12 ngân hàng đang áp dụng hạ tầng XRP

Những điểm chính cần lưu ý

• Nhiều ngân hàng lớn như SBI Holdings, Santander và PNC Bank đã ứng dụng hạ tầng RippleNet – thậm chí có nơi sử dụng cả XRP – nhằm tăng tốc độ thanh toán xuyên biên giới giữa các tổ chức.
• RippleNet là mạng lưới thanh toán do Ripple Labs phát triển, phục vụ ngân hàng và tổ chức tài chính. RippleNet mang lại giải pháp nhanh hơn SWIFT – đồng thời là cầu nối để các doanh nghiệp tài chính truyền thống tiếp cận XRP.
• Sự bùng nổ của RippleNet xuất phát từ cam kết thanh toán tức thì, giảm trung gian và tiềm năng tiết kiệm chi phí cho các khoản chuyển tiền quốc tế của ngân hàng.
• Khi ngày càng nhiều tổ chức tài chính sử dụng hạ tầng của Ripple Labs, XRP có thể trở thành thành phần trọng yếu trong hệ thống ngân hàng truyền thống.

XRP là đồng tiền điện tử nổi bật, hiện xếp thứ sáu về vốn hóa thị trường trong nhóm tài sản số. Tuy nhiên, giá trị của XRP không chỉ dừng lại ở tiền điện tử. Ripple Labs – tổ chức chủ quản – đang xây dựng vị thế nền tảng tài chính toàn cầu thông qua giải pháp ngân hàng RippleNet. RippleNet là hệ thống nhắn tin hiện đại, giúp các ngân hàng lớn trao đổi thông tin về chuyển tiền quốc tế nhanh chóng, trực tiếp – đối đầu với hệ thống SWIFT đã lỗi thời mà nhiều người không hài lòng.

Điểm đặc biệt của RippleNet là vận hành độc lập với XRP, đồng thời là cửa ngõ tiềm năng để tiếp cận XRP. Khi nhiều tổ chức tham gia RippleNet nhằm vượt qua những hạn chế của SWIFT, một số còn tiến thêm bước nữa bằng cách tích hợp giải pháp On-Demand Liquidity (ODL) của Ripple (nay đổi tên thành Ripple Payments). Không phải mọi đối tác RippleNet đều sử dụng XRP, nhưng sự phát triển của mạng lưới này đang giúp các tổ chức làm quen và tăng niềm tin vào hạ tầng của Ripple.

Bài viết này sẽ phân tích các tổ chức đang sử dụng RippleNet, đơn vị nào đã tích hợp XRP vào hoạt động, và quá trình này đang định hình tương lai tài chính dựa trên blockchain.

12 ngân hàng sử dụng giải pháp Ripple

Nhiều ngân hàng và công ty tài chính toàn cầu đã ứng dụng XRP trong thanh toán, quản lý thanh khoản và chuyển tiền. Bảng sau tổng hợp các trường hợp xác nhận đã triển khai ở cấp tổ chức.

Hãy cùng tìm hiểu kỹ hơn về từng tổ chức và cách họ ứng dụng XRP.

SBI Holdings (TYO:8473)

SBI Holdings vận hành SBI Ripple Asia, liên doanh chủ động sử dụng XRP cho chuyển tiền xuyên biên giới. Cụ thể, SBI Remit dùng XRP và Ripple Payments để gửi tiền tức thì từ Nhật sang các nước Đông Nam Á, giảm mạnh chi phí và thời gian xử lý. Là đối tác chiến lược của Ripple, SBI còn tích cực thúc đẩy mở rộng ứng dụng XRP trên toàn hệ sinh thái, gồm kế hoạch tích hợp XRP vào nền tảng chứng khoán và ngoại hối.

Santander (BME:SAN)

Santander hợp tác với Ripple để phát triển One Pay FX – ứng dụng thanh toán quốc tế cho khách hàng bán lẻ. Ngân hàng sử dụng RippleNet để thực hiện chuyển khoản trong ngày hoặc ngày kế tiếp, vượt xa độ trễ của SWIFT truyền thống. Lưu ý, Santander chủ yếu khai thác phần mềm Ripple để loại bỏ rào cản và tăng minh bạch, dựa vào khả năng nhắn tin của mạng lưới chứ không dùng XRP cho thanh khoản. One Pay FX hiện đã triển khai tại nhiều quốc gia, và Santander có kế hoạch mở rộng hạ tầng blockchain này sang các thị trường khác.

PNC Bank (NYSE:PNC)

PNC là ngân hàng lớn đầu tiên của Mỹ tham gia RippleNet. Đơn vị này sử dụng RippleNet để thanh toán quốc tế nhanh hơn, giúp khách hàng doanh nghiệp xử lý giao dịch xuyên biên giới chỉ trong vài giây thay vì vài ngày. Nhờ động thái này, PNC là một trong những đơn vị tiên phong ứng dụng dịch vụ tài chính dựa trên blockchain.

American Express (NYSE:AXP)

American Express đã sử dụng RippleNet trong hợp tác với Santander và Ripple để hỗ trợ thanh toán B2B quốc tế. Nhờ tận dụng hạ tầng Ripple, American Express cung cấp giao dịch toàn cầu nhanh hơn, tiết kiệm chi phí hơn cho doanh nghiệp. Dù quy mô thử nghiệm còn hạn chế, dự án này cho thấy các tổ chức tài chính truyền thống có thể tích hợp blockchain để hiện đại hóa hệ thống thanh toán doanh nghiệp.

Standard Chartered (LSE:STAN)

Standard Chartered từng đầu tư chiến lược vào Ripple từ năm 2016. Ngân hàng sử dụng RippleNet để thanh toán thời gian thực, chủ yếu tại châu Á và Trung Đông. Nhờ đó, Standard Chartered vượt qua các rào cản về độ trễ của SWIFT và nâng cao hiệu quả dịch vụ thanh toán xuyên biên giới. Đơn vị này cũng là thành viên mạng lưới đối tác tổ chức toàn cầu của Ripple và tiếp tục thử nghiệm giải pháp DLT để nâng cao hoạt động quản lý kho bạc.

MUFG Bank (TYO:8306)

MUFG, ngân hàng lớn nhất Nhật Bản, tham gia RippleNet nhằm đơn giản hóa giao dịch xuyên biên giới. Bằng việc loại bỏ nhu cầu duy trì tài khoản nostro tiền nạp trước, MUFG giảm mạnh chi phí vận hành và tăng tính thanh khoản trong mạng lưới. Ngoài ra, ngân hàng còn tham gia thử nghiệm giải pháp Ripple cùng các ngân hàng Nhật và châu Á khác để xây dựng hành lang chuyển tiền tương tác hơn.

CIBC (TSX:CM)

Ngân hàng Thương mại Hoàng gia Canada tham gia RippleNet năm 2022 và bắt đầu ứng dụng giải pháp On-Demand Liquidity. Nhờ đó, CIBC có thể thực hiện thanh toán quốc tế nhanh, chi phí thấp mà không cần dự trữ ngoại tệ tại ngân hàng địa phương. Động thái này phù hợp với xu hướng fintech Canada và thể hiện nỗ lực số hóa hạ tầng chuyển tiền xuyên biên giới của CIBC.

Kotak Mahindra Bank (NSE:KOTAKBANK)

Kotak Mahindra Bank tại Ấn Độ sử dụng RippleNet để nâng cao dịch vụ chuyển tiền. Tích hợp này giúp ngân hàng thanh toán xuyên biên giới nhanh, minh bạch, nâng cao trải nghiệm khách hàng và giảm vốn bị khóa. Ngoài ra, kết nối RippleNet của Kotak còn hỗ trợ thị trường chuyển tiền phát triển mạnh tại Ấn Độ, phục vụ hàng triệu lao động nước ngoài.

BeeTech

Fintech Brazil BeeTech sử dụng RippleNet để hỗ trợ giao dịch xuyên biên giới cho doanh nghiệp và cá nhân. Bằng cách thay thế trung gian ngân hàng truyền thống, BeeTech giảm phí và độ trễ, nhất là với khách hàng chuyển tiền sang châu Âu và châu Á. Công ty tích hợp trực tiếp vào RippleNet, cung cấp tỷ giá ngoại hối cạnh tranh và thanh toán gần như tức thì, hướng đến các hành lang chuyển tiền chưa được phục vụ tốt tại Mỹ Latinh.

InstaReM

InstaReM – fintech Singapore – sử dụng RippleNet để cung cấp chuyển tiền tức thì, chi phí thấp trong khu vực. Nhờ ứng dụng này, InstaReM tránh các hạn chế của hệ thống ngân hàng truyền thống và mở rộng hoạt động thanh toán trên toàn Đông Nam Á. Với Ripple hậu thuẫn, InstaReM nhanh chóng mở rộng sang các hành lang mới, tập trung vào khách hàng SME và chuyển tiền bán lẻ.

RAKBANK (DFM:RAKB)

Năm 2021, RAKBANK tích hợp RippleNet để hỗ trợ chuyển tiền giữa UAE và Ấn Độ. Nhờ RippleNet, RAKBANK loại bỏ độ trễ và cho phép khách hàng chuyển tiền tức thì với chi phí thấp hơn. Nhờ hợp tác này, RAKBANK trở thành tổ chức tiên phong trong hệ sinh thái fintech đang phát triển của vùng Vịnh.

Siam Commercial Bank (SET:SCB)

SCB Thái Lan dùng Ripplenet thông qua On-Demand Liquidity để hỗ trợ chuyển tiền tức thì, chi phí thấp. Trường hợp này giúp SCB củng cố dịch vụ số và trở thành đơn vị dẫn đầu đổi mới tại Đông Nam Á. SCB cũng thử nghiệm hợp đồng thông minh của Ripple để phát triển sản phẩm tài chính thế hệ mới và mở rộng tiếp cận tài chính ở nông thôn.

RippleNet là gì?

RippleNet là mạng lưới thanh toán toàn cầu do Ripple Labs phát triển, kết nối ngân hàng, nhà cung cấp thanh toán và tổ chức tài chính qua hệ thống thống nhất cho giao dịch xuyên biên giới thời gian thực. RippleNet hỗ trợ nhiều loại tiền pháp định và có thể kết hợp với XRP để tận dụng On-Demand Liquidity. Bằng cách cung cấp giải pháp thay thế hiện đại cho các hệ thống phân mảnh, RippleNet giúp tổ chức chuyển tiền nhanh, hiệu quả, đồng thời đảm bảo tuân thủ và bảo mật.

Giải thích giao dịch trên RippleNet

Khác với chuyển tiền SWIFT truyền thống (mất 2-5 ngày, phụ thuộc ngân hàng trung gian và tài khoản tiền nạp trước), RippleNet cho phép các tổ chức tài chính đã xác thực giao tiếp trực tiếp. RippleNet kết hợp nhắn tin và thanh toán trên một nền tảng, giảm độ trễ, chi phí và tỷ lệ lỗi. Ví dụ, khi SBI Remit Nhật Bản chuyển tiền sang Philippines qua RippleNet, hai tổ chức xác thực trao đổi trực tiếp và hoàn tất giao dịch chỉ trong vài giây – thay vì 24-72 giờ nếu qua SWIFT.

XRP là gì?

XRP là đồng tiền kỹ thuật số phát triển cho thanh toán toàn cầu, vận hành trên XRP Ledger (XRPL). Ledger này dùng thuật toán đồng thuận, không sử dụng đào hoặc staking để xác thực giao dịch. Nhờ đó, XRP thanh toán chỉ trong 3-5 giây với phí gần như bằng 0.

Chức năng chính của XRP là làm tài sản trung gian cho chuyển tiền xuyên biên giới. Thay vì nắm giữ nhiều loại tiền dự trữ, tổ chức có thể chuyển đổi tiền pháp định sang XRP rồi sang đồng pháp định khác chỉ trong vài giây. Điều này giúp tăng thanh khoản, minh bạch và tốc độ giao dịch.

XRP Ledger còn hỗ trợ sàn giao dịch phi tập trung, phát hành token, ký quỹ, ví đa chữ ký, phù hợp cho tổ chức tài chính và nhà phát triển.

XRP được ứng dụng như thế nào cho chuyển tiền quốc tế của ngân hàng?

Để hiểu cách XRP vận hành với ngân hàng, hãy theo dõi một giao dịch mẫu trên mạng lưới này. Có hai phương thức chuyển khoản:

• RippleNet tiêu chuẩn: ngân hàng dùng phần mềm để nhắn tin xác nhận giao dịch tức thì, còn tiền thực tế chuyển sau qua các quan hệ ngân hàng truyền thống.
• RippleNet kết hợp Ripple Payments: sử dụng XRP để chuyển giá trị thực cùng lúc với tin nhắn.

Quy trình chuyển tiền bằng XRP

Ví dụ: một công ty Hoa Kỳ cần thanh toán cho nhà cung cấp Mexico bằng USD.

• Yêu cầu

Doanh nghiệp Mỹ khởi tạo lệnh thanh toán qua ngân hàng trong mạng lưới, nhập số tiền USD.

• Đổi sang XRP

Phần mềm kết nối sàn giao dịch tài sản số, chuyển USD thành XRP ngay. Ngân hàng Mỹ không cần giữ Peso Mexico ở tài khoản nước ngoài.

• Cầu nối

XRP di chuyển trên XRP Ledger, phản ánh giao dịch chỉ trong 3-5 giây. Không có ngân hàng trung gian nào dừng kiểm tra giấy tờ vì ledger đã xác thực tự động.

• Đổi sang tiền địa phương

Khi XRP đến sàn giao dịch Mexico, chuyển từ XRP sang Peso Mexico (MXN).

• Thanh toán

Peso Mexico được chuyển vào tài khoản ngân hàng địa phương của nhà cung cấp.

Giải quyết vấn đề Nostro

Ngân hàng thường duy trì tài khoản nước ngoài với tiền địa phương, gọi là tài khoản Nostro. Hàng triệu USD bị khóa để phục vụ chuyển tiền tương lai, khiến nguồn vốn này không thể sử dụng cho mục đích khác.

XRP đóng vai trò tài sản cầu nối để giải quyết vấn đề này. Ngân hàng không cần sở hữu Peso Mexico trước, chỉ mua XRP trong vài giây để chuyển tiền rồi bán lại ngay. Điều này giải phóng lượng vốn lớn để sử dụng vào mục đích khác.

RippleNet và XRP

Dù liên quan mật thiết, XRP và RippleNet có vai trò khác nhau trong hệ sinh thái Ripple. RippleNet là hạ tầng mạng lưới, cho phép tổ chức gửi và thanh toán xuyên biên giới. XRP là tài sản số dùng trong hệ thống để cung cấp thanh khoản và làm cầu nối tiền tệ khi không có cặp giao dịch trực tiếp.

Nói cách khác, RippleNet là đường ray thanh toán toàn cầu, còn XRP là token vận hành một số giao dịch trên đó. Không phải mọi người dùng RippleNet đều phải dùng XRP, nhưng tích hợp XRP thường tăng tốc độ, giảm chi phí, khiến hai thành phần này bổ trợ lẫn nhau thay vì thay thế nhau.

Vì sao XRP thành công?

XRP thành công nhờ khả năng kết nối giữa tài chính truyền thống và blockchain. Với tốc độ, hiệu quả và khả năng phục vụ doanh nghiệp, XRP thu hút tổ chức tìm kiếm giải pháp thực tế trong nền kinh tế số hóa. Những yếu tố tạo nên thành công của XRP gồm:

1. Giao tiếp tức thì

Việc nhắn tin qua XRP chỉ mất vài giây với chi phí gần như bằng 0. Điều này hoàn toàn khác biệt so với thanh toán SWIFT vốn gián tiếp, chậm và tốn kém do mỗi ngân hàng đều phải xác thực thông tin khi giao dịch đi qua biên giới. Nhờ RippleNet, ngân hàng và đơn vị chuyển tiền tiết kiệm hàng triệu USD phí mỗi năm, đồng thời cung cấp dịch vụ thời gian thực cho khách hàng.

2. Được tổ chức tài chính chấp nhận

Hàng chục ngân hàng và công ty fintech sử dụng XRP để thanh toán xuyên biên giới, quản lý thanh khoản. Mạng lưới toàn cầu của RippleNet tiếp tục mở rộng, mang lại giá trị thực cho XRP – điều mà ít đồng tiền điện tử khác có được.

3. Minh bạch về quy định

Sau các phán quyết thuận lợi năm 2024 và thỏa thuận với SEC Hoa Kỳ, XRP tăng tính hợp pháp. Diễn biến này khuyến khích nhiều tổ chức hơn khám phá và ứng dụng XRP cho dịch vụ tài chính tuân thủ quy định.

4. Khả năng mở rộng và hiệu quả

XRP Ledger có thể xử lý tới 1.500 giao dịch/giây, tiềm năng mở rộng lên 65.000 giao dịch nhờ Layer 2, với mức tiêu thụ năng lượng tối thiểu. So với Bitcoin và Ethereum, XRP vượt trội về khả năng mở rộng và thân thiện môi trường.

5. Mở rộng ứng dụng

Bên cạnh thanh toán, XRP và XRPL còn được dùng cho tài sản thực token hóa, tài chính phi tập trung (DeFi) và hệ thống xác thực danh tính. Những ứng dụng này tiếp tục thu hút người dùng và tổ chức mới.

Kết luận

XRP không chỉ là tiền điện tử; đây là công cụ quan trọng giúp thay đổi cách dòng tiền lưu chuyển toàn cầu. Nhiều tổ chức lớn dùng hạ tầng XRP để tăng tốc thanh toán, giảm chi phí và loại bỏ phụ thuộc vào hạ tầng lỗi thời.

XRP Ledger cung cấp khả năng mở rộng, tốc độ và sự đảm bảo về quy định mà tổ chức cần. Khi ngân hàng tham gia RippleNet để tận dụng hệ thống hiệu quả, XRP đang được định vị trở thành yếu tố không thể thiếu trong tương lai ngành tài chính.

Tuyên bố miễn trách nhiệm:

1. Bài viết này đăng lại từ [webopedia]. Mọi bản quyền thuộc về tác giả gốc [Tasho Tashev]. Nếu có ý kiến về việc đăng lại, vui lòng liên hệ đội ngũ Gate Learn để được xử lý kịp thời.
2. Tuyên bố miễn trách nhiệm: Quan điểm và ý kiến trong bài viết này chỉ thuộc về tác giả, không phải là lời khuyên đầu tư.
3. Bản dịch sang các ngôn ngữ khác thực hiện bởi đội ngũ Gate Learn. Trừ khi được thông báo, việc sao chép, phân phối hoặc đạo văn các bài dịch đều bị nghiêm cấm.