Обережно! Шість основних способів відмивання криптовалют та кримінальні межі, яких не можна перетинати

Автор: юридична команда Сяо Са

Звіт Chainalysis 2026 року про відмивання криптовалют розкриває шість основних типів сервісів у китайській мережі відмивання грошей (CMLNs)—跑分 (ранінг-пойнт), 钱骡车队 (мулінг),地下 OTC, Black U, криптовалютне азартне ігрове обслуговування, обмін токенів— які вже стали поширеними моделями кримінальних злочинів у сфері криптовалют. У поєднанні з Кримінальним кодексом та останніми судовими роз’ясненнями та практикою «двох вищих» органів, ця стаття проведе професійний аналіз застосування кримінальних статей до шести типів сервісів, визначення меж кримінальної відповідальності, встановлення суб’єктивної умислу тощо, щоб чітко окреслити кримінальні правові межі кожної дії, а також надати рекомендації для кримінальної юстиції та відповідності криптоіндустрії.

1.跑分 (ранінг-пойнт брокери)

跑分— це початковий етап нелегального входу коштів у криптовалютну систему. Модель поведінки полягає у наймі осіб для оренди банківських рахунків, цифрових гаманців або адрес бірж, отриманні та переказі шахрайських, азартних та інших незаконних доходів. Це одна з найпоширеніших кримінальних схем у практиці. Основний критерій визначення злочину— рівень участі та ступінь суб’єктивного усвідомлення, що стосується допомоги у скоєнні інформаційних мережевих злочинів (далі «поміч у злочині») та приховування або маскування доходів від злочинної діяльності (далі «маскування»).

(а) Просте надання рахунків для跑分: поміч у злочині

Згідно зі статтею 287-ї частиною другого Кримінального кодексу та роз’ясненнями Верховного суду та Верховної прокуратури щодо застосування законодавства у справах про незаконне використання інформаційних мереж та допомогу у мережевих злочинах, якщо особа, знаючи, що інша сторона використовує інформаційні мережі для злочинів, надає допомогу у платіжних розрахунках з сумою понад 200 000 юанів або незаконним доходом понад 10 000 юанів, це кваліфікується як поміч у злочині з «суровими обставинами».

У судовій практиці особи, які просто надають банківські рахунки або цифрові гаманці без участі у розподілі або переказі коштів і без попередньої змови з верхніми злочинцями, кваліфікуються як поміч у злочині.

(б) Організатори, що беруть участь у операціях з коштами: маскування

Якщо跑інг-учасники або організатори не лише надають рахунки, а й активно здійснюють розподіл коштів, міжплатформний переказ або у реальному часі співпрацюють із верхніми злочинцями, це свідчить про їхню чітку обізнаність щодо походження коштів і активне приховування або маскування доходів, що кваліфікується як маскування.

(в) Передумови щодо суб’єктивного умислу

У судовій практиці для визначення «знання» не потрібно самостійне визнання особи, достатньо об’єктивних доказів: наприклад, реклама跑інг, яка явно попереджає про «юридичні наслідки», високий відсоток комісій, швидкий вхід і вихід коштів або участь невизначених іноземних контрагентів— все це може бути підставою для припущення «знання» з боку особи.

2.钱骡车队 (мулінг)

Мулінг— це ключовий етап у схемі відмивання коштів у криптовалютній системі, що полягає у двонапрямній конвертації фіатних грошей і криптовалют через офлайн-операції, зняття через банкомати, сторонні платіжні системи тощо, із використанням багатьох рахунків і ланцюгів операцій для ускладнення сліду. Такі дії зазвичай кваліфікуються як маскування, а в окремих випадках— як співучасть у верхніх злочинах.

(а) Самостійне відмивання: маскування

Згідно зі статтею 312 Кримінального кодексу, якщо особа, знаючи, що кошти є злочинним доходом або отриманими від злочинів, їх переказує або конвертує, це кваліфікується як маскування. Мулінг-організації, що працюють у формі «бригади», розділяють незаконні кошти, конвертують їх у криптовалюту або реалізують у фіатні гроші для передачі верхнім злочинцям, що є типовим прикладом «переказу або конвертації злочинних доходів».

Наприклад, у справі, яку розкрили у 2025 році у Ухані, група злочинців, що займалася відмиванням USDT, після конвертації іноземних шахрайських коштів переказала понад 6 мільйонів юанів— це класичний приклад залучення до маскування, і всі учасники мають бути притягнуті до відповідальності за маскування.

(б) Співучасть у верхніх злочинах: спільники

Якщо мулінг-організатори мають попередню змову або стабільну співпрацю з групами, що займаються телекомунікаційним шахрайством або онлайн-азартними іграми, наприклад, надають послуги з відмивання коштів або беруть участь у розподілі прибутків, їх не можна кваліфікувати як незалежних маскувальників, а слід притягати до відповідальності за злочини шахрайства або організації азартних ігор. Згідно з «Постановою щодо допомоги у мережевих злочинах», у таких випадках застосовується більш суворе покарання за верхні злочини, з тривалим терміном.

(в) Юрисдикція щодо транснаціональних груп

Звіт згадує транснаціональні мулінг-групи з Африки та Південно-Східної Азії. Згідно зі статтею 6 Кримінального кодексу, якщо частина злочинних дій відбувається на території Китаю (наприклад, переказ коштів із внутрішніх рахунків або організатори— громадяни Китаю), то китайські правоохоронні органи мають юрисдикцію і можуть притягати до відповідальності.

3.地下 OTC (нелегкий OTC)

Нелегкий OTC— це ключовий елемент у схемі обміну криптовалют на фіатні гроші, а також важливий міст у схемах відмивання. Такі дії порушують державне фінансове регулювання та закони про боротьбу з відмиванням, що створює потенційний конфлікт між злочинним бізнесом і законодавством. У судовій практиці зазвичай застосовують покарання за незаконну діяльність; якщо йдеться про чистий нелегальний обмін без зв’язку з незаконними коштами, кваліфікується як незаконна фінансова діяльність.

(а) Простий нелегальний OTC: незаконна фінансова діяльність

Згідно з Постановою №42 від 2026 року, обміни та операції з криптовалютами без дозволу відповідних органів є незаконною фінансовою діяльністю. Стаття 225 Кримінального кодексу чітко визначає, що незаконна діяльність у сфері платіжних систем, що порушує ринковий порядок і має тяжкі наслідки, кваліфікується як незаконна фінансова діяльність.

Торгівці нелегкого OTC, що не мають ліцензії на платіжні послуги або валютний бізнес, і займаються обміном фіатних грошей і криптовалют, підпадають під цю статтю, незалежно від зв’язку з незаконними коштами. Стандарт суми для притягнення до відповідальності— понад 5 мільйонів юанів або незаконний дохід понад 100 000 юанів, що вважається «суровими обставинами» і карається до 5 років позбавлення волі; у разі перевищення у 5 разів— «особливо тяжкі обставини», що передбачає понад 5 років ув’язнення.

(б) Обмін з незаконними коштами: потенційне поєднання злочинів

Якщо продавець знає, що кошти є злочинним доходом, і все ж здійснює обмін або конвертацію через криптовалюту, це одночасно кваліфікується як незаконна фінансова діяльність і відмивання грошей. Згідно з Кримінальним кодексом і роз’ясненнями «двох вищих» органів, такі дії, що передбачають використання криптовалют для переказу злочинних доходів, автоматично кваліфікуються як відмивання.

Це є прикладом «конкуренції» злочинів, і за принципом «карається один злочин», при цьому відмивання має вищу ступінь покарання— від 5 до 10 років ув’язнення, у порівнянні з незаконною діяльністю.

(в) «Білий U»— фіктивна юридична ідентифікація

Нелегальні торговці OTC часто використовують «білий U» (чисті кошти) як прикриття, щоб уникнути відповідальності. Однак судові органи можуть спростувати цю захисту, використовуючи дані блокчейну (наприклад, зв’язки між гаманцями та мережевими схемами, особи контрагентів). Якщо є докази, що транзакції пов’язані з незаконними коштами, це автоматично вважається «знанням» з боку продавця, і не потрібно його власне визнання.

4. Black U сервіс

Black U— це особливий тип відмивання криптовалют, що полягає у публічному перепродажі незаконних активів, отриманих унаслідок хакерських атак, шахрайств або крадіжок гаманців, за ціною на 10-20% нижчою за ринкову. Це один із найяскравіших прикладів злочинної діяльності, що кваліфікується як відмивання грошей, і зазвичай не викликає сумнівів у кримінальній відповідальності.

(а) Типові випадки відмивання грошей

Згідно з роз’ясненнями «двох вищих» органів, якщо через операції з криптовалютами переказуються або конвертуються доходи від наркотиків, організованих злочинних груп, фінансових шахрайств тощо, це автоматично кваліфікується як відмивання грошей відповідно до статті 191 Кримінального кодексу. Black U-сервіси, що відкрито заявляють про обробку «незаконних криптоактивів», відповідають усім ознакам злочину відмивання грошей: суб’єктивно— «знання», об’єктивно— «переказ або конвертація злочинних доходів», і всі ці злочини належать до переліку семи основних злочинів, що регулюються цим законом.

(б) Посилення покарань і спільна відповідальність

При визначенні покарання для Black U-сервісів важливі сума відмивання та ступінь злочинної злочинності. За судовими роз’ясненнями, якщо сума відмивання перевищує 5 мільйонів юанів і є ознаки багатократного відмивання, відмови співпрацювати з правоохоронцями або завдання збитків понад 2,5 мільйони юанів, це кваліфікується як «сурове» відмивання і карається від 5 до 10 років ув’язнення з штрафом у 5-20% від суми.

Якщо оператор Black U одночасно бере участь у верхніх злочинах, таких як хакерські атаки або шахрайства, і домовляється з хакерськими групами про розподіл прибутків або надає їм гаманці, це кваліфікується як співучасть у верхніх злочинах і відмиванні грошей, що призводить до поєднаного покарання.

5. Криптовалютне азартне ігрове обслуговування: основний злочин— організація азартних ігор, додатковий— відмивання грошей

Азартні ігри у криптовалюті не є лише каналом відмивання, а самі по собі є окремим злочином. Основним злочином є організація азартних ігор, а використання платформи для відмивання коштів— додатковий злочин, що кваліфікується як відмивання грошей. За участі у таких іграх, якщо сума ставок велика, можна притягнути до відповідальності за азартні ігри; якщо ж особа надає допомогу у фінансових операціях для інших— за поміч у злочині.

(а) Операція платформи азартних ігор: організація азартних ігор

Згідно з Кримінальним кодексом і відповідними роз’ясненнями, організація азартних ігор через інтернет або мобільні пристрої, що використовують криптовалюту, з метою проведення азартних ігор, кваліфікується як організація азартних ігор. Якщо сума ставок перевищує 300 000 юанів або кількість учасників— 120 і більше, це вважається «суровими обставинами» і карається від 5 до 10 років ув’язнення. Наприклад, у справі 2025 року у Хебеї, де підозрюваний використовував криптовалюту «Лінгшицюань» для організації онлайн-казино з обігом понад 557 мільйонів юанів, його засудили до 8 років ув’язнення.

(б) Відмивання коштів для азартних платформ: співучасть або відмивання

Якщо особа заздалегідь домовляється з платформою про надання послуг з поповнення або зняття криптовалюти, вона кваліфікується як співучасник у організації азартних ігор; якщо ж допомагає іншим злочинним групам у відмиванні коштів через азартні платформи, це— відмивання грошей.

Загалом, якщо інвестор робить великі ставки, його можна притягнути до відповідальності за азартні ігри; якщо ж він надає допомогу у фінансових операціях для інших— за поміч у злочині.

6. Обмін токенів (Money movement services)

Обмін токенів— це послуга, що полягає у використанні змішування коштів або міжланцюгових переказів для ускладнення сліду криптовалютних транзакцій і надання «анонімності» незаконним коштам. Основний критерій— чи здійснюється цілеспрямоване обслуговування незаконних коштів, тобто чи є це допомогою у злочинах або нейтральною технічною послугою.

(а) Обслуговування незаконних коштів: відмивання грошей

Якщо оператор обмінника знає, що клієнт— злочинець, і надає послуги змішування або міжланцюгових переказів, або розробляє функції «анонімізації» (засоби приховування слідів або фальсифікація транзакцій), це кваліфікується як відмивання грошей. Типовий приклад— Tornado Cash, що під санкціями США. Якщо така послуга працює у Китаї, її застосовують як відмивання грошей.

(б) Технічна нейтральність для звичайних користувачів: зазвичай не злочин

Якщо послуга орієнтована на всіх користувачів і не спеціалізується на незаконних коштах, а оператор виконує обов’язки щодо ідентифікації клієнтів (KYC), моніторингу підозрілих транзакцій і повідомлення регуляторам, то це— нейтральна технічна послуга і не є злочином за відсутності «знання» про незаконність.

(в) Передумови щодо суб’єктивного умислу: аналіз за об’єктом і функціоналом

Для визначення умислу оператора основними є два аспекти: по-перше, якщо понад 90% користувачів— іноземні злочинці, це може свідчити про «знання»; по-друге, якщо основна функція— «обхід слідів» або «фальсифікація транзакцій», це автоматично вважається «знанням».

Висновок

Анонімність, міжланцюговість і транснаціональність криптовалют роблять їх важливим засобом злочинної діяльності, зокрема відмивання грошей. Шість основних сервісів—跑分,钱骡车队,地下 OTC, Black U, азартні ігри та обмін токенів— утворюють складну мережу, що стала об’єктом активної боротьби кримінальної юстиції. З точки зору практики, визначення кримінальної відповідальності залежить від рівня усвідомлення, рівня участі та зв’язків із верхніми злочинами, що дозволяє чітко окреслити межі відповідальності за поміч у злочині, маскування, незаконну діяльність і відмивання. Водночас застосовуються правила щодо спільної відповідальності, поєднання злочинів і багатогранного покарання, що демонструє точність і обережність у боротьбі з криптовалютним відмиванням.

Зі зростанням регуляторного тиску та застосуванням технологій аналізу блокчейну, обґрунтоване визначення кримінальної відповідальності у цій сфері стає дедалі важливішим. Для криптоіндустрії важливо чітко розуміти межі кримінальної відповідальності та дотримуватися законодавства, щоб уникнути правових ризиків. У той же час, кримінальна юстиція має постійно вдосконалювати докази, стандарти застосування статей і механізми міжнародної співпраці для ефективної боротьби із злочинами у цифровій економіці.

Це завершення сьогоднішнього огляду від команди Сяо Са. Дякуємо читачам.