BIS попереджає, що самостійне зберігання криптовалют може стати новою лазівкою для боротьби з відмиванням грошей

Довірений редакційний контент, перевірений провідними галузевими експертами та досвідченими редакторами. Реклама Новий документ Банку міжнародних розрахунків (БМР) стверджує, що криптовалюти, що зберігаються самостійно, можуть стати наступною слабкою ланкою у боротьбі з відмиванням грошей, якщо регулятори посилять правила щодо інших платіжних каналів, не закриваючи прогалини навколо гаманців, контрольованих користувачами. Основна проблема проста: коли один канал стає важчим у використанні, нелегальні потоки не зникають. Вони переміщуються.

БМР попереджає про самостійно збережені криптогаманці

Використовуючи ЄС як основний приклад, документ зазначає, що самостійно збережені гаманці займають особливо чутливу позицію, оскільки вони не залежать від ідентифікованого посередника для проведення клієнтської перевірки, моніторингу транзакцій або подання повідомлень про підозрілу діяльність. Це саме та особливість дизайну, до якої автори постійно повертаються.

«Самостійно збережені гаманці — це тип гаманця, який цілком контролюється користувачем без залежності від посередника. Верифікація транзакцій з криптоактивами, що зберігаються самостійно, відбувається на дозволеному публічному блокчейні, без відповідальності окремого посередника за оновлення рахунків.» На цій основі документ стверджує, що платежі з криптоактивами, що зберігаються самостійно, без додаткових заходів мають один із найнижчих рівнів ймовірності виявлення та застосування правових заходів.

Пов’язане читання: Фінансування криптовалют зросло на 50%, але більшість стартапів залишаються поза увагою: аналітикиДокумент йде далі. Він стверджує, що самостійно збережені гаманці можуть у практиці бути ще більш привабливими для нелегального використання, ніж готівка. Готівка все ще пропонує найнижчий рівень контролю за задумом, але фізичні обмеження мають значення: вона об’ємна, важко переміщати у великих масштабах і ризиковано зберігати або транспортувати. Самостійно збережена криптовалюта не має цих бар’єрів, що означає, що портативність і швидкість переказів через кордони цифрових активів можуть посилити прогалину у відповідності, коли посередники виходять із гри.

Це формулювання входить у концепцію, яку документ називає «ефектом водяної ліжка». «Різниця у ймовірності виявлення … може призводити до арбітражу між платіжними інструментами. Це можна назвати ефектом водяної ліжка: якщо вода натискається в одній області, вона піднімається в іншій. З часом ця динаміка послаблює загальну ефективність рамкових програм AML/CFT і вимагає регуляторного та наглядового втручання.» У контексті криптовалют, суть полягає не лише в тому, що самостійне зберігання несе ризик, а й у тому, що нерівномірне регулювання може активно спрямовувати зловмисників до нього.

Пов’язане читання: Великі банки погрожують подати позов до OCC через правила щодо криптовалют, посилаючись на загрози фінансовій стабільностіПриклад ЄС є центральним у цьому аргументі. Хостинговані криптогаманці тепер набагато тісніше інтегровані у структуру AML блоку через ширший рамковий режим постачальників криптоактивів (CASP), оновлені зобов’язання щодо моніторингу та режим Travel Rule. Документ зазначає, що гаманці та сервіси, що забезпечують анонімність, витісняються з регульованої зони.

Самостійно збережені гаманці, навпаки, розглядаються більш опосередковано: транзакції з ними не підлягають клієнтській перевірці та моніторингу, якщо CASP не є стороною переказу. У таких випадках CASP повинні оцінити ризик відмивання грошей і фінансування тероризму та застосувати заходи з пом’якшення.

Що робить цю асиметрію особливо помітною, кажуть автори, — це те, що готівка має жорсткий обмежувач, якого сегмент самостійного зберігання не має. Їх порівняльна таблиця чітко це показує: готівка в ЄС підлягає ліміту в €10 000 на транзакцію, тоді як самостійно збережені криптоактиви не мають «жодних обмежень на транзакції або зберігання». Висновок документа полягає в тому, що ця різниця «може стимулювати зловмисників переходити від готівки до самостійно збережених криптоактивних гаманців».

На момент публікації загальна капіталізація криптовалют становила $2,37 трильйона.

Загальна капіталізація криптовалют, графік за 1 тиждень | Джерело: TOTAL на TradingView.comРозміщене зображення створено за допомогою DALL.E, графік з TradingView.com Редакційний процес для bitcoinist зосереджений на наданні ретельно дослідженого, точного та неупередженого контенту. Ми дотримуємося строгих стандартів джерел, і кожна сторінка проходить ретельний огляд нашою командою провідних технологічних експертів та досвідчених редакторів. Цей процес гарантує цілісність, актуальність і цінність нашого контенту для наших читачів.