Рада FDIC просуває запропоноване правило Закону про банківську таємницю для емітентів стейблкоїнів

FDIC висунув запропоноване правило, яке встановить стандарти комплаєнсу щодо Закону про банківську таємницю (Bank Secrecy Act) і санкцій для емітентів стейблкоїнів, пов’язаних із банками. Міра поширюватиметься на дозволених емітентів платіжних стейблкоїнів, які перебувають під наглядом FDIC, та включатиме нагляд за протидією відмиванню грошей, консультації з Департаментом фінансів, а також положення про примусове виконання.

Ключові висновки:

• • Регулятори рухаються до встановлення стандартів комплаєнсу для емітентів платіжних стейблкоїнів, які перебувають під наглядом FDIC.
• • Запропоновані вимоги включають програми AML/CFT, контролі за санкціями, звітування та процедури примусового виконання.
• • Пропозиція створить федеральну рамку примусового виконання для емітентів стейблкоїнів, пов’язаних із вимогами щодо протидії відмиванню грошей і санкційного комплаєнсу.

FDIC просуває правило комплаєнсу зі стейблкоїнами в межах GENIUS Act

Федеральна корпорація зі страхування депозитів (FDIC) оголосила 22 травня, що її рада схвалила повідомлення про запропоноване нормотворення щодо стандартів комплаєнсу з Законом про банківську таємницю (BSA) і санкціями, які поширюватимуться на дозволених емітентів платіжних стейблкоїнів (PPSI), що перебувають під наглядом FDIC. Пропозиція запровадить вимоги в межах Закону Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act).

PPSI — це емітент, якому дозволено випускати платіжні стейблкоїни під федеральним наглядом. В межах GENIUS Act FDIC виступає головним федеральним регулятором для PPSI, які є дочірніми компаніями застрахованих державних банків-немісників та державних ощадних асоціацій, схвалених агентством. Пропозиція вимагатиме від цих емітентів дотримуватися програм протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, програм економічних санкцій та вимог до звітування. FDIC зазначив:

«Запропоноване правило має на меті встановити належні принципово-орієнтовані вимоги й стандарти комплаєнсу за BSA та санкціями».

Пропозиція вноситиме зміни до 12 CFR Part 350 — регулювання FDIC щодо платіжних стейблкоїнів. Зміна додасть стандарти комплаєнсу з BSA та санкціями для PPSI під наглядом FDIC і створить новий підрозділ, що охоплюватиме нагляд за AML/CFT та примусове виконання. Ці вимоги діятимуть паралельно з правилами Мережі з фінансових злочинів Міністерства фінансів (FinCEN) та Управління з контролю за іноземними активами (OFAC).

Пропозиція змінить правила FDIC щодо платіжних стейблкоїнів

Рамка примусового виконання FDIC визначатиме дії щодо примусового виконання AML/CFT, які включатимуть накази про припинення й утримання від порушень, письмові угоди, накази за згодою, меморандуми про взаєморозуміння та цивільні грошові штрафи. Вона також охоплюватиме значні наглядові заходи, пов’язані із заявленими недоліками, слабкими місцями, порушеннями закону або небезпечними практиками, що стосуються вимог AML/CFT. Коментарі прийматимуться протягом 60 днів після публікації в Federal Register.

Перш ніж вживати певних заходів примусового виконання або наглядових дій, FDIC надаватиме щонайменше 30 днів директору FinCEN для перегляду запланованої дії, якщо тільки не потрібні швидші дії. FDIC ділитиметься релевантними матеріалами щодо AML/CFT, включно з проєктами висновків перевірок, проєктами матеріалів примусового виконання, робочими матеріалами та поданнями емітентів, захищаючи конфіденційну інформацію, що має привілей. FDIC зазначив:

«Загалом, очікується, що запропоноване правило підвищить ефективність, узгодженість і наглядову ясність комплаєнсу за BSA та санкціями».

Пропозиція є частиною ширшого поштовху на 2026 рік для впровадження платіжної стейблкоїн-рамки в межах GENIUS Act. У квітні FDIC схвалив окрему пропозицію щодо резервів, викупу, капіталу, управління ризиками, зберігання та режиму страхування депозитів для операцій зі стейблкоїнами під наглядом FDIC. Агентство оцінює, що в перші кілька років після набрання чинності законом до 5–30 установ під наглядом FDIC можуть отримати схвалення на випуск платіжних стейблкоїнів через дочірні компанії.