Трамп оголосив, що максимальний рівень відсоткової ставки за кредитними картками становитиме 10%. Чому це призводить до поступового зникнення споживчих повернень?
Американський президент Трамп нещодавно оголосив, що протягом року встановить верхню межу річної ставки за кредитними картками в країні на рівні 10%, намагаючись вирішити проблему рекордного рівня боргів домогосподарств у США. Однак ця, здавалося б, прямолінійна політика «зниження відсоткових ставок» викликала різку критику у фінансовій сфері та в Конгресі, що може призвести до обмеження споживчих бонусів та переходу населення до інших кредитних опцій.
Трамп встановив верхню межу ставки за кредитними картками на рівні 10%, яка набуде чинності 20 січня 2026 року
У суботу Трамп через соціальні мережі оголосив, що з метою запобігти довгостроковому експлуатації споживачів банками, уряд обмежить ставку за кредитними картками до 10%, ця обмеження набуде чинності 20 січня 2026 року. Однак у повідомленні не було вказано конкретних механізмів реалізації, зокрема, чи потрібне законодавство Конгресу, яка установа відповідатиме за нагляд, та як забезпечити дотримання фінансовими установами.
Дані показують, що борг за кредитними картками в США у третьому кварталі 2024 року досяг рекордних 1,17 трильйона доларів, що перевищує 770 мільярдів доларів у першому кварталі 2021 року, що свідчить про актуальність цієї проблеми.
Ще до заяви Трампа сенатор Берні Сандерс і Джош Гоулі наприкінці 2025 року внесли міжпартійний законопроект, який пропонує встановити ставку за кредитними картками на рівні 10% протягом п’яти років:
Коли великі банки стягують понад 25% відсотків за кредитками, вони не займаються кредитуванням, а фактично займаються шантажем і високоприбутковим кредитуванням.
Однак через опір банківських асоціацій та фінансових лобістських груп цей законопроект так і не був просунутий у Конгресі.
Фінансовий сектор реагує: високі відсотки підтримують всю кредитну екосистему
Після оголошення Трампа, асоціації банків і кілька інвесторів висловили свою опозицію. Менеджер хедж-фонду Білл Актман і економіст Пітер Шифф зазначили, що без можливості коригування ставки за ризиком, кредитні організації можуть просто скасувати кредитки високоризикових користувачів, що призведе до втрати частини населення доступу до офіційних фінансових каналів.
Також кілька банківських груп, зокрема (BPI), (ABA), підкреслили, що обмеження ставки послабить механізм ціноутворення ризиків, вплине на прибутковість банків і може підірвати системи бонусів, розстрочок і фінансову доступність для середніх і низьких кредитних груп.
(Visa та Mastercard знизять комісії за обробку карткових операцій, що може призвести до відмови магазинів від обробки таких карт)
Втрата бонусів за кредитні операції? Аналіз трьох аспектів політики
Засновниця і CEO платформи AI нерухомості Galleon Аманда Орсон пояснює, чому ця політика «не є доброю», наголошуючи, що кредитки — це високорозвинена система «перехресного субсидування»: користувачі, які не повністю погасили борги або платять високі відсотки, фактично підтримують бонуси, лаунж-зали та кешбек, тому будь-які зміни можуть мати широкий вплив.
Вилучення однієї «нога» з цієї системи не зробить її більш справедливою, навпаки, вона знову втратить баланс, і ці витрати в кінцевому підсумку ляжуть на споживачів.
Наприклад, висококласні картки, такі як (AMEX Platinum), при зменшенні загальної різниці ставок можуть призвести до зменшення бонусів або підвищення річної плати; також програми бонусів і компенсаційних схем для різних карток можуть зникнути.
Нарешті, для суб’єктів з менш стабільними кредитними історіями, таких як субкредитки, високий рівень дефолтів і фіксовані витрати означають, що при обмеженні ставки до 10% вони можуть стати математично нерентабельними, що змусить користувачів шукати більш ризиковані, але менш регульовані та більш дорогі кредитні опції.
Захист населення чи удар по фінансах? Що означає знову питання кредитних ставок
З одного боку, прихильники вважають, що обмеження ставок допоможе зменшити борговий тиск; з іншого — опоненти попереджають, що це зробить кредитування менш доступним і зменшить бонуси.
Орсон висловлює побоювання, що без відповідних заходів, політика може прискорити перехід до карток для підписки, BNPL (Buy Now Pay Later) або небанківських кредитних опцій, що послабить функції захисту споживачів і можливості кредитування.
Чи стане 10% верхньою межею для боргів населення, чи це буде ударом по існуючій кредитній системі — питання, на яке відповідь дадуть законодавчий процес і реакція ринку.
Ця стаття «Трамп закликає встановити верхню межу ставки за кредитками на рівні 10%, чому це може призвести до зникнення бонусів?» вперше з’явилася на ABMedia.