Більшість випадків позбавлення банківського обслуговування у США пов’язані з тиском уряду, встановлює звіт Като

Като звіт виявляє, що більшість випадків зняття банківського обслуговування у США спричинені прямим або опосередкованим урядовим тиском, при цьому криптовалютні компанії зазнають значних ускладнень, і Конгресу закликають реформувати ключові банківські закони.
Резюме

• Дослідження @E5@Като стверджує, що більшість випадків зняття банківського обслуговування у США є урядовими, а не з політичних або релігійних мотивів банків.
• Криптовалютні компанії стикаються з непропорційним закриттям рахунків через листи FDIC, правила ризику та неформальний тиск, що робить їх “занадто ризикованими” для банкінгу.
• У звіті закликають Конгрес внести зміни до Закону про банківську таємницю, скасувати правила щодо репутаційних ризиків і зняти таємницю навколо тиску чиновників на банки

Більшість випадків зняття банківського обслуговування у США виникає через прямий або опосередкований урядовий тиск, а не через незалежні рішення фінансових установ, згідно з новим звітом Інституту Като.

Інститут Като стверджує, що зняття банківського обслуговування є урядовим

Дослідження відрізняє урядове зняття банківського обслуговування від політичних, релігійних або операційних закриттів рахунків і визначає криптовалютні компанії як одних із найбільш постраждалих суб’єктів, оскільки регулятори використовують регуляторний ризик для стримування сектору, йдеться у звіті.

Згідно з дослідженням, ці висновки суперечать поширеним уявленням, що закриття рахунків здебільшого зумовлені політичним або релігійним упередженням банків.

Звіт описує кілька форм зняття банківського обслуговування. Політичне або релігійне зняття пов’язане з закриттям рахунків через переконання або приналежність. Операційне зняття відбувається, коли банк припиняє співпрацю з клієнтом з ділових причин. Урядове зняття відбувається, коли влада тисне на банки, щоб вони розірвали зв’язки з певними клієнтами.

Публічні записи показують численні випадки втручання чиновників у фінансові ринки з метою впливу на управління клієнтськими відносинами банків, як прямо, так і опосередковано, виявило дослідження.

Криптовалютні компанії відіграють важливу роль у звіті. Фірми з цифрових активів повідомляють про труднощі з доступом до банківських послуг, що підсилює спекуляції щодо того, що регулятори прагнуть стримати сектор через неформальний тиск, а не через явні заборони, йдеться у дослідженні.

Зазвичай урядове зняття банківського обслуговування має дві форми, зазначено у звіті. Прямі дії включають офіційні листи або судові накази, що зобов’язують банки закрити рахунки. Опосередкований тиск здійснюється через регулювання або законодавство, яке робить певних клієнтів занадто ризикованими для обслуговування.

У звіті наведено приклади дій Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC), яка надсилала листи з закликами призупинити криптовалютні операції без чітких термінів або подальших дій, фактично змушуючи закривати рахунки.

Голова JPMorgan Chase Джеймі Даймон у грудні заявив, що банк не закриває рахунки через політичні або релігійні погляди, але визнав, що тиск з боку обох основних політичних партій США впливає на банківські рішення. У той самий час Джек Маллес, CEO Strike, повідомив, що JPMorgan закрив його особисті рахунки без пояснень. Подібні заяви зробили керівники ShapeShift, згідно з публічними заявами.

Звіт стверджує, що дії керівництва під час президентства Дональда Трампа та зміни керівництва в агентствах, таких як Комісія з цінних паперів і бірж (SEC), вирішили деякі проблеми, але не дали довгострокового рішення.

Дослідження наголошує, що ключ до реформ — у руках Конгресу, який може внести зміни до Закону про банківську таємницю, скасувати регулювання щодо репутаційних ризиків і зняти правила конфіденційності, що приховують урядовий тиск від громадськості. За словами дослідження, для усунення інструментів, які дозволяють урядовим агентствам впливати на рішення банків, потрібні законодавчі дії.