Каліфорнійські регулятори наклали штраф у розмірі 500 000 доларів на криптовалютну кредитну компанію Nexo Capital за видачу позик без належної оцінки здатності позичальника повернути борг.
Коротко

• Nexo Capital був оштрафований на 500 000 доларів у Каліфорнії за видачу тисяч позик без оцінки здатності позичальників повернути борг.
• Компанії наказано перевести всі кошти клієнтів на її ліцензований американський філіал, Nexo Financial LLC.

Між 26 липня 2018 року та 22 листопада 2022 року Nexo “пропонував споживчі та комерційні позики щонайменше 5 456 каліфорнійцям без попередньої оцінки їхньої здатності здійснювати платежі”, повідомила Каліфорнійська департамент фінансового захисту та інновацій у недавньому оголошенні.

Позики, забезпечені криптовалютою, дозволяють користувачам позичати фіатні гроші або стабільні монети, пропонуючи криптоактиви, такі як Біткоїн або Ефіріум, як заставу. Оскільки вони є децентралізованими за своєю природою, вони не проходять через кредитні перевірки або перевірки доходів, які існують у традиційних фінансових системах.

Згідно з DFPI, “відсутність політик підготовки кредитних заявок” у Nexo збільшила ризик дефолту позичальників за кредитами.

“Кредитори повинні дотримуватися закону та уникати видачі ризикованих позик, які ставлять під загрозу споживачів — і криптовалютні позики не є винятком,” цитувався комісар DFPI KC Mohseni.

Крім того, Nexo Capital Inc. не має ліцензії у Каліфорнії на видачу таких позик, і їй було наказано перевести всі кошти клієнтів з Каліфорнії до Nexo Financial LLC, її ліцензованого американського філіалу.

“Нексо Фінансіал зобов'язаний дотримуватися вимог ліцензування та розкриття інформації CFL,” додав регулятор.

Історія юридичних проблем Nexo

У 2023 році Nexo Capital Inc. потрапила під регуляторний огонь у США після того, як було встановлено, що вона пропонувала свій продукт Earn Interest Product без реєстрації його як цінного паперу, що призвело до врегулювання на суму 45 мільйонів доларів. Після цього компанія припинила приймати нових інвесторів із США для EIP і зрештою оголосила про повний вихід із ринку США.

По всьому світу Nexo стикнулася з кримінальними звинуваченнями в Болгарії, де спочатку влада звинуватила компанію у організованій злочинності, відмиванні грошей і нелегальній банківській діяльності. Однак ці звинувачення згодом були зняті прокурорами, і компанія пізніше подала арбітражний позов на 3 мільярди доларів проти Республіки Болгарія.