73% Người Mỹ gặp khó khăn tài chính đổ xô vào tiền điện tử, chủ nghĩa vô thần tài chính lan rộng thế hệ Z

Theo nghiên cứu mới nhất của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Northwest Mutual, trong số người Mỹ sử dụng hoặc có ý định sử dụng các tài sản đầu cơ như tiền điện tử, dự đoán thị trường và cá cược thể thao, có đến 73% cho biết họ làm vậy vì cảm thấy tài chính khó khăn, tin rằng các tài sản rủi ro cao có thể giúp đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn so với các phương pháp truyền thống. Tỷ lệ này còn cao hơn ở thế hệ Z, lên tới 80%, hơn 30% thế hệ Z và Millennials cho biết dự định đầu tư tiền điện tử vào năm 2026.

Sự trỗi dậy của chủ nghĩa vô vọng tài chính: Tại sao con đường truyền thống mất sức hút

(nguồn: Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Northwest Mutual)

Khái niệm “chủ nghĩa vô vọng tài chính” đang trở thành khung lý thuyết chính để giải thích hành vi tài chính của thế hệ trẻ Mỹ. Ý tưởng cốt lõi là: con đường tích lũy của cải truyền thống — tiết kiệm chậm rãi, đầu tư ổn định, chờ đợi hàng thập kỷ để ổn định — đã trở nên chậm chạp và phi thực tế đối với những người bình thường đang vật lộn với tiền thuê nhà cao, nợ nần chồng chất và ước mơ mua nhà bị trì hoãn.

Khi mọi người làm việc liên tục nhưng vẫn cảm thấy tài chính vẫn đứng yên hoặc ngày càng tụt lại phía sau, các tài sản đầu cơ không còn bị xem là những trò chơi liều lĩnh nữa, mà trở thành một dạng “đầu tư đuổi bắt” thực tế. Sự chuyển đổi tâm lý này không phải là phi lý, mà là phản ứng thích nghi với môi trường khách quan — mặc dù các tài sản rủi ro cao không đảm bảo thành công.

Các số liệu thực về cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt

Mặc dù dữ liệu lạm phát có vẻ đã hạ nhiệt (chỉ số CPI 12 tháng tháng 1 năm 2026 tăng 2,4%, thấp hơn mức 2,7% của tháng trước), áp lực sống thực tế của các gia đình Mỹ vẫn chưa giảm đi. Các khảo sát và số liệu thống kê cho thấy một bức tranh phức tạp hơn nhiều so với chỉ số lạm phát:

Nhận thức về chi phí sinh hoạt: 87% người Mỹ cho rằng Mỹ đang đối mặt với cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt nghiêm trọng

Áp lực chi tiêu cơ bản: Hơn một nửa số người gặp khó khăn trong việc thanh toán đúng hạn các hóa đơn cố định như tiền thuê nhà, 50% cho biết khó có thể trang trải các mặt hàng thiết yếu như thực phẩm

Thu nhập trung bình trì trệ: 53% người trưởng thành Mỹ cho biết chỉ đủ để duy trì mức sống hiện tại, chi phí y tế, năng lượng và thực phẩm đều vượt quá ngân sách

Khủng hoảng thẻ tín dụng: Dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang New York cho thấy cuối năm 2025, tổng dư nợ thẻ tín dụng đạt 1,28 nghìn tỷ USD, tăng 44 tỷ USD trong quý; lãi suất thẻ tín dụng vẫn duy trì trên 20%

Hy vọng về nhà ở: Dữ liệu của Zillow cho thấy tháng 2 năm 2026, mức thuê trung bình hàng tháng ở Mỹ là 1.895 USD (tăng khoảng 2% mỗi năm), hai phần ba người thuê cho rằng trong tương lai gần họ sẽ không thể mua được nhà mơ ước

Xã hội học về tiền điện tử: Động lực thất vọng chứ không phải tham lam

Nghiên cứu này quan trọng nhất không phải là cho chúng ta biết người Mỹ đầu tư gì, mà là tại sao họ lại chọn như vậy. Trước đây, tiền điện tử thường bị các nhà phê bình xem là “đầu cơ tham lam”, nhưng dữ liệu nghiên cứu chỉ ra những động cơ hoàn toàn khác biệt — đó là cảm giác mất mát tài chính có hệ thống, chứ không phải lòng tham đầu cơ.

Đối với những người Mỹ bình thường, không thể mua nổi nhà, lãi suất thẻ tín dụng lên tới 20%, tiền điện tử không chỉ là “cơ hội làm giàu nhanh” mà còn là “công cụ duy nhất có vẻ có khả năng thay đổi hiện trạng”. Dù suy nghĩ này chưa chắc đúng, nhưng tính hợp lý trong tâm trí hàng triệu người là có thật.

Các câu hỏi thường gặp

Tại sao dữ liệu lạm phát của Mỹ cải thiện mà mọi người vẫn cảm thấy khó khăn về tài chính?

Lạm phát đo lường “tốc độ” tăng giá cả chứ không phải “mức độ tuyệt đối” của giá cả. Dù lạm phát giảm xuống còn 2,4%, điều đó có nghĩa là giá vẫn đang tăng, chỉ là chậm hơn trước. Các khoản chi tiêu cao tích tụ trong nhiều năm (tiền thuê nhà, thực phẩm, y tế) chưa trở lại mức trước dịch bệnh, và lãi suất thẻ tín dụng vẫn trên 20%, nên áp lực tài chính của nhiều gia đình vẫn còn tồn tại ngay cả khi số liệu lạm phát có vẻ khả quan hơn.

Việc thế hệ Z chuyển sang đầu tư tiền điện tử có phải là dấu hiệu suy thoái trong tư duy tài chính của thế hệ này không?

Dữ liệu phản ánh các vấn đề mang tính cấu trúc, chứ không phải là sai lầm của cá nhân. Thế hệ Z đang đối mặt với tỷ lệ giá nhà trên thu nhập cao nhất trong lịch sử, nợ học phí cao nhất, và thực tế là thị trường nhà ở gần như đóng băng khi họ bước vào thị trường lao động. Khi con đường tích lũy tài sản truyền thống ngày càng khó tiếp cận, sức hấp dẫn của các tài sản rủi ro cao là phản ứng hợp lý dựa trên lý trí, dù không đảm bảo an toàn.

Tiền điện tử có thực sự giúp giải quyết các khó khăn tài chính của người Mỹ không?

Về mặt cá nhân, một số người đi trước đã thu lợi đáng kể; nhưng nhìn chung, phần lớn nhà đầu tư nhỏ lẻ thu được lợi nhuận thấp hơn so với chiến lược mua và giữ dài hạn, đồng thời phải chịu rủi ro biến động lớn hơn. Tiền điện tử có thể mang lại cơ hội tích lũy nhanh chóng, nhưng cũng làm tăng khả năng thua lỗ — nó thay đổi phân phối triển vọng tài chính của cá nhân, nhưng không thể giải quyết các vấn đề hệ thống như chi phí sinh hoạt quá cao, tăng trưởng lương thấp và khả năng tiếp cận nhà ở ngày càng giảm.