Зі вступом Тайваню до стадії надвисокого старіння, фінансова стійкість фондів праці стає національною економічною проблемою, з однією з найвизначніших змін — законодавчий вік для отримання пенсії за старістю з 2026 року повністю підвищується до 65 років. У цій статті детально проаналізуємо нові правила отримання пенсії та з фінансово-математичної точки зору дослідимо точку рівноваги між «допереднім» і «відкладеним» отриманням. Також ми роз’яснимо суттєві відмінності між пенсією за страховкою та новою системою пенсійних внесків, щоб допомогти читачам у формуванні більш стабільної двошарової системи пенсійного забезпечення в умовах інфляції та довгожиття.
Законодавчий вік для отримання пенсії за старістю з 65 років
Відповідно до «Законодавства про страхування працівників», для реагування на тенденцію старіння населення та зменшення фінансового навантаження на фонд, законний вік для отримання пенсії поступово підвищується. З 107 року (за григорианським календарем — 2018) року вік для отримання пенсії підвищується на один рік кожні два роки, а з 115 року (2026) — офіційно встановлюється на рівні 65 років. Це означає, що працівники, народжені з 51 року (включно), мають законний вік для повної пенсії, зафіксований на рівні 65 років. Ця системна зміна не є раптовою подією, а є частиною довгострокової політики. Працівники повинні усвідомлювати, що «відкладена пенсія» стала нормативним фактом, і ера отримання повної пенсії у 60 років офіційно завершена. Необхідно переоцінити строки накопичення пенсійних заощаджень і планування кар’єри відповідно до нових законодавчих стандартів.
Яка сума пенсії за старістю? Як отримати її вигідно?
За чинною системою, для отримання пенсії за старістю потрібно досягти 65 років, мати щонайменше 15 років страхового стажу та обчислювати її за формулою «середня місячна страхова заробітна плата за період максимально 60 місяців» за двома способами:
Середня місячна страхова заробітна плата × стаж × 0.775% + 3,000 юанів
Середня місячна страхова заробітна плата × стаж × 1.55%
Також Пенсійне управління пропонує онлайн-калькулятор. За умовою, якщо максимальна страхова заробітна плата становить 45,800 юанів, а стаж — 40 років, щомісячна виплата становитиме 28,396 юанів.
Як отримати пенсію за старістю найвигідніше
Щодо коригування законного віку, пенсійна система зберігає механізми «відстрочки» та «зменшення виплат», і працівники можуть отримати пенсію на 5 років раніше або пізніше. Вибравши «допереднє отримання» (зменшення виплат), кожен рік отримання раніше зменшує суму виплат на 4%, максимум — на 20%; навпаки, відкладене отримання збільшує виплати на 4% за рік, максимум — на 20%.
З фінансово-математичної точки зору, раннє отримання підходить для тих, у кого поганий стан здоров’я, коротка очікувана тривалість життя або є нагальні борги. Хоча воно дає можливість отримати готівку раніше («часова цінність»), ризик полягає у зменшенні загальної суми виплат через довге життя. Зазвичай моделі аналізу показують, що для працівників, які очікують прожити понад 80 років, вигідніше відкладати або отримувати за стандартною схемою. Вибір залежить від індивідуального стану здоров’я та оцінки додаткової вигоди від поточних коштів.
83 роки — точка рівноваги
Якщо почати отримувати пенсію з 60 років і щомісяця отримувати 80% ( з урахуванням зменшення на 20% ), то за 5 років раніше, ніж у 65 років, отримано більше грошей. Точка рівноваги приблизно на рівні 83 років. Якщо у родині довгожителі і ви вірите, що проживете понад 83 роки, вигідніше отримувати пізніше; якщо стан здоров’я середній, раніше отримання зазвичай є перевагою.
Часова цінність і інфляція
Ще один важливий аспект — врахування інфляції. Сила купівлі 20 000 юанів сьогодні значно більша, ніж через 5 років. Хоча раннє отримання зменшене, якщо інвестиції вкладати у стабільні активи з річною доходністю понад 4%, сумарний приріст активів від «раннього отримання + інвестицій» може перевищити приріст пенсії при відкладеному отриманні.
Чим відрізняються «пенсія за страховкою» та «новий пенсійний внесок»?
Багато хто плутає «пенсію за страховкою» і «нову систему пенсійних внесків». «Пенсія за страховкою» — це соціальне страхування, яке базується на «фіксованих виплатах», фінансування з єдиного фонду, має механізми розподілу ризиків і захисту від інфляції, забезпечуючи працівникам «життя до старості і до старості».
У свою чергу, «нова система пенсійних внесків» — це «обов’язкове накопичення», коли роботодавець щомісяця перераховує 6% зарплати на індивідуальний рахунок працівника, який є його активами і може переноситися між роботодавцями. Працівники також можуть самостійно щомісяця перераховувати 6% зарплати на пенсійний рахунок для податкової оптимізації (внески не враховуються у податкову декларацію).
Працівники, які досягли 60 років і мають понад 15 років стажу, можуть обрати одноразове отримання основної суми пенсії та накопичених доходів або розрахунок щомісячної пенсії за таблицею тривалості життя, середньою тривалістю життя та ставками відсотка, з виплатами щоквартально, а залишок — до повного виснаження рахунку. Простими словами, «пенсія за страховкою» — це страхова взаємодопомога, а «пенсія за внесками» — обов’язкове заощадження. Обидві системи доповнюють одна одну і разом формують двошарову пенсійну систему Тайваню.
Ця стаття вперше з’явилася у 鏈新聞 ABMedia.
Застереження: Інформація на цій сторінці може походити від третіх осіб і не відображає погляди або думки Gate. Вміст, що відображається на цій сторінці, є лише довідковим і не є фінансовою, інвестиційною або юридичною порадою. Gate не гарантує точність або повноту інформації і не несе відповідальності за будь-які збитки, що виникли в результаті використання цієї інформації. Інвестиції у віртуальні активи пов'язані з високим ризиком і піддаються значній ціновій волатильності. Ви можете втратити весь вкладений капітал. Будь ласка, повністю усвідомлюйте відповідні ризики та приймайте обережні рішення, виходячи з вашого фінансового становища та толерантності до ризику. Для отримання детальної інформації, будь ласка, зверніться до
Застереження.
