Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC) จะยกเว้นค่าธรรมเนียม InstaPay ส่วนใหญ่ตั้งแต่วันที่ 4 กรกฎาคม ทำให้เป็นธนาคารล่าสุดที่ยกเลิกหรือลดค่าใช้จ่ายในการโอนเงินดิจิทัล หลังจากที่ Bank of the Philippine Islands (BPI) และ Land Bank of the Philippines ได้ดำเนินการในลักษณะเดียวกันก่อนหน้านี้ ธนาคารในเครือ Yuchengco ประกาศให้บริการโอนเงิน InstaPay ฟรีผ่านแอปพลิเคชันมือถือ RCBC Pulz และ RCBC DiskarTech โดยลูกค้า RCBC Pulz จะได้รับสิทธิ์โอนฟรีสูงสุด 30 ครั้งต่อเดือน (ขั้นต่ำ 100 เปโซต่อรายการ) และผู้ใช้ DiskarTech จะได้รับสิทธิ์โอนเงินระหว่างบุคคลแบบไม่จำกัดจำนวน
การเคลื่อนไหวนี้เกิดขึ้นหลังจากธนาคารกลางฟิลิปปินส์ (BSP) ออกหนังสือเวียนที่ 1238 ซึ่งกำหนดให้ธนาคารและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์รักษาค่าธรรมเนียมการโอนระหว่างธนาคารให้ใกล้เคียงกับค่าธรรมเนียมภายในสถาบันเดียวกัน โดยหลักแล้วสะท้อนถึงค่าธรรมเนียมเครือข่ายสวิตช์ประมาณ 1.50 เปโซสำหรับธุรกรรม InstaPay การยกเว้นค่าธรรมเนียมเกิดขึ้นในขณะที่ RCBC กำลังเผชิญกับมาตรวจสอบคุณภาพสินทรัพย์ โดย Moody's Ratings ได้ปรับแนวโน้มของธนาคารจากมีเสถียรภาพเป็นเชิงลบ เนื่องจากอัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ที่เพิ่มสูงขึ้น
RCBC ยกเว้นค่าธรรมเนียม InstaPay ผ่านแอป Pulz และ DiskarTech
RCBC ระบุว่าการโอนเงิน InstaPay จะไม่มีค่าใช้จ่ายผ่าน RCBC Pulz ซึ่งเป็นแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือหลัก และ RCBC DiskarTech ซึ่งเป็นแอปพลิเคชันเพื่อการเข้าถึงบริการทางการเงิน ลูกค้า RCBC Pulz สามารถทำการโอนเงิน InstaPay ฟรีได้สูงสุด 30 ครั้งต่อเดือน โดยมีจำนวนเงินขั้นต่ำ 100 เปโซต่อรายการ การโอนเงินที่ต่ำกว่า 100 เปโซ หรือเกินกว่าการจัดสรรฟรีรายเดือนจะถูกเรียกเก็บ 10 เปโซ ผู้ใช้ DiskarTech จะสามารถโอนเงิน InstaPay ระหว่างบุคคลได้ฟรี โดยไม่มีจำนวนเงินขั้นต่ำและไม่มีการจำกัดจำนวนรายการ
BPI และ Landbank ลดค่าธรรมเนียมการโอนดิจิทัลก่อนหน้า RCBC
การดำเนินการของ RCBC เกิดขึ้นหลังจากธนาคารอื่นๆ ได้ลดค่าธรรมเนียมลงก่อนหน้านี้ BPI ยกเลิกค่าธรรมเนียมการโอน InstaPay และ PESONet แบบถาวรตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม Landbank ลดค่าธรรมเนียม InstaPay เหลือ 8 เปโซ และเสนอการโอนฟรีวันละ 1 ครั้งสำหรับธุรกรรมมูลค่า 1,000 เปโซหรือต่ำกว่า
หนังสือเวียน BSP ฉบับที่ 1238 กำหนดเพดานค่าธรรมเนียมการโอนระหว่างธนาคาร
การเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นหลังจากธนาคารกลางฟิลิปปินส์ (BSP) ออกหนังสือเวียนที่ 1238 ซึ่งผลักดันให้ธนาคารและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์รักษาค่าธรรมเนียมการโอนระหว่างธนาคารให้ใกล้เคียงกับค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บสำหรับการโอนภายในสถาบันเดียวกัน ภายใต้กฎใหม่ ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับการโอนไปยังธนาคารอื่นหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ควรสะท้อนถึงค่าธรรมเนียมเครือข่ายสวิตช์ที่จ่ายให้กับผู้ให้บริการสำหรับ InstaPay และ PESONet เป็นหลัก สำหรับธุรกรรม InstaPay ค่าสวิตช์อยู่ที่ประมาณ 1.50 เปโซ ตามที่ TG Limcaoco ประธานและซีอีโอของ BPI กล่าว
Moody's ปรับแนวโน้ม RCBC เป็นเชิงลบ ท่ามกลาง NPL ที่เพิ่มขึ้น
Moody's Ratings คงอันดับความน่าเชื่อถือเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศของ RCBC ที่ Baa3/P-3 แต่ปรับแนวโน้มของธนาคารจากมีเสถียรภาพเป็นเชิงลบ โดยเตือนว่าคุณภาพสินทรัพย์อาจอ่อนแอลงในช่วง 12 ถึง 18 เดือนข้างหน้า Moody's อ้างถึงแรงกดดันจากสินเชื่อค้าปลีกที่ไม่มีหลักประกันและการเปิดรับความเสี่ยงจากวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม หน่วยงานตรวจสอบหนี้กล่าวว่าอัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของ RCBC เพิ่มขึ้นเป็น 5% ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2026 จาก 4.3% เมื่อปีก่อน ในขณะที่ต้นทุนเครดิตเพิ่มขึ้นเป็น 2.4% จาก 1.6%
RCBC กล่าวในข่าวประชาสัมพันธ์ว่าเข้าสู่ช่วงครึ่งหลังของปีจากจุดยืนที่มี "ความแข็งแกร่งอย่างจงใจ" ขณะเดียวกันก็ดำเนินการเพื่อปกป้องงบดุลเมื่อเผชิญกับ "สภาพแวดล้อมมหภาคที่ท้าทายมากขึ้น" José Cariaso ซีอีโอของ RCBC กล่าวในการประชุมผู้ถือหุ้นประจำปี 2026 ของธนาคารว่า "เป้าหมายของผมยังคงเหมือนเดิม นั่นคือการปกป้อง ขยายขนาด และยกระดับแฟรนไชส์ที่แข็งแกร่งของ RCBC"
Cariaso กล่าวว่าธนาคารได้ลดระยะเวลาเฉลี่ยของพอร์ตหลักทรัพย์ลงทุนเหลือ 3.5 ปี ณ ไตรมาสแรกของปี 2026 จาก 7.3 ปีในปี 2021 ขณะเดียวกันก็ลดวงเงินสินเชื่อในกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น และเปิดตัวโปรแกรมการเรียกเก็บเงินที่ขับเคลื่อนด้วยการวิเคราะห์สำหรับลูกค้าสินเชื่อรถยนต์และบ้าน ธนาคารยังระบุว่าได้ล็อกเงินทุนผ่านการออกตราสารตลาดทุนหลายครั้ง รวมถึงตราสารหนี้เพื่อความยั่งยืนในต่างประเทศมูลค่า 350 ล้านดอลลาร์สหรัฐในเดือนมกราคม 2025, หุ้นกู้เพื่อความยั่งยืนอาเซียนมูลค่า 12.21 พันล้านเปโซในเดือนกรกฎาคม 2025 และหุ้นกู้มูลค่า 20.5 พันล้านเปโซในเดือนเมษายน 2026
RCBC ระบุว่าอัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ขั้นต้นรวมอยู่ที่ 4.8% ในขณะที่พอร์ตสินเชื่อองค์กรซึ่งเป็นกลุ่มที่ใหญ่ที่สุด มีอัตราส่วน NPL ขั้นต้นอยู่ที่ 2.7% Cariaso กล่าวว่า "เรากำลังนำทางผ่านภูมิทัศน์เศรษฐกิจมหภาคที่ซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงไป อย่างไรก็ตาม เราได้สร้างเกราะป้องกันของเรา ล็อกชัยชนะเชิงกลยุทธ์ และปรับเปลี่ยนโครงสร้างงบดุลของเราอย่างมีนัยสำคัญเพื่อขับเคลื่อนการเติบโตที่ยั่งยืนและมีคุณภาพสูง"
คำถามที่พบบ่อย
เงื่อนไขการยกเว้นค่าธรรมเนียม InstaPay สำหรับลูกค้า RCBC Pulz ตั้งแต่วันที่ 4 กรกฎาคมเป็นต้นไปคืออะไร?
ลูกค้า RCBC Pulz สามารถทำการโอนเงิน InstaPay ฟรีได้สูงสุด 30 ครั้งต่อเดือน โดยมีจำนวนเงินขั้นต่ำ 100 เปโซต่อรายการ การโอนเงินที่ต่ำกว่า 100 เปโซ หรือเกินกว่าการจัดสรรฟรีรายเดือนจะถูกเรียกเก็บ 10 เปโซ ผู้ใช้ DiskarTech จะได้รับสิทธิ์โอนเงิน InstaPay ระหว่างบุคคลแบบไม่จำกัดจำนวน โดยไม่มีจำนวนเงินขั้นต่ำและไม่มีการจำกัดจำนวนรายการ
ทำไม Moody's จึงปรับแนวโน้มของ RCBC เป็นเชิงลบ?
Moody's Ratings ปรับแนวโน้มของ RCBC จากมีเสถียรภาพเป็นเชิงลบ โดยเตือนว่าคุณภาพสินทรัพย์อาจอ่อนแอลงในช่วง 12 ถึง 18 เดือนข้างหน้า หน่วยงานตรวจสอบหนี้กล่าวถึงอัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของ RCBC ที่เพิ่มขึ้นเป็น 5% ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2026 จาก 4.3% เมื่อปีก่อน และต้นทุนเครดิตที่เพิ่มขึ้นเป็น 2.4% จาก 1.6% ซึ่งได้รับแรงผลักดันจากแรงกดดันจากสินเชื่อค้าปลีกที่ไม่มีหลักประกันและการเปิดรับความเสี่ยงจากวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม
