ไม่จำเป็นต้องใช้บัตร U แล้ว! WalletConnect Pay เชื่อมต่อโดยตรงกับ 40 ล้านจุดรับชำระ POS ทั่วโลก

WalletConnect Pay กับผู้นำด้าน POS อย่าง Ingenico ร่วมมือกัน นำการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลเสถียรภาพฝังเข้าไปในเครื่อง POS ทั่วโลกกว่า 40 ล้านเครื่อง ผู้บริโภคเพียงสแกน QR Code ก็สามารถชำระเงินได้ ค่าธรรมเนียมลดลงจาก 2-3% อย่างมากและชำระเงินทันที Hazeflow ผู้ก่อตั้งกล่าวตรงๆว่า “บัตร U ตายแล้ว” เห็นว่าบัตร U มีข้อบกพร่องร้ายแรง เช่น ค่าธรรมเนียมสูง ความเป็นส่วนตัว KYC และการพึ่งพาเอเจนซี่ การชำระเงินด้วย stablecoin โดยตรงจะกลายเป็นแนวทางหลัก

WalletConnect Pay บุกเข้าไปในเครื่อง POS กว่า 40 ล้านเครื่องทั่วโลก

Jess Houlgrave ซีอีโอของ WalletConnect โพสต์เมื่อวันศุกร์ประกาศว่า WalletConnect Pay ได้ร่วมมือกับ Ingenico ทำให้บริการชำระเงินของตนสามารถใช้งานในเครือข่ายที่ครอบคลุมกว่า 120 ประเทศทั่วโลกและเครื่อง POS กว่า 40 ล้านเครื่อง บริการนี้จะเปิดให้กับผู้รับชำระและผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) ตั้งแต่วันนี้เป็นต้นไป และคาดว่าจะเปิดตัวในยุโรปในช่วงไตรมาสแรกถึงสองของปี 2026

Ingenico ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้จำหน่ายเครื่อง POS รายใหญ่ที่สุดในโลก เครื่องของบริษัทกระจายอยู่ในทุกกลุ่มค้าปลีก ตั้งแต่ซูเปอร์มาร์เก็ต ร้านอาหาร ไปจนถึงปั๊มน้ำมัน ความร่วมมือนี้หมายความว่าการชำระเงินด้วย stablecoin จะเข้าสู่โครงสร้างพื้นฐานค้าปลีกหลักเป็นครั้งแรกในระดับมวลชน ไม่จำกัดเฉพาะฉากคริปโตหรือร้านค้าทดลองบางแห่ง

การบูรณาการนี้เน้นที่ “ไม่เปลี่ยนแปลงโครงสร้างพื้นฐานเดิมของผู้ค้า” ผู้บริโภคเพียงใช้กระเป๋าเงินคริปโตสแกน QR Code ก็สามารถชำระเงินด้วย stablecoin ได้ ในขณะที่ร้านค้าก็ยังดำเนินการในกรอบการชำระเงินที่คุ้นเคยอยู่เดิม ร้านค้าไม่จำเป็นต้องซื้ออุปกรณ์ใหม่ ไม่ต้องฝึกอบรมพนักงานให้ใช้กระเป๋าเงินคริปโตซับซ้อน เพียงเปิดใช้งาน WalletConnect Pay บนระบบ POS ที่มีอยู่ก็พอ

วิธีการบูรณาการแบบลดแรงเสียดทานนี้แก้ปัญหาการนำคริปโตมาใช้ในเชิงพาณิชย์ที่เป็นอุปสรรคสำคัญ เมื่อก่อน หากร้านค้าต้องการรับคริปโต ก็ต้องติดตั้งซอฟต์แวร์หรือฮาร์ดแวร์เฉพาะ ซึ่งเพิ่มต้นทุนและความซับซ้อน WalletConnect Pay จึงสามารถผนวกเข้ากับระบบ POS ที่มีอยู่ได้อย่างไร้รอยต่อ ทำให้การชำระเงินด้วยคริปโตเป็นไปได้ในระดับมวลชนด้วยความเสียดทานต่ำที่สุด

จากมุมมองทางเทคนิค หลังจากผู้บริโภคสแกน QR Code ข้อมูลการทำธุรกรรมจะถูกส่งไปยังกระเป๋าเงินคริปโตของตน ยืนยันแล้ว stablecoin จะถูกส่งตรงจากกระเป๋าเงินไปยังที่อยู่บล็อกเชนของร้านค้าหรือผู้ให้บริการชำระเงิน กระบวนการนี้ใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที ร้านค้าจะได้รับการยืนยันบนบล็อกเชนและสามารถดำเนินการเสร็จสิ้นได้ทันที โดยไม่ต้องรอรอบการชำระเงินของธนาคารแบบเดิม

ข้อดีของการชำระด้วย stablecoin ตรง ลดค่าธรรมเนียม 2% ชำระเงินทันที

Houlgrave อธิบายจุดยืนของ WalletConnect Pay โดยเน้นผลประโยชน์ในเชิงพาณิชย์ เธอกล่าวว่าค่าธรรมเนียมการชำระด้วยบัตรเครดิตแบบเดิมอยู่ที่ประมาณ 2-3% สำหรับร้านค้าขนาดใหญ่ที่มียอดขายหลายร้อยพันล้านดอลลาร์ต่อปี ค่าธรรมเนียมนี้สะสมเป็นจำนวนมาก เช่น Walmart ที่มียอดขายต่อปี 6000 พันล้านดอลลาร์ ค่าธรรมเนียม 2.5% เท่ากับต้นทุน 150 พันล้านดอลลาร์

ในทางตรงกันข้าม การชำระด้วย stablecoin สามารถทำได้ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่า เนื่องจากค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมบนเครือข่ายบล็อกเชนมักอยู่แค่ไม่กี่เซ็นต์ถึงไม่กี่ดอลลาร์ แม้รวมค่าบริการของผู้ให้บริการชำระเงินแล้ว ต้นทุนก็ยังต่ำกว่าการใช้บัตรเครดิตแบบเดิม สำหรับธุรกิจค้าปลีกที่กำไรบางมาก นี่คือข้อได้เปรียบด้านต้นทุนที่น่าสนใจอย่างยิ่ง

ที่สำคัญคือความรวดเร็วในการชำระเงิน ปกติแล้ว เงินจากบัตรเครดิตจะเข้าบัญชีร้านค้าภายใน 1 ถึง 3 วันทำการ ซึ่งในช่วงเวลานั้น ร้านค้าไม่สามารถใช้เงินก้อนนี้ได้ ส่งผลต่อการบริหารเงินสด ในทางตรงกันข้าม การชำระด้วย stablecoin เกือบจะทันที ร้านค้าสามารถนำเงินที่ได้รับไปใช้ซื้อสินค้า จ่ายเงินพนักงาน หรือดำเนินธุรกิจอื่นๆ ได้ทันที

สำหรับบริษัทขนาดใหญ่ การชำระเงินแบบเรียลไทม์ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน ทำให้สามารถคาดการณ์เงินสดได้แม่นยำขึ้นและบริหารเงินทุนได้ยืดหยุ่นขึ้น สำหรับร้านค้าขนาดกลางและเล็ก การชำระด้วย stablecoin ก็เป็นทางเลือกที่ช่วยลดต้นทุนการชำระเงิน โดยเฉพาะในกรณีการทำธุรกรรมข้ามประเทศ ซึ่งสามารถหลีกเลี่ยงความสูญเสียจากอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมโอนระหว่างประเทศสูง

นอกจากนี้ การชำระด้วย stablecoin ยังมีข้อได้เปรียบด้านความโปร่งใส ทุกธุรกรรมบันทึกบนบล็อกเชนแบบเปิดให้ตรวจสอบได้แบบเรียลไทม์ ร้านค้าสามารถติดตามสถานะของแต่ละธุรกรรมได้ทันที โดยไม่ต้องพึ่งพารายงานจากธนาคาร ความโปร่งใสนี้ช่วยให้การบริหารการเงินง่ายขึ้นและลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกง

U บัตร 3 จุดอ่อนร้ายแรง ค่าธรรมเนียมสูง พึ่งพา KYC และเอเจนซี่

เมื่อมีข่าว WalletConnect Pay ออกมา Pavel Paramonov ผู้ก่อตั้ง Hazeflow ย้ำความเห็นเดิมว่า “บัตรคริปโตตายแล้ว” เขาเคยเขียนบทความว่า “บัตรคริปโตไม่มีอนาคต” ชี้ว่าบัตร U ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงระบบการชำระเงินแบบเดิมได้ กลับเสริมสร้างอำนาจของธนาคารและ Visa และยังมีข้อบกพร่องร้ายแรง 3 ประการ

ประการแรกคือ ค่าธรรมเนียมสูง บัตร U ยังคงเป็นส่วนหนึ่งของระบบบัตรเครดิตแบบดั้งเดิม ทุกธุรกรรมต้องผ่านเครือข่ายของ Visa หรือ Mastercard ซึ่งร้านค้าต้องจ่ายค่าธรรมเนียม 2-3% ถึงแม้ผู้ใช้จะรู้สึกว่าใช้คริปโต แต่เบื้องหลังยังเป็นระบบการเงินแบบเดิม โครงสร้างต้นทุนไม่เปลี่ยนแปลง ผู้ให้บริการบัตร U ยังเก็บค่าธรรมเนียมแปลงสกุลเงินเพื่อเปลี่ยนคริปโตเป็นเงิน fiat สำหรับชำระเงิน ซึ่งเพิ่มต้นทุนอีกชั้นหนึ่ง

ประการที่สองคือ ความเป็นส่วนตัวและความกังวลด้าน KYC การใช้บัตร U ต้องผ่านกระบวนการยืนยันตัวตนอย่างเข้มงวด ส่งข้อมูลส่วนตัว เอกสารแสดงที่อยู่ และข้อมูลทางการเงิน ซึ่งขัดกับแนวคิดของคริปโตที่เน้นความเป็นศูนย์กลางและความเป็นส่วนตัว ยิ่งไปกว่านั้น ผู้ให้บริการบัตร U จะติดตามบันทึกการใช้จ่ายของผู้ใช้ ซึ่งข้อมูลเหล่านี้อาจถูกนำไปวิเคราะห์ทางการค้า ขายให้บุคคลที่สาม หรือถูกบังคับเปิดเผยต่อรัฐบาล

ประการสุดท้ายคือ การพึ่งพาเอเจนซี่เกินไป การทำงานของบัตร U ต้องอาศัยธนาคารผู้ออกบัตร เครือข่ายชำระเงิน และหน่วยงานกำกับดูแล หากเกิดปัญหาในส่วนใดส่วนหนึ่ง ก็อาจส่งผลต่อเงินทุนและความสามารถในการชำระเงินของผู้ใช้ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ผู้ให้บริการบัตรคริปโตจำนวนมากถูกกดดันจากหน่วยงานกำกับดูแล จนต้องหยุดให้บริการอย่างกะทันหัน ทำให้บัตรกลายเป็นของไร้ค่า ความเสี่ยงแบบศูนย์กลางนี้ขัดกับแนวคิดของคริปโตที่เน้นการต่อต้านการเซ็นเซอร์

ในทางตรงกันข้าม การชำระด้วย stablecoin โดยตรงบนเครื่อง POS มีต้นทุนต่ำกว่า กระบวนการรวดเร็วกว่า และการชำระเงินบนบล็อกเชนก็ทันทีมากขึ้น แสดงให้เห็นว่าบัตร U เป็นเพียงผลิตภัณฑ์ชั่วคราวของการชำระเงินคริปโต สรุปคือ ไม่ต้องผ่านเครือข่าย Visa ไม่ต้องแปลงเป็นเงิน fiat ผู้ใช้ยังคงควบคุมเงินของตนเองได้เต็มที่ บันทึกธุรกรรมโปร่งใส แต่ไม่จำเป็นต้องเปิดเผยข้อมูลส่วนตัว

จากแนวทางชั่วคราวสู่การชำระเงินแบบ native

จากมุมมองอุตสาหกรรม การร่วมมือระหว่าง WalletConnect Pay กับ Ingenico เป็นสัญญาณว่าการชำระเงินคริปโตกำลังเปลี่ยนจาก “ระบบบัตรการเงิน” ไปสู่โมเดลที่เป็น native บนบล็อกเชนมากขึ้น บัตร U มีคุณค่าในแง่ที่ช่วยลดอุปสรรคในการใช้คริปโต ให้ผู้ใช้ที่ไม่คุ้นเคยกับบล็อกเชนสามารถใช้สินทรัพย์ดิจิทัลในชีวิตประจำวันได้ แต่ความสะดวกนี้ก็แลกมาด้วยการลดคุณสมบัติหลักของคริปโต

การชำระด้วย stablecoin แบบ native เป็นการเปลี่ยนแปลงแนวคิด ไม่พยายามบีบคริปโตเข้าไปในกรอบของการเงินแบบเดิม แต่สร้างกระบวนการชำระเงินที่เป็น native ของมันเอง ผู้บริโภคจ่ายโดยตรงจากกระเป๋าเงิน ไปยังร้านค้าก็รับเงินบนบล็อกเชนโดยตรง ไม่มีธนาคาร ไม่มี Visa กระบวนการทั้งหมดเกิดบนบล็อกเชน

ตัวอย่างเช่น Trip.com ในกลุ่ม Ctrip ร่วมมือกับ Triple-A สถาบันชำระเงินในสิงคโปร์ เปิดรับชำระ USDT และ USDC ก็เป็นหนึ่งในตัวเลือกชั่วคราวของการชำระเงินคริปโตเช่นกัน แม้จะยังต้องพึ่งพาผู้ให้บริการชำระเงินเป็นสะพาน แต่ก็หลีกเลี่ยงเครือข่ายบัตรเดิม ลดต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพได้อย่างชัดเจน

ด้วยการพัฒนากรอบกฎหมายและโครงสร้างพื้นฐานของการชำระเงินด้วย stablecoin ที่เติบโตต่อเนื่อง คาดว่าจะมีร้านค้าจริงจำนวนมากรับชำระด้วยสินทรัพย์ดิจิทัลในอนาคต สหรัฐอเมริกา สหภาพยุโรป และสิงคโปร์ เริ่มมีการร่างกฎหมายและกรอบการกำกับดูแล stablecoin แล้ว เพื่อเปิดทางให้การชำระเงินด้วย stablecoin เป็นไปอย่างถูกกฎหมาย เมื่อความแน่นอนด้านกฎหมายเพิ่มขึ้น ร้านค้าก็จะกล้ารับชำระด้วย stablecoin มากขึ้น

ในบริบทนี้ คุณค่าของบัตร U ก็อยู่ในช่วงเปลี่ยนผ่าน เมื่อการชำระด้วย stablecoin กลายเป็นทางเลือกหลัก บัตร U ซึ่งเป็นเครื่องมือเชื่อมต่อคริปโตกับโลกแห่งความเป็นจริง ก็อาจกลายเป็นสิ่งที่ไม่จำเป็นในที่สุด