สหภาพยุโรปจะกำหนดเพดานวงกว้างของทั้งบล็อกที่ 10,000 ยูโรสำหรับการชำระเงินสดสำหรับสินค้าและบริการ ภายใต้กฎใหม่ต่อต้านการฟอกเงิน โดยเริ่มตั้งแต่ 10 กรกฎาคม 2027 มาตรการนี้ ซึ่งรู้จักกันในชื่อ Regulation (EU) 2024/1624 มีเป้าหมายเพื่อสกัดกั้นการเงินผิดกฎหมาย ด้วยการทำให้เพดานธุรกรรมเงินสดสอดคล้องกันทั่วสหภาพยุโรป ขณะเดียวกันก็เปิดให้ประเทศสมาชิกแต่ละประเทศสามารถกำหนดเกณฑ์ที่เข้มงวดยิ่งขึ้นได้ กฎดังกล่าวยังนำข้อกำหนดการยืนยันตัวตนสำหรับธุรกรรมคริปโตมาใช้ ซึ่งทำให้ผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับไม่สามารถจัดการเหรียญเพื่อความเป็นส่วนตัวได้อย่างมีประสิทธิผล และขยายภาระผูกพันด้าน AML ไปยังบริษัทคริปโต สโมสรฟุตบอล แพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิ้ง ผู้ให้บริการย้ายถิ่นฐานเพื่อการลงทุน และผู้ค้าสินค้าหรูหรา
กฎระเบียบของสหภาพยุโรปกำหนดเพดานการชำระเงินสดที่ 10,000 ยูโร
การชำระเงินสดทางการค้าที่เกิน 10,000 ยูโร จะไม่สามารถทำได้ในทุกพื้นที่ของสหภาพยุโรปตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2027 ภายใต้มาตรการ AML ฉบับใหม่ของบล็อกนี้ มาตรการดังกล่าวสร้างเพดานร่วมในระดับสหภาพยุโรป แต่อนุญาตให้ประเทศสมาชิกคงกฎระดับชาติที่เข้มงวดกว่าได้
ธุรกรรมเงินสดตั้งแต่ 3,000 ยูโรขึ้นไป จะต้องให้องค์กรที่มีหน้าที่ปฏิบัติตาม เช่น ผู้ค้าและผู้ให้บริการ ดำเนินการตรวจสอบสถานะลูกค้าอย่างรอบด้าน (customer due diligence) รวมถึงการยืนยันตัวตนของผู้ซื้อแบบบังคับ ทั้งนี้ เพดาน 10,000 ยูโรไม่ครอบคลุมถึงการฝากเงินหรือการชำระเงินที่ทำผ่านธนาคาร สถาบันการชำระเงิน หรือผู้ออกเงินอิเล็กทรอนิกส์ อย่างไรก็ตาม ธุรกรรมลักษณะดังกล่าวยังคงอยู่ภายใต้กฎการเฝ้าระวังและการรายงานเหตุการณ์น่าสงสัยตามมาตรฐาน หากมีสัญญาณเตือนเกิดขึ้น
ข้อจำกัดนี้ไม่ครอบคลุมธุรกรรมส่วนตัวที่แท้จริงระหว่างบุคคล
แพลตฟอร์มคริปตอต้องเผชิญกฎยืนยันตัวตน 1,000 ยูโร
ผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัล (CASPs) รวมถึงการแลกเปลี่ยน ผู้ดูแลคริปโต และหน่วยงานคริปโตที่อยู่ภายใต้การกำกับอื่น ๆ ต้องดำเนินการตรวจสอบสถานะลูกค้าอย่างรอบด้านสำหรับธุรกรรมคริปโตแบบครั้งคราวใด ๆ ที่มีมูลค่า 1,000 ยูโรขึ้นไป สำหรับธุรกรรมครั้งคราวที่ต่ำกว่า 1,000 ยูโร พวกเขายังคงต้องระบุตัวตนลูกค้า แต่ไม่จำเป็นต้องทำการยืนยันแบบเต็มรูปแบบที่ใช้กับธุรกรรมระดับสูง หรือความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่ดำเนินต่อเนื่อง
บัญชีคริปโตแบบไม่เปิดเผยตัวตนถูกห้ามอย่างชัดเจน กฎยังห้ามบัญชีหรือบริการที่ช่วยทำให้อำพรางตัวตน “หรือเพิ่มความยากในการตรวจสอบธุรกรรม รวมถึงผ่านเหรียญที่เสริมความเป็นส่วนตัว” กฎไม่ได้ห้ามการครอบครองหรือการใช้สินทรัพย์คริปโตที่เน้นความเป็นส่วนตัวแบบส่วนตัว แต่มีผลทำให้แพลตฟอร์มที่อยู่ภายใต้การกำกับไม่สามารถลงรายการ เก็บรักษาเงิน หรืออำนวยความสะดวกบริการที่เกี่ยวข้องกับสิ่งเหล่านั้นได้อย่างมีประสิทธิผล
ภายใต้กรอบ Travel Rule แยกต่างหาก (Regulation (EU) 2023/1113) CASPs ต้องส่งข้อมูลของผู้ส่งและผู้รับพร้อมการโอนคริปโต การตรวจสอบเพิ่มเติมจะใช้กับการโอนที่เกี่ยวข้องกับวอลเล็ตที่โฮสต์เองซึ่งมีมูลค่าอยู่ที่ 1,000 ยูโรขึ้นไป แต่จะทำเมื่อมีตัวกลางที่อยู่ภายใต้การกำกับเป็นผู้เอื้ออำนวยธุรกรรมนั้นเท่านั้น การโอนแบบเพียร์ทูเพียร์ระหว่างวอลเล็ตที่โฮสต์เองไม่ครอบคลุมภาระผูกพันเหล่านี้
ภาระผูกพันด้าน AML ขยายไปยังสโมสรฟุตบอลและผู้ค้าสินค้าหรู
ระเบียบดังกล่าวขยายข่ายงาน AML ของสหภาพยุโรปให้ครอบคลุมภาคส่วนที่อยู่นอกเหนือการเงินแบบดั้งเดิม โดยกำหนดให้สโมสรฟุตบอลอาชีพ ตัวแทน และผู้ค้าสินค้าหรู เป็นองค์กรที่มีหน้าที่ปฏิบัติตาม สโมสรระดับท็อปทรีต้องทำการตรวจสอบ AML ครอบคลุมทั้งนักลงทุน ผู้สนับสนุน และดีลการโอน ขณะที่การยกเว้นที่จำกัดสำหรับทีมระดับล่างขึ้นอยู่กับการประเมินความเสี่ยงระดับประเทศและเกณฑ์ทางการเงิน
ผู้ค้าที่มีสินค้ามูลค่าสูง เช่น รถ เรือ และเครื่องบิน ก็ต้องรายงานธุรกรรมขนาดใหญ่ต่อหน่วยงานข่าวกรองทางการเงิน (Financial Intelligence Units) ซึ่งเป็นการขยายการกำกับดูแลด้าน AML ไปสู่ตลาดสินค้าหรู
สหภาพยุโรปกำหนดให้เปิดเผยผู้รับผลประโยชน์ 25%
กฎความโปร่งใสเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์กำหนดให้ทุกนิติบุคคลในบล็อกต้องเปิดเผยและจดทะเบียนเจ้าของผู้ได้รับประโยชน์สูงสุดไว้ในทะเบียนระดับประเทศ เกณฑ์การถือครองตั้งไว้ที่ 25% และมีความเป็นไปได้ที่จะลดลงเหลือ 15% สำหรับโครงสร้างที่มีความเสี่ยงสูง
กฎยังขยายไปยังนิติบุคคลที่ไม่ใช่สมาชิกสหภาพยุโรปซึ่งมีส่วนเกี่ยวข้องในธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ในสหภาพยุโรป การจัดซื้อจัดจ้างสาธารณะ หรือความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่อยู่ภายใต้การกำกับ รถทรัสต์ มูลนิธิ และยานพาหนะทางกฎหมายที่คล้ายกันอยู่ภายใต้ข้อกำหนดที่เทียบเท่ากัน โดยกำหนดภาระการรายงานอย่างเคร่งครัดให้ทรัสตีเพื่อให้แน่ใจว่ามีการอัปเดตทันภายใน 28 วันตามปฏิทิน
คำถามที่พบบ่อย
กฎหมายสหภาพยุโรปกำหนดให้ต้องมีการยืนยันตัวตนสำหรับธุรกรรม Bitcoin ทุกธุรกรรมภายใต้กฎ AML ฉบับใหม่หรือไม่?
ไม่ กฎระเบียบ AML ของสหภาพยุโรปไม่ได้กำหนดข้อกำหนดการระบุตัวตนสำหรับธุรกรรม Bitcoin ทุกธุรกรรม การระบุตัวตนจำเป็นเมื่อมีการจัดตั้งความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับ CASP และการตรวจสอบสถานะลูกค้าแบบเต็มรูปแบบจะใช้กับธุรกรรมครั้งคราวที่มีมูลค่า 1,000 ยูโรขึ้นไป การโอนโดยตรงบนเชนระหว่างวอลเล็ตของผู้ใช้โดยตรงไม่กระตุ้นข้อกำหนดด้านการยืนยันตัวตนภายใต้กฎหมายสหภาพยุโรป
เหรียญเพื่อความเป็นส่วนตัวจะเกิดอะไรขึ้นภายใต้กฎระเบียบใหม่ของสหภาพยุโรป?
ระเบียบห้ามแพลตฟอร์มคริปโตที่อยู่ภายใต้การกำกับจากการจัดการเหรียญที่ช่วยเพิ่มความไม่เปิดเผยตัวตน แม้กฎนี้จะไม่ได้ห้ามการครอบครองหรือการใช้สินทรัพย์คริปโตที่เน้นความเป็นส่วนตัวแบบส่วนตัว แต่ก็มีผลทำให้แพลตฟอร์มที่อยู่ภายใต้การกำกับไม่สามารถลงรายการ เก็บรักษาเงิน หรืออำนวยความสะดวกบริการที่เกี่ยวข้องกับสิ่งเหล่านั้นได้อย่างมีประสิทธิผล
