Корейський дослідник у сфері страхування закликає посилити захист споживачів у страховій сфері в доларах

Мун Ун-ьон, дослідник у Korea Insurance Research Institute, 26-го оприлюднив рекомендації для страхових компаній щодо посилення оцінок відповідності та пояснень для споживачів за страховими продуктами в доларах США на тлі сплеску продажів. Рекомендації з’явилися після того, як продажі доларового страхування досягли приблизно 47 000 контрактів у 1-му кварталі, що більш ніж удвічі перевищує показник попереднього року, зумовлений очікуваннями прибутку від курсових різниць у тривалому періоді високого курсу обміну. У звіті під назвою «Споживчі ризики та виклики доларового страхування у фазах високої курсової волатильності» зазначалося, що розширення продажів, яке спирається на очікування короткострокового зростання курсу, може призвести до зростання частоти розірвань і скарг з боку споживачів.

Сплеск продажів доларового страхування в 1-му кварталі на тлі очікувань щодо валютного курсу

У 1-му кварталі продажі доларового страхування досягли приблизно 47 000 контрактів, що більш ніж удвічі перевищує показник за той самий період минулого року, оскільки тривало високі курси обміну підвищили попит на можливості отримання прибутку від курсових різниць. Дослідник зазначив, що продукти доларового страхування насамперед призначені для захисту від ризиків, а не як інвестиції для отримання прибутку від валютного обміну, через що власники контрактів протягом усього строку дії наражаються на коливання курсу обміну та відсоткових ставок. Зазвичай страхові продукти вимагають від 5 до 10 років або більше до здійснення страхової виплати, а страхувальники, які скасовують договір у середині строку, реагуючи на короткострокові зміни курсу обміну, можуть отримати викупні суми нижчі за сплачені премії.

Дані про розірвання показують ризики збитків у 2024 році

Нові контракти зі страхування в іноземній валюті в 2024 році зросли більш ніж утричі порівняно з попереднім роком, а тягар підтримання контракту та ризики втрат від розірвання в середині строку збільшилися протягом того самого періоду. Кількість розірвань у 2024 році зменшилася на 3,9% рік до року, але суми розірвань зросли на 50,4%, а середня сума розірвання на один контракт підвищилася на 56,5%, що вказує на посилення тягаря розірвань, зосередженого на контрактах із високою вартістю. Середні ставки повернення коштів за розірваними контрактами залишалися нижчими за 90% кожного кварталу: для продуктів із захисною функцією середні квартальні ставки повернення становили 59,8%–68,0%, демонструючи відносно високі ризики втрати основної суми в разі розірвання в середині строку.

Дослідник рекомендує посилити перевірки відповідності та моніторинг

Мун заявив, що страхові компанії на етапі продажів мають підтверджувати цілі оформлення та здатність клієнта сприймати ризики, щоб не допустити, аби доларове страхування сприймали як інвестиційні продукти, орієнтовані лише на прибуток від курсових операцій, а також посилити пояснення щодо характеристик продуктів і ризикових факторів. Компаніям слід належно перевіряти плани клієнтів щодо витрат у доларах США, можливості підтримання контракту та розуміння коливань курсу обміну і відсоткових ставок, а також надавати збалансовані пояснення щодо можливих збитків від зниження курсу обміну, падіння накопичувальної відсоткової ставки та розірвань у середині строку. Дослідник додав, що після продажів компанії мають інформувати клієнтів про зміни в умовах контракту та безперервно моніторити показники утримання й тенденції щодо розірвань. Компаніям потрібно аналізувати показники утримання, частоту розірвань і тенденції виникнення скарг за каналами продажу, продуктами та групами клієнтів, а коли з’являються ненормальні ознаки, посилювати клієнтське консультування та супровід, додатково доповнюючи структуру продуктів і методи продажів.

FAQ

Що саме Korea Insurance Research Institute порекомендував 26-го щодо доларового страхування?
Мун Ун-ьон, дослідник у Korea Insurance Research Institute, 26-го порекомендував, щоб страхові компанії посилили оцінки відповідності та пояснення для споживачів за страховими продуктами в доларах США, перевіряли плани клієнтів щодо витрат у доларах США та можливості підтримання контракту, а також безперервно моніторили показники утримання й тенденції щодо розірвань.

На скільки зросли продажі доларового страхування в 1-му кварталі?
Продажі доларового страхування в 1-му кварталі досягли приблизно 47 000 контрактів, що більш ніж удвічі перевищує показник за той самий період минулого року, на тлі очікувань прибутку від курсових різниць у тривалому періоді високого курсу обміну.

Які ризики розірвання показали дані за 2024 рік для страхування в іноземній валюті?
У 2024 році кількість розірвань страхування в іноземній валюті зменшилася на 3,9% рік до року, але суми розірвань зросли на 50,4%, а середня сума розірвання на один контракт підвищилася на 56,5%. Середні ставки повернення коштів за розірваними контрактами залишалися нижчими за 90% кожного кварталу: для продуктів із захисною функцією середні квартальні ставки повернення становили 59,8%–68,0%.