiền, đảm bảo khả năng rút tiền ra vào thuận lợi.

Năm, thuế và trách nhiệm pháp lý

) Hệ thống thuế năm 2025

Từ ngày 1/1/2025, Nga có quy định rõ ràng về thuế đối với thu nhập từ tiền mã hóa:

Thuế cá nhân:

• Mức ban đầu: Thu nhập đến 2,4 triệu rúp thì thuế 13%
• Mức cao hơn: Phần vượt quá 2,4 triệu rúp thì thuế 15%

Thuế doanh nghiệp:

• Thuế thu nhập doanh nghiệp thống nhất từ năm 2025 là 25%

Thu nhập từ khai thác mỏ:

• Cá nhân khai thác: tính theo thuế thu nhập (13%-15%)
• Doanh nghiệp khai thác: tính theo thuế lợi nhuận, không áp dụng VAT

Cơ sở tính thuế: Thu nhập = Giá bán - Chi phí mua vào. Giá tham khảo theo giá chính thức của thị trường quốc tế ###khối lượng giao dịch hàng ngày trên 1 tỷ rúp(.

) Hậu quả không khai thuế

Trốn thuế sẽ dẫn đến hậu quả nghiêm trọng:

Phạt tiền — Không nộp thuế sẽ bị phạt 20%-40% (theo Điều 122 của Luật Thuế)

Thanh tra thuế — Các nền tảng giao dịch có thể bị yêu cầu cung cấp dữ liệu người dùng cho cơ quan thuế

Truy cứu hình sự — Đối với trốn thuế lớn vượt quá 2,7 triệu rúp (theo Điều 198 của Bộ luật Hình sự), có thể bị phạt tù tối đa 7 năm

Quy trình khai thuế

1. Ghi lại mọi giao dịch (có thể trong bảng Excel)
2. Nộp tờ khai thuế trước ngày 30/4 của năm sau (3-НДФЛ)
3. Thanh toán thuế trước ngày 15/7
4. Lưu giữ tất cả chứng từ giao dịch để phục vụ kiểm tra.

Sáu, sử dụng tiền mã hóa tại Nga

Có thể dùng tiền mã hóa để thanh toán không?

Trong nước: Không. Luật cấm dùng tiền mã hóa để mua hàng hóa hoặc dịch vụ tại Nga.

Quốc tế: Có thể. Thông qua ví không lưu trữ hoặc thẻ do nền tảng cung cấp, bạn có thể sử dụng tiền mã hóa để thanh toán ở nước ngoài. Một số quốc gia (Nhật Bản, Thụy Sĩ) đã hợp pháp hóa tiền mã hóa thành phương thức thanh toán.

Tính hợp pháp của giao dịch cá nhân

Cá nhân có thể tự do giao dịch tiền mã hóa, miễn là:

• Nộp thuế đúng hạn
• Không vi phạm các luật khác

Chính phủ không quan tâm đến giao dịch bản thân mà quan tâm đến việc khai báo thu nhập.

Sử dụng tiền mã hóa khi đi nước ngoài

Nếu đi nước ngoài, bạn có thể dùng ví tiền mã hóa để thanh toán, nhưng cần hiểu rõ luật pháp của quốc gia đó. Hầu hết các quốc gia ###Nhật Bản, Thụy Sĩ( có thái độ trung lập hoặc tích cực với tiền mã hóa, nhưng một số quốc gia có hạn chế.

Bảy, khai thác mỏ

) Vị trí pháp lý của khai thác mỏ tại Nga (2025)

Từ ngày 1/11/2024, hoạt động khai thác mỏ tại Nga hoàn toàn hợp pháp:

Doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh: Phải đăng ký tại Bộ Phát triển Kỹ thuật số để khai thác hợp pháp.

Cá nhân: Có thể khai thác nhỏ mà không cần giấy phép, nhưng bị giới hạn tiêu thụ năng lượng (6000 kWh mỗi tháng).

Khu vực cấm: 9 khu vực rõ ràng cấm khai thác ###như Daghestan, DNR###, một số khu vực cấm vào mùa đông.

( Các đồng tiền chính để khai thác tại Nga

Bitcoin — Tiền mã hóa có vốn hóa lớn nhất, cần phần cứng chuyên dụng để khai thác

Ethereum — Đồng tiền chủ đạo trong hệ sinh thái DeFi và NFT

Toncoin — Phổ biến rộng rãi tại Nga do liên quan đến Telegram

) Mạng lưới giao dịch và hoạt động

Cơ sở hạ tầng chính để giao dịch tiền mã hóa:

Ví — Ví không lưu trữ ###ví không lưu trữ### như MetaMask để quản lý tài sản tự do

Nền tảng giao dịch — Để đổi và giao dịch

Blockchain — Ethereum, BSC, TON và các mạng khác hỗ trợ chuyển khoản nhanh, chi phí thấp

Tám, tương lai của tiền mã hóa

Dự đoán năm 2025

• Chính sách quản lý chặt chẽ hơn — Khung pháp lý (ЭПР) sẽ mở rộng hơn nữa, các sàn giao dịch sẽ đối mặt với nhiều kiểm tra hơn
• Ra mắt đồng rúp kỹ thuật số — Dự kiến tháng 7, nhưng đây là tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, không thay thế tiền mã hóa
• Chuyển dịch khai thác mỏ — Do hạn chế khu vực, hoạt động khai thác có thể tập trung tại các khu vực cho phép

( Tại sao người Nga cần tiền mã hóa

• Phòng chống lạm phát — Bảo vệ tài sản khỏi mất giá của đồng nội tệ
• Thanh toán quốc tế — Trong khung khổ )ЭПР### để tránh một phần trừng phạt
• Tham gia Web3 — Tham gia hệ sinh thái DeFi và NFT

Chín, kiến thức cơ bản dành cho người mới bắt đầu

( Tiền mã hóa là gì?

Tiền mã hóa là tài sản số tồn tại trên blockchain )một sổ cái phân tán###. Blockchain ghi lại tất cả các giao dịch, đảm bảo tính minh bạch và an toàn.

Đặc điểm chính:

• Phi tập trung ###không có kiểm soát trung tâm###
• Lịch sử giao dịch không thể thay đổi
• Bảo vệ bằng mã hóa

( Không chỉ để đầu cơ

Tiền mã hóa và công nghệ nền tảng )Web3 đang thay đổi nhiều lĩnh vực:

• Tài chính — DeFi cung cấp các khoản vay và giao dịch không cần ngân hàng
• Nghệ thuật — NFT cung cấp chứng nhận quyền sở hữu số
• Internet — Web3 hứa hẹn xây dựng mạng mở do người dùng sở hữu

Mười, tổng kết

Tình hình thị trường tiền mã hóa tại Nga

Nga hiện chiếm khoảng 28% lưu lượng giao dịch toàn cầu về tiền mã hóa. Động lực tăng trưởng đến từ:

• Hợp pháp hóa khai thác mỏ
• Khung pháp lý ЭПР bắt đầu hoạt động
• Sự quan tâm ngày càng tăng đến Web3

Cân bằng giữa trừng phạt, kiểm duyệt và quản lý

Dù các lệnh trừng phạt gây khó khăn, nhưng giao dịch P2P vẫn là lối thoát. Các biện pháp quản lý nghiêm ngặt nhưng mang lại sự bảo vệ pháp lý cho các nhà tham gia.

Triển vọng của Web3

Web3 tại Nga phát triển chậm nhưng ổn định. Mặc dù có các quy định về môi trường, các dự án trên TON và Ethereum ngày càng nhận được sự chú ý. Chính phủ ủng hộ token hóa tài sản RWA và các sáng kiến khác, nhưng việc áp dụng quy mô lớn vẫn còn thận trọng.