ญี่ปุ่นเปิดตัวกล่องทรายบล็อกเชน! ทดสอบการชำระเงินสดธนาคารแบบเรียลไทม์ ประเมินความสามารถในการรวมสกุลเงินเสถียรของเอกชน

ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่น (BOJ) เริ่มต้นการทดสอบในกรอบการควบคุม (Sandbox) เพื่อการนำเสนอเหรียญฝากเงินในบัญชีธนาคารแบบดิจิทัล (CBDC) ผลักดันการชำระเงินแบบเรียลไทม์ 24 ชั่วโมง และเข้าร่วมโครงการ Agorá ซึ่งจะตัดสินใจใช้เงินดิจิทัลเยนในปี 2026

ผู้ว่าการคุโระ อุเอดะ ประกาศเปิดตัวการทดลองในกรอบการควบคุม (Sandbox) เพื่อปฏิวัติระบบการชำระเงินด้วยการนำเหรียญฝากเงินในบัญชีธนาคารแบบดิจิทัลมาใช้

อ้างอิงจากหนังสือพิมพ์ Nikkei รายงาน เมื่อวันที่ 3 มีนาคมที่ผ่านมา ในงานประชุมสุดยอดเทคโนโลยีการเงินระดับโลก FIN/SUM 2026 ที่โตเกียว ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่น (BOJ) คุโระ อุเอดะ ได้กล่าวสุนทรพจน์ในหัวข้อ “ระบบนิเวศทางการเงินใหม่และบทบาทของธนาคารกลาง” โดยเป็นการประกาศอย่างเป็นทางการว่า ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่นได้เริ่มต้นโครงการทดลองในกรอบการควบคุม (Sandbox) ซึ่งเป็นการทดสอบเทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อชำระเงินในบัญชีฝากของธนาคารกลาง (ซึ่งเป็นเงินสำรองของธนาคารพาณิชย์ที่ฝากไว้กับ BOJ)

โครงการนี้มุ่งเน้นการนำเสนอเงินของธนาคารกลางในรูปแบบดิจิทัลบนบล็อกเชน เพื่อสำรวจวิธีการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพและครอบคลุมมากขึ้น คุโระ อุเอดะ เน้นย้ำว่า เทคโนโลยีบล็อกเชนได้ก้าวเข้าสู่ขั้นตอนการใช้งานจริงแล้ว โดยเฉพาะในบริบทของการเงินแบบ decentralized finance (DeFi) สัญญาอัจฉริยะ และการนำสินทรัพย์มาเป็นเหรียญ (tokenization) ซึ่งทำให้ธนาคารกลางต้องปรับตัวให้เข้ากับระบบนิเวศทางการเงินใหม่ที่สามารถโปรแกรมได้ ในโครงการนี้ BOJ จะเชิญผู้เชี่ยวชาญภายนอกเข้าร่วมเพื่อหารือเกี่ยวกับวิธีเชื่อมต่อระบบบล็อกเชนกับระบบเครือข่ายการเงินปัจจุบัน (BOJ-NET) รวมถึงการทดสอบความแม่นยำทางเทคนิคในสถานการณ์สำคัญ เช่น การชำระเงินระหว่างธนาคารภายในประเทศและการชำระเงินหลักทรัพย์

การทำให้สามารถชำระเงินจำนวนมากแบบเรียลไทม์ 24 ชั่วโมงได้ด้วยความร่วมมือด้านเทคนิค

จุดเด่นของเทคโนโลยีบล็อกเชนในโครงการนี้คือการแก้ไขข้อจำกัดด้านเวลาในโครงสร้างพื้นฐานการเงินแบบเดิม ระบบการชำระเงินของ BOJ ในปัจจุบันจะหยุดทำงานในช่วงสุดสัปดาห์และเวลากลางคืน แต่เมื่อเทคโนโลยีบล็อกเชนถูกนำมาใช้ จะสามารถทำการชำระเงินจำนวนมากแบบเรียลไทม์ได้ตลอด 24 ชั่วโมงในรอบปี ซึ่งจะช่วยลดระยะเวลาและต้นทุนในการโอนเงินระหว่างประเทศ และเพิ่มประสิทธิภาพในการชำระเงิน

วิเคราะห์พบว่า การใช้บล็อกเชนในการจัดการเงินสำรองของธนาคารพาณิชย์ จะช่วยลดความเสี่ยงของ “การติดขัดเป็นลูกโซ่ (Gridlock)” ในช่วงที่ตลาดเผชิญกับแรงกดดันรุนแรงหรือความผันผวนทางการเงิน นอกจากนี้ BOJ ยังวางแผนที่จะสำรวจการผนวกเทคโนโลยีนี้เข้ากับสัญญาอัจฉริยะ เพื่อพัฒนาระบบการชำระเงินอัตโนมัติที่สามารถทำงานตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ล่วงหน้าได้

น่าสนใจว่า ในสุนทรพจน์ ผู้ว่าการคุโระ ยังกล่าวถึงการขยายมุมมองด้านเทคโนโลยีไปยังภาคเอกชน โดยเฉพาะโครงการ stablecoin ที่ดำเนินการร่วมกันโดยกลุ่มธนาคารยักษ์ใหญ่ 3 แห่ง ได้แก่ Mitsubishi UFJ, Sumitomo Mitsui และ Mizuho ซึ่งจะประเมินความเป็นไปได้ในการเชื่อมต่อระหว่างเหรียญดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) กับ stablecoin ที่ออกโดยภาคเอกชน ความร่วมมือระหว่างภาครัฐและเอกชนนี้มีเป้าหมายเพื่อรักษาความ “เป็นเอกภาพของเงิน (Singleness of Money)” ในสภาพแวดล้อมดิจิทัล และเพื่อเสถียรภาพและสภาพคล่องของระบบการเงิน

อ่านเพิ่มเติม
ธนาคารสามแห่งของญี่ปุ่นร่วมมือ! เริ่มต้นการทดสอบ stablecoin เยน พร้อมสนับสนุนยุคใหม่ของการชำระเงินดิจิทัล

การวางแผน CBDC ระดับโลก โดยเข้าร่วมโครงการ Agorá เพื่อปรับปรุงเครือข่ายการชำระเงินระหว่างประเทศ

ความพยายามของ BOJ ในด้านบล็อกเชนไม่ได้จำกัดอยู่แค่ในประเทศเท่านั้น แต่ยังเข้าร่วมในโครงการทดลองระดับโลก “Project Agorá” ซึ่งเป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารกลางหลายประเทศและธนาคารกลางธนาคารกลาง (BIS) โดยมุ่งหวังสร้างกลไกการฝากเงินของธนาคารกลางแบบโทเคนบนเครือข่ายบล็อกเชน เพื่อแก้ปัญหาการชำระเงินระหว่างประเทศที่ซับซ้อน มีขั้นตอนยุ่งยาก โปร่งใสต่ำ และต้นทุนสูง

คุโระ อุเอดะ ชี้ให้เห็นว่า การรวมเงินสำรองของธนาคารกลางแบบขายส่งเข้ากับเหรียญดิจิทัลของธนาคารพาณิชย์ จะช่วยลดความซับซ้อนของกระบวนการชำระเงินระหว่างประเทศอย่างมาก และรับประกันความสมบูรณ์ของการชำระเงินในที่สุด

นอกจากนี้ ด้วยความก้าวหน้าของเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) BOJ ยังวางแผนที่จะผนวก AI เข้ากับบล็อกเชน เพื่อใช้ความสามารถด้านการวิเคราะห์ข้อมูลอันทรงพลังของ AI ในการตรวจสอบบันทึกการทำธุรกรรมบนบล็อกเชน เพื่อเสริมสร้างการบริหารความเสี่ยง การปฏิบัติตามกฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการต่อต้านการสนับสนุนการก่อการร้าย (CFT) อย่างเข้มงวด แม้บล็อกเชนจะอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมอัตโนมัติ แต่คุโระ เตือนว่า ช่องโหว่ของโค้ดในสัญญาอัจฉริยะอาจเป็นภัยคุกคามต่อเสถียรภาพทางการเงิน ดังนั้น การตรวจสอบความเสี่ยงด้านเทคนิคอย่างเข้มงวดจึงเป็นเงื่อนไขสำคัญก่อนการนำไปใช้งานจริงในอนาคต

ปี 2026 เป็นช่วงเวลาสำคัญในการตัดสินใจใช้เยนดิจิทัล สร้างโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่เชื่อถือได้

ในขณะเดียวกันกับการผลักดันนวัตกรรมด้านการชำระเงินแบบขายส่ง BOJ ยังคงดำเนินการทดลองด้านสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) สำหรับภาคค้าปลีกอย่างต่อเนื่อง โดยเริ่มต้นตั้งแต่ปี 2021 และเข้าสู่ช่วงทดสอบในปี 2023 ตามแผนงานในปัจจุบัน ญี่ปุ่นคาดว่าจะสามารถตัดสินใจขั้นสุดท้ายในปี 2026 ว่าจะออก CBDC สำหรับประชาชนทั่วไปหรือไม่

แม้ระบบการชำระเงินดิจิทัลของภาคเอกชนในญี่ปุ่นจะมีความสมบูรณ์และเป็นที่นิยมอยู่แล้ว แต่ BOJ เชื่อว่า เงินของธนาคารกลางในยุคดิจิทัลจะต้องกลายเป็น “เกราะป้องกันความเชื่อมั่น (Anchor of Trust)” ที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้ เพื่อเชื่อมโยงกับเครื่องมือการชำระเงินต่าง ๆ รัฐบาลญี่ปุ่นมองว่าเทคโนโลยีบล็อกเชนและเหรียญดิจิทัลเป็นกลไกสำคัญในยุทธศาสตร์ “เศรษฐกิจใหม่ 2025” โดยการปรับปรุงกฎระเบียบเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัลผ่านกระทรวงการคลัง (FSA) เพื่อสร้างพื้นฐานให้กับสภาพแวดล้อมทางการเงินดิจิทัล

โครงการทดลองบล็อกเชนของ BOJ นี้ไม่เพียงแต่เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังเป็นการสร้างความได้เปรียบในการแข่งขันระดับโลกด้านสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง เพื่อให้ญี่ปุ่นมีบทบาทสำคัญในโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินยุคใหม่