Стандард Чартед Банк Гонконг у січні «три стріли одночасно», щоб прокласти шлях для впровадження стейблкоїнів?

Standard Chartered у січні активно розгортає три основні напрямки бізнесу в Гонконгу: підготовча структура SC Ventures для основного брокерського обслуговування, Mox Bank отримує перший ліцензійний статус для запуску роздрібної криптовалютної торгівлі (75 тисяч клієнтів можуть купувати та продавати BTC і ETH), а також запуск DeCard — кредитної картки для платежів у стабільних монетах у Сінгапурі. Формується повноцінна «інституційна + роздрібна + платіжна» ланцюгова модель, що прокладає шлях для впровадження стабільних монет.

Три кити для створення закінченого криптовалютного бізнесу

До січня 2026 року Standard Chartered активно рухається у сфері криптовалют у Гонконгу: від підготовки інституційного брокерського бізнесу до запуску роздрібних криптовалютних сервісів і співпраці у трансграничних платежах із стабільними монетами, формуючи багатосценарний та повний ланцюг криптовалютних операцій. Ці заходи не лише підкреслюють стратегічну рішучість банку у цифрових активів, а й тісно пов’язані з амбіціями Гонконгу стати міжнародним центром фінансів цифрових активів.

12 січня, за даними Bloomberg, Standard Chartered готує запуск Prime Brokerage — послуги для інституційних клієнтів у сфері криптовалют, яка буде розміщена під крилом SC Ventures, а не включена до основного балансу банку. Послуга орієнтована на хедж-фонди, сімейні офіси та інші інституційні клієнти, пропонуючи комплексне рішення з кастодіанським обслуговуванням, фінансуванням, клірингом, виконанням торгів та управлінням ризиками, але поки що не для роздрібних користувачів.

Ця модель із ізоляцією ризиків враховує регуляторні вимоги. За Базельською угодою III, якщо криптовалюти, такі як біткоїн або етеріум, будуть враховані у балансі банку, їм буде присвоєно ризиковий ваг 1250%, що означає необхідність збільшення капіталу. Відокремлюючи крипто-бізнес у SC Ventures, банк ізолює ризики криптовалют від основних активів, забезпечуючи інноваційний прорив у рамках регуляторної відповідності.

26 січня, підтримуваний Standard Chartered, гонконгський віртуальний банк Mox Bank оголосив про отримання другого ліцензійного статусу та офіційний запуск криптовалютної торгівлі, ставши другим у Гонконгу цифровим банком із цим сервісом (після ZA Bank). Послуга реалізована через платформу Mox Invest, на початковому етапі пропонуючи купівлю-продаж двох основних криптовалют — біткоїна та етеріум у доларах США.

Ключові особливості криптосервісу Mox Bank

Модель співпраці: партнерство з CEX для торгівлі та кастодіанського обслуговування

Структура комісій: базовий рівень 1.25%, елітний рівень 0.5%, стратегія цінового сегментування

Клієнтська база: 750 000 клієнтів, що охоплюють 12% дорослого населення Гонконгу з відкритими рахунками

Обмеження функціоналу: наразі відсутня підтримка виведення та внесення криптоактивів, доступна лише торгівля всередині платформи

28 січня, Standard Chartered оголосив про спільний запуск з DCS Card Center кредитної карти DeCard, яка підтримує щоденні платежі у стабільних монетах у Сінгапурі. У рамках співпраці банк відповідає за віртуальні рахунки та API-інтерфейси, забезпечуючи миттєве розпізнавання та підтвердження платежів за допомогою технологій. Цей проект у Сінгапурі не є ізольованим пілотом, а інтегрується з криптовалютним бізнесом у Гонконгу, а згодом Standard Chartered планує розширити цю модель стабільних платежів на інші регіони.

Стратегічне прагнення захопити інституційний ринок

Генеральний директор Standard Chartered раніше заявив, що «усі транзакції згодом будуть розраховуватися через блокчейн, усі валюти стануть цифровими», що визначає ключовий напрямок стратегії групи у сфері криптовалют. За даними, понад 30% клієнтів у Гонконгу з активами понад 1 мільйон гонконгських доларів вже мають цифрові активи, 78% планують інвестувати протягом наступних 12 місяців і переважно через регульовані фінансові інституції.

Розгортання інституційного брокерського бізнесу та кастодіанських послуг — це відповідь на цю потребу, що дозволяє банку використовувати свою репутацію та операційні можливості для залучення інституційних криптоінвестицій. Раніше інституційні інвестори, що входили у криптовалютний ринок, змушені були використовувати розрізнені офшорні біржі та тіньові банки, що супроводжувалося високими регуляторними ризиками, розрізненими сервісами та відсутністю гарантій безпеки активів. Завдяки «інтегрованому каналу — торгівля — кліринг — кастодіанство», з використанням банківських стандартів регулювання та технологій кастодіанства, Standard Chartered усуває бар’єри для входу інституційних клієнтів.

Це не ізольований крок, а частина реалізації проекту «Project 37C», оголошеного SC Ventures у грудні 2025 року, — легкого платформи для кастодіанства, токенізації та ринкового доступу, що має запуститися у 2026 році та пройти пілотування у 2027. На рівні інфраструктури цей бізнес інтегрує існуючі криптоекосистеми Standard Chartered, зокрема Zodia Custody (інституційна платформа для цифрових активів) та Zodia Markets (інституційна криптовалютна біржа), формуючи закінчену сервісну систему.

З урахуванням попередніх повідомлень, у цьому місяці Standard Chartered також запустив у Гонконгу послуги з кастодіанського зберігання цифрових активів, після виходу на ринки Люксембургу та ОАЕ. У січні банк офіційно запустив у Гонконгу послуги з кастодіанського зберігання біткоїна та етеріуму, ставши першим у світі системним банком, що надає такі послуги для основних криптовалют.

Стратегія екосистеми на основі стабільних монет

Співпраця у сфері платежів із стабільними монетами у Сінгапурі у поєднанні з криптовалютним бізнесом у Гонконгу демонструє головну стратегію: створення умов для масштабного впровадження стабільних монет. Як основний інструмент зв’язку між криптовалютним ринком і традиційною фінансовою системою, стабільні монети мають потенціал розширення сценаріїв використання під керівництвом Standard Chartered. Послуги з платежів у стабільних монетах можуть поступово поширитися на трансграничну електронну комерцію у Великій затоці, фінансування ланцюгів постачання тощо, використовуючи віртуальні рахунки та API для забезпечення обліку та миттєвого розрахунку між підприємствами.

Традиційні міжнародні перекази вимагають участі кількох посередників, займають кілька днів і мають комісію у 5-10% від суми переказу, тоді як платежі у стабільних монетах забезпечують миттєве зарахування та низькі витрати. У Сінгапурі через технологічне забезпечення тестовий запуск дозволив досягти миттєвого підтвердження транзакцій, що закладає основу для подальшого розгортання застосувань стабільних монет у міжнародній торгівлі та електронній комерції.

Уряд Гонконгу активно просуває ініціативи «Цифровий гонконгський долар», пілотні проєкти з токенізації активів і трансграничного блокчейну, прагнучи зробити Гонконг глобальним центром цифрових активів. Стратегія Standard Chartered відповідає цим політикам: очікується, що у майбутньому з’являться регуляторні правила для випуску та обігу стабільних монет, залучаючи компанії, такі як Ant Group, JD.com, до участі у їхньому розповсюдженні, що сприятиме впровадженню стабільних монет у роздрібних платежах, міжнародній торгівлі та фінансуванні ланцюгів постачання.

Глобальна мережа банку дозволить поширювати модель платежів із стабільними монетами в Азії, Європі та на Близькому Сході, створюючи трансграничну платіжну мережу стабільних монет і накопичуючи досвід для майбутніх пілотів міждержавних розрахунків у цифрових валютах. Цей шлях «пілот у Гонконгу + перевірка у Сінгапурі + глобальне масштабування» демонструє стратегічні амбіції Standard Chartered щодо ринку стабільних монет, що далеко виходять за межі одного регіону.