Фінансова робоча група з боротьби з відмиванням грошей (FATF) опублікувала звіт, у якому закликає до розширення обміну інформацією між урядами, банками, постачальниками віртуальних активів та приватним сектором, зазначаючи, що традиційні системи боротьби з відмиванням грошей не справляються з ускладненими транснаціональними фінансовими злочинами. У назві звіту — «Обмін інформацією для боротьби з незаконним фінансуванням: глобальний огляд партнерств публічного та приватного секторів і заходів захисту даних» — визначено щонайменше 84 активних публічно-приватних партнерства у 51 юрисдикції. Рекомендація відображає перехід від розгляду банків як звітних суб’єктів до їхнього залучення як активних партнерів з обміну розвідданими та інтелектуальною інформацією з органами влади.
Швидкість цифрових фінансів ставить під загрозу традиційні системи AML
За даними FATF, швидкість цифрових фінансів кардинально змінила спосіб переміщення незаконних коштів через кордони. Миттєві платежі, віртуальні активи, онлайн-шахрайство та складні кримінальні мережі дозволяють незаконним коштам рухатися через кілька юрисдикцій, перш ніж органи влади зможуть реагувати. Традиційні системи боротьби з відмиванням грошей, побудовані на ретроспективному звітуванні та індивідуальних розслідуваннях, часто не встигають виявити ширші кримінальні мережі вчасно. Звіт стверджує, що партнерства публічного та приватного секторів дозволяють органам і фінансовим установам перейти від реактивної моделі відповідності до колаборативної моделі обміну розвідданими, передаючи інформацію про нові загрози, підозрілі поведінки та операційні тренди для протидії поширенню кримінальної активності. На відміну від звичайних рамок звітування, багато партнерств працюють через захищені зашифровані платформи, що дозволяє підрозділам фінансової розвідки, правоохоронним органам і регульованим компаніям обмінюватися інформацією у майже реальному часі.
84 публічно-приватних партнерства функціонують у 51 юрисдикції
FATF визначила щонайменше 84 публічно-приватних партнерства, що діють у світі. З 58 опитаних юрисдикцій 52 повідомили про наявність принаймні одного внутрішнього партнерства, тоді як 18 заявили про створення кількох ініціатив. Звіт показав, що приблизно 58% цих угод функціонують за формальними структурами управління, підтримуваними законодавством, меморандумами про взаєморозуміння або захищеними каналами зв’язку. Решта 42% базуються на більш гнучких механізмах, включаючи співпрацю аналітиків, захищені месенджери, робочі групи та галузеві круглі столи. Більшість партнерств очолюють підрозділи фінансової розвідки, що становить близько 63% ініціатив, тоді як інші координуються багатосекторальними групами або правоохоронними органами. Більше ніж три чверті юрисдикцій переважно обмінюються стратегічною розвідкою, включаючи типології шахрайства, «червоні прапорці» та нові ризикові тренди. Від 55% до 66% також обмінюються операційною інформацією, такою як підозрілі транзакції, дані про клієнтську перевірку та конкретні слідчі дані.
Шахрайство стимулює розширення співпраці поза межами традиційних фінансових установ
FATF стверджує, що фінансові установи вже не можуть ефективно боротися з шахрайством ізольовано, оскільки злочинні організації все частіше працюють через кілька банків, платіжних провайдерів, криптоплатформ, телекомунікаційних компаній і цифрових ринків. У відповідь рекомендується розширити обмін інформацією за межі традиційних фінансових установ, включаючи постачальників віртуальних активів, телеком-операторів, онлайн-платформи та інших неформальних учасників, які все активніше спостерігають за різними частинами злочинної екосистеми. Президент FATF Ґайлс Томсон зазначив: «Партнерства публічного та приватного секторів допомагають досягти результатів, які були б неможливі за допомогою розрізнених даних про фінансові злочини. Я закликаю країни використовувати ці партнерства для формування довіри, співпраці та швидких каналів обміну інформацією, необхідних для протидії все більш складним злочинним методам. Це важливо для ефективного руйнування та запобігання незаконному фінансуванню, особливо швидко зростаючої загрози шахрайства.»
Проєкт FRONTIER+ у Сінгапурі — 2 100 затримань і S$28,2 мільйона конфіскованих
Звіт містить кілька прикладів, де структурований обмін інформацією дав конкретні результати правоохоронних дій. Проєкт FRONTIER+ у Сінгапурі, багатонаціональна ініціатива проти шахрайства з участю 13 юрисдикцій, призвів до понад 2 100 затримань, замороження понад 36 000 банківських рахунків і конфіскації близько S$28,2 мільйона. У Південній Африці співпраця між банками та органами влади допомогла зламати пірамідальну схему після аналізу підозрілої активності клієнтів, що призвело до замороження 60 банківських рахунків із понад US$450 тисяч. Додаткові кейси описують обмін розвідданими між банками у Великій Британії, що виявив підпільну банківську мережу, яка переміщала понад £10 мільйонів, а також спільні розслідування щодо торгівлі людьми у Латвії та виявлення фінансування тероризму в Індонезії.
FATF наголошує на захисті приватності у рамках обміну інформацією
Незважаючи на заклики до розширення обміну інформацією, FATF підкреслює, що посилена співпраця не повинна йти на шкоду приватності або основним правам. У звіті наголошується, що партнерства публічного та приватного секторів мають діяти у чітких правових рамках, що регулюють необхідність, пропорційність, прозорість, цільове використання, збереження даних і контроль доступу. Також рекомендується тісна співпраця між органами AML і національними регуляторами захисту даних для забезпечення відповідності внутрішньому законодавству щодо приватності та ефективності операцій. За даними FATF, успішні партнерства все частіше базуються на проактивній взаємодії з органами захисту приватності, а не на сприйнятті захисту даних як перешкоди для розслідувань фінансових злочинів.
Звіт сигналізує про перехід від звітності до внеску в розвідку
Для банків, брокерів, платіжних провайдерів і постачальників віртуальних активів звіт вказує, що регулятори дедалі більше очікують від установ внеску розвідданих, а не просто виконання обов’язків із звітування. Оскільки фінансові злочини стають більш організованими і технологічно складними, здатність виявляти підозрілі поведінки все більше залежить від об’єднання інформації з кількох установ, а не від аналізу транзакцій ізольовано. Для криптовалютних компаній особливо важливо, щоб постачальники віртуальних активів повністю інтегрувалися у глобальні рамки обміну інформацією щодо боротьби з відмиванням грошей, оскільки цифрові активи дедалі більше стають частиною ширшої фінансової системи. Замість розглядати партнерства публічного та приватного секторів як додаткові опції, FATF тепер вважає їх ключовим елементом сучасної профілактики фінансових злочинів, стверджуючи, що для ймовірного протистояння все більш складним злочинним мережам урядам і приватному сектору потрібно обмінюватися розвідданими з такою швидкістю, з якою рухаються незаконні кошти у глобальній фінансовій системі.
FAQ
Що рекомендував звіт FATF для боротьби з фінансовими злочинами?
FATF опублікувала звіт, у якому закликає до розширення обміну інформацією між урядами, банками, постачальниками віртуальних активів і приватним сектором. У назві — «Обмін інформацією для боротьби з незаконним фінансуванням: глобальний огляд партнерств публічного та приватного секторів і заходів захисту даних» — визначено щонайменше 84 активних публічно-приватних партнерства у 51 юрисдикції, і рекомендує країнам розвивати подібні ініціативи через зростаючу експлуатацію цифрових платежів і складних міжнародних фінансових мереж.
Які результати показало проєкт FRONTIER+ у Сінгапурі?
Згідно з звітом FATF, проєкт FRONTIER+ у Сінгапурі, багатонаціональна ініціатива проти шахрайства з участю 13 юрисдикцій, призвів до понад 2 100 затримань, замороження понад 36 000 банківських рахунків і конфіскації близько S$28,2 мільйона.
Скільки публічно-приватних партнерств визначила FATF?
FATF визначила щонайменше 84 партнерства, що функціонують у 51 юрисдикції. З 58 опитаних юрисдикцій 52 повідомили про наявність принаймні одного внутрішнього партнерства, тоді як 18 створили кілька ініціатив. Близько 58% цих угод працюють за формальними структурами, підтримуваними законодавством, меморандумами або захищеними каналами зв’язку.
