Feedzai запустила Feedzai IQ Score — платформу для оцінювання ризиків шахрайства, створену як AI-native, щоб надавати банкам доступ у режимі реального часу до анонімізованої інформації про шахрайство з її глобальної транзакційної мережі, яка обробляє понад $9 трильйонів платіжної активності. Запуск спрямований на боротьбу з прискоренням атак шахрайства, керованих ШІ, які дедалі частіше випереджають традиційні системи захисту банків. Фінансові установи в усьому світі відчувають зростаючий тиск через фішингові атаки, згенеровані ШІ, синтетичні ідентичності, афери, підсилені deepfake, шахрайство під час реальних платежів, захоплення акаунтів у різних каналах, а також автоматизовані кампанії соціальної інженерії — що підвищує попит на інфраструктуру запобігання шахрайству на рівні мережі.
Feedzai IQ Score замінює ізольовані системи шахрайства мережевим інтелектом
Feedzai заявила, що запуск вирішує те, що вона називає «Silo and Legacy Paradox» — «парадокс ізоляції та спадкових систем», коли банки переважно покладаються на внутрішні дані транзакцій, тоді як системи протидії шахрайству є дорогими та їх складно оперативно замінити. Така модель створює проблеми, коли атаки шахрайства одночасно поширюються між кількома фінансовими установами, платіжними каналами та цифровими платформами.
Замість того щоб покладатися лише на історичні дані транзакцій одного банку, Feedzai IQ Score дозволяє установам отримувати агреговані сигнали інтелекту, згенеровані в ширшій транзакційній екосистемі Feedzai, зберігаючи при цьому захист приватності клієнтів. Компанія зазначила, що платформа використовує федеративну архітектуру інтелекту: інтелект рухається мережею без передачі сирих даних клієнтів між установами.
Педро Барата, Chief Product Officer у Feedzai, сказав: «Шахрайство випередило те, що може зупинити будь-яка одна установа самостійно. Feedzai IQ Score покінчує з ізольованою обороною, надаючи банкам доступ до колективних інсайтів з усього нашого середовища. Сьогодні ми відкриваємо цей продукт для установ будь-якого розміру, які тепер мають готовий спосіб ухвалювати розумніші рішення щодо шахрайства та модернізувати свій захист без порушення, пов’язаного з повним перебудуванням інфраструктури».
Платформа обіцяє підвищення виявлення шахрайства у 4 рази завдяки федеративній архітектурі
Компанія повідомила, що установи можуть перейти від інтеграції до впровадження за лічені дні та для початку використання рішення для певних платіжних сценаріїв можуть потребувати щонайменше 15 полів даних. Feedzai заявила, що платформа забезпечила в 4 рази більше виявлення шахрайства, на 50% менше сповіщень порівняно з традиційними правилами та забезпечила швидші строки операційного впровадження.
Зростаюча важливість спільного інтелекту відображає ширші зміни, які вже відбуваються в фінансовій інфраструктурі, зокрема мережеві моделі інфраструктури, платежі в реальному часі та токенізовані фінансові системи. Запуск може бути особливо важливим для регіональних і середніх фінансових установ, які часто не мають масштабу транзакцій, AI-ресурсів та інженерних бюджетів, необхідних для самостійної розробки складних моделей шахрайства.
Великі глобальні банки щороку витрачають мільярди на модернізацію технологій і кібербезпеку, тоді як менші установи часто працюють з обмеженішими можливостями фрод-аналітики. Цей дисбаланс стає дедалі небезпечнішим, адже інструменти на базі ШІ знижують вартість і складність, потрібні шахраям, щоб запускати складні атаки в масштабі.
Шахрайські загрози, створені ШІ, стимулюють перехід банківської інфраструктури
Оцінки галузі ставлять річні глобальні втрати від шахрайства в сотні мільярдів доларів, тоді як фінансові установи й далі стикаються зі зростанням регуляторного контролю щодо зобов’язань із відшкодування та заходів протидії шахрайству. Ситуація загострилася, коли платіжні рішення в реальному часі розширилися, час розрахунків пришвидшився, цифрові гаманці масштабувалися глобально, зросла транскордонна платіжна активність і фінансові сервіси перейшли до доступності 24/7.
Зростання інфраструктури 24/7 створює додатковий операційний тиск на системи протидії шахрайству, які спочатку були розроблені під повільніші банківські цикли та більш централізовані потоки транзакцій. Генеративний ШІ дає змогу зловмисникам створювати реалістичне клонування голосу, відео-імперсонації через deepfake, автоматизований фішинговий контент, синтетичні документи для онбордингу та кампанії великомасштабної соціальної інженерії.
Ця тенденція змушує фінансові установи переосмислити, чи залишаються життєздатними ізольовані системи протидії шахрайству, побудовані навколо внутрішніх історичних даних, проти атак, які дедалі більше стають «мережевими».
Запобігання шахрайству стає великим комерційним ринком для AI у фінансових послугах
Інвестори розглядають виявлення шахрайства як один із найочевидніших великомасштабних комерційних сценаріїв для розгортання ШІ у фінансових послугах, адже віддача від інвестицій вимірюється зменшенням шахрайства, скороченням кількості сповіщень, підвищенням операційної ефективності, запобіганням втратам клієнтів і результатами відповідності вимогам комплаєнсу.
Запуск відбувається тоді, коли банки відчувають дедалі більший тиск модернізувати інфраструктуру, не запускаючи міграції основних систем на кілька років, які можуть коштувати сотні мільйонів доларів. Ця динаміка надає перевагу легким моделям інфраструктури на базі API, здатним забезпечувати додаткову функціональність AI без примусу установ повністю перебудовувати наявні системи.
Філіп Маккензі, Senior Research Principal у Chartis, сказав: «Обмін мережевим інтелектом щодо шахрайства стає дедалі важливішим у моніторингу фрагментованих сигналів шахрайства в фінансовій екосистемі. Ми вважали цю можливість ключовим відмінником рішення Feedzai IQ Score, яке поєднує інсайти щодо шахрайства в реальному часі між інституціями та колективний інтелект у межах широкого кола фінансових установ».
FAQ
Що саме запустила Feedzai, щоб вирішити проблему AI-спричиненого шахрайства?
Feedzai запустила Feedzai IQ Score — платформу для оцінювання ризиків шахрайства, створену як AI-native, яка дає банкам доступ у реальному часі до анонімізованої інформації про шахрайство з її глобальної транзакційної мережі, що обробляє понад $9 трильйонів платіжної активності. Платформа використовує федеративну архітектуру інтелекту, щоб ділитися інтелектом у мережі без передачі сирих даних клієнтів між установами.
Наскільки покращує виявлення шахрайства Feedzai IQ Score, як стверджує компанія?
Feedzai заявила, що платформа забезпечила в 4 рази більше виявлення шахрайства та на 50% менше сповіщень порівняно з традиційними правилами. Компанія зазначила, що установи можуть перейти від інтеграції до впровадження за лічені дні та для початку використання рішення для певних платіжних сценаріїв можуть потребувати щонайменше 15 полів даних.
Чому фінансові установи стикаються зі зростанням тиску через шахрайство?
Фінансові установи в усьому світі відчувають зростаючий тиск через фішингові атаки, згенеровані ШІ, синтетичні ідентичності, афери, підсилені deepfake, шахрайство під час реальних платежів, захоплення акаунтів у різних каналах, а також автоматизовані кампанії соціальної інженерії. Оцінки галузі ставлять річні глобальні втрати від шахрайства в сотні мільярдів доларів, тоді як зростання інфраструктури 24/7 створює додатковий операційний тиск на системи протидії шахрайству, які спочатку були розроблені під повільніші банківські цикли.
