Криптокіоски можуть незабаром стати незаконними у Міннесоті – ось чому

• Міннесота пропонує повний заборонний закон на фізичні крипто-кіоски через зростаючі втрати пенсіонерів від шахрайств.
• Шахраї навчають жертв обходити попередження кіосків і перетинати межі штату, що робить закон 2024 року легким для обхід.
• Дані Міністерства торгівлі показують, що лише 48% жертв отримали повернення коштів, у середньому лише 16% від їхніх загальних збитків.

Використання крипто-кіосків може стати незаконним у штаті Міннесота, якщо законопроект буде прийнятий законодавцями.

Законопроект HF3642, внесений депутатом Еріною Когель (DFL-Спрінг-Лейк-Парк), має на меті зробити використання фізичних криптовалютних кіосків незаконним через зростання втрат, пов’язаних із шахрайством.

Правоохоронці свідчили у четвер перед Комітетом з торгівлі, фінансів і політики Палати представників.

Модель експлуатації, що спонукає до заборони

Крипто-кіоски стали улюбленим інструментом для шахраїв, які цілеспрямовано атакують пенсіонерів у Міннесоті. Детектив Лінн Лоренс з Вудбері писала про пенсіонерку, яка втратила 50% свого місячного доходу за вісім місяців.

Вона здійснила щонайменше 10 транзакцій з Bitcoin, перш ніж правоохоронці втрутилися на заправці, де був розташований кіоск. Жінка страждала від нестачі житла і боялася жити у своїй машині через виснажені фінанси.

Служба захисту дорослих втрутилася через серйозність її ситуації. Лоренс зазначила, що вона вже мала фіксований дохід, коли шахрайство почало висмоктувати її ресурси.

У окремому випадку у Вудбері шахрай мав таку психологічну контроль над жертвою, що вона сумнівалася, чи справжні поліцейські, які приїхали, є справжніми. Жертвам зазвичай навчають вводити готівку, використовуючи існуючий номер клієнта в кіоску.

Їм також інструктують обходити попередження на екрані, які відповідно до чинного законодавства штату мають відображатися операторами.

Вражаючі втрати, що спонукають законодавців діяти

78-річна жінка у Сент-Клуді втратила 80 000 доларів у шахрайстві, яке безпосередньо пов’язане з крипто-кіоском. Сержант поліції Сент-Клуд Джейк Ланц у свідченнях зазначив, що розслідувати такі випадки дуже важко.

Гроші швидко перетікають через транзакції, що призводять до країн за межами юрисдикції місцевої поліції.

Шеф поліції Фарібольт Джон Шервін повідомив комітет, що з 2022 року громада повідомила про втрати понад 500 000 доларів, пов’язані з кіосками. Він оцінює, що це лише 25% від реальних втрат.

Депутат Кіт Аллен (Р-Кенйон) підрахував, що ця сума може означати, що з його сільської громади вже виведено 2 мільйони доларів. Міністерство торгівлі Міннесоти отримало 70 прямих скарг минулого року на загальну суму 540 000 доларів збитків.

Ця цифра не враховує випадки, повідомлені окремо правоохоронним органам по всьому штату. З тих, хто подав скарги, лише 48% отримали повернення коштів, і середній відсоток повернених сум становив лише 16% від загальних збитків.

Чому чинні закони недостатні

Міннесота ухвалила у 2024 році закон, який встановлює ліміт депозиту для нових клієнтів у 2000 доларів і зобов’язує повертати кошти жертвам шахрайства.

Шахраї відповіли, навчаючи жертв перетинати кордон і використовувати кіоски у Вісконсині. Сержант Ланц підтвердив, що понад половина випадків у поліції Сент-Клуд тепер виходить за межі захисту 2024 року.

Шахраї також навчають жертв робити кілька менших внесків, щоб уникнути активації нової вимоги для клієнтів.

Крім того, вони інструктують ігнорувати попередження на екрані, вбудовані у інтерфейс кіоска. Сам Сміт з Міністерства торгівлі повідомив, що попередні зусилля щодо захисту споживачів крипто-кіосків не дали результату.

Зараз у Міннесоті працює 350 ліцензованих крипто-кіосків, якими керують від восьми до десяти компаній по всьому штату.

Кіоски схожі на банкомати і дозволяють користувачам обмінювати готівку або дебетові платежі на криптовалюту. Гроші зберігаються у цифровому гаманці, яким керує шахрай і який є необлікованим.

Опір галузі та майбутній шлях

Генеральний юрисконсульт CoinFlip Ларрі Ліпка стверджує, що оператори кіосків не несуть відповідальності за поведінку шахраїв. Він сказав, що його компанія підтримує більш жорстке регулювання, включаючи повне повернення коштів усім підтвердженим жертвам шахрайства, а не повний заборонний закон.

CoinFlip має 50 кіосків у Міннесоті і минулого року зафіксувала менше 1% повернених транзакцій із 12 000. Ліпка зазначив, що період утримання нових клієнтів після транзакції є ефективною мірою охолодження.

Він закликав штат розпочати анулювання ліцензій у компаній, які не повертають кошти жертвам шахрайства. Однак Сміт наголосив, що існуючі заходи легко обійти, і що поки що не можна працювати з частковими рішеннями.

Депутат Тім Одрісколл (Р-Сартелл) зазначив, що обидві сторони прагнуть досягти мовної згоди до завершення сесії.

Комітет вирішив повторно розглянути цей законопроект без голосування. Питання захисту споживачів залишається головним рушієм руху до потенційного заборону на рівні штату.