Coinbase та Better Home & Finance Holding Company профінансували перший іпотечний кредит за програмою Fannie Mae з іпотечним забезпеченням біткоїном та планують зробити продукт доступним для кваліфікованих позичальників по всій країні до літа. Продукт, який уперше оголосили в березні, створений для того, щоб покупці житла могли спрямувати свої криптоволодіння на початковий внесок без продажу цифрових активів. Це вперше, коли великий суб’єкт фінансування житла в США прийняв іпотеку, забезпечену криптовалютою, відкривши новий шлях до власного житла для позичальників із суттєвими обсягами цифрових активів, але обмеженими грошовими резервами.
Джо та Емі купують перший дім, використовуючи біткоїн як забезпечення
Coinbase і Better оформили перший такий кредит для Джо та Емі — подружжя на початку 30-х років із міста Енн-Арбор, штат Мічиган. Джо, інженер-програміст, і Емі, аспірантка, накопичили заощадження в цифрових активах, але не мали достатньо готівки для традиційного початкового внеску, повідомили компанії. Замість того щоб продавати свій біткоїн, сплачувати податки на приріст капіталу та відмовлятися від потенційного майбутнього зростання, Джо та Емі надали свій біткоїн в заставу і купили свій перший дім.
«У Coinbase ми віримо, що біткоїн має робити більше, ніж просто лежати в гаманці. Він має працювати для людей, які його тримають», — сказав Марк Трояновський, керівник напряму партнерств для споживачів і платформи в Coinbase. «Фінансування першої стандартизованої іпотеки з токенним забезпеченням — одне з найбільш відчутних доказів цієї візії, які ми бачили».
Спочатку продукт підтримує біткоїн і стейблкоїн USDC, а в міру дозрівання ринку планується додавати більше цифрових активів.
Структура кредиту поєднує іпотеку Fannie Mae та початковий внесок із криптозаставою
Структура передбачає два кредити, які закриваються одночасно. Перший — стандартний іпотечний кредит Fannie Mae, ідентичний звичайній конформінг-іпотеці, тоді як другий — окремий криптозабезпечений кредит, який фінансує початковий внесок, повідомив представник Coinbase The Block.
Наприклад, позичальник, який купує будинок вартістю $500 000, може отримати іпотеку Fannie Mae на $400 000 і використати окремий криптозабезпечений кредит на $100 000 для початкового внеску. Щоб забезпечити цей кредит на початковий внесок, позичальник надає в заставу приблизно $250 000 вартості біткоїна. Коефіцієнт заставного покриття для кредитів із заставою біткоїна становить приблизно 2,5 до 1. Для кредитів із заставою USDC цей коефіцієнт — 1,25 до 1.
Хоча технічно це два кредити, Better налаштовує так, щоб позичальники відчували їх як один, сказав представник. Обидва кредити мають однакову процентну ставку та графік амортизації, що призводить до одного щомісячного платежу.
Максимальні розміри кредитів відповідають стандартним лімітам конформінг-кредитів Fannie Mae, які залежать від регіону, повідомив представник, додавши, що продукт пропонує умови іпотеки з фіксованою ставкою на 15 і 30 років. Нададена в заставу крипта залишається в кастоді протягом усього строку кредиту через кастодіальний рахунок Better на платформі Coinbase, повідомив представник.
Список очікування відображає потенційний обсяг кредитів на $250 мільйонів
Попит на продукт був сильним уже напередодні загальнонаціонального запуску. Представник сказав, що список очікування наразі відповідає приблизно $250 мільйонам потенційного обсягу кредитів, причому понад половина зацікавлених позичальників планує купити житло протягом шести місяців.
Близько 76% позичальників зі списку очікування вже є користувачами Coinbase, повідомив представник, зазначивши, що Каліфорнія, Нью-Йорк і Флорида наразі є трьома штатами з найвищим рівнем інтересу з боку потенційних позичальників.
Better, яка станом на сьогодні профінансувала понад $110 мільярдів кредитів, повідомила, що 41% її попередньо схвалених клієнтів відповідають вимогам за доходом і кредитною історією, але не мають достатньо готівки для традиційного початкового внеску. Компанія заявила, що іпотеки з криптозабезпеченням дають цим позичальникам новий шлях до власного житла.
FAQ
Що таке перша іпотека Fannie Mae з біткоїновим забезпеченням?
Coinbase та Better Home & Finance Holding Company профінансували першу іпотеку за програмою Fannie Mae з використанням біткоїна як застави. Продукт дозволяє покупцям житла спрямувати свої криптоволодіння на початковий внесок без продажу цифрових активів, і він буде доступний кваліфікованим позичальникам по всій країні до літа.
Як працює структура криптозабезпеченої іпотеки?
Структура передбачає два кредити, які закриваються одночасно: стандартну іпотеку Fannie Mae та окремий криптозабезпечений кредит, що фінансує початковий внесок. Для кредитів із біткоїновим забезпеченням позичальники надають заставу в співвідношенні приблизно 2,5 до 1, тоді як для кредитів із забезпеченням USDC потрібне співвідношення 1,25 до 1. Обидва кредити мають однакову процентну ставку та графік амортизації, що призводить до одного щомісячного платежу.
Який обсяг попиту існує на криптозабезпечені іпотеки?
Список очікування наразі відповідає приблизно $250 мільйонам потенційного обсягу кредитів, причому понад половина зацікавлених позичальників планує купити житло протягом шести місяців. Близько 76% позичальників зі списку очікування вже є користувачами Coinbase, а Каліфорнія, Нью-Йорк і Флорида є трьома штатами з найвищим рівнем інтересу.
