ความลึก | สเตเบิลคอยน์ของความคิดและความจริง: คู่มือภาคสนามจาก 20 ประเทศในแอฟริกา

ผู้เขียน: Adeola Adedewe, ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Kredete

แปลโดย: Felix, PANews

แอฟริกาไม่ใช่ตลาดเดียว แต่ประกอบด้วย 54 ตลาดที่มีหน่วยงานกำกับดูแลที่แตกต่างกัน นโยบายของธนาคารกลางที่แตกต่างกัน และความเป็นจริงทางการเมืองที่แตกต่างกัน วิธีที่เร็วที่สุดในการทำให้ตัวเองผิดหวังก็คือการเริ่มต้นด้วยสไลด์ที่เขียนว่า “แอฟริกา” ราวกับว่าเป็นประเทศเดียว แล้วนำเสนอเรื่องราวเกี่ยวกับสเตเบิลคอยน์ที่ซ้ำซาก ทีม Kredete เพิ่งเสร็จสิ้นการเยี่ยมชม 20 ประเทศ โดยได้มีการพูดคุยกับธนาคารกว่า 100 แห่ง ผู้กำกับดูแล และผู้กำหนดนโยบาย นี่คือการสรุปที่ตรงไปตรงมาของสถานการณ์จริง - อะไรคือความเข้าใจผิด อะไรคือความเป็นจริง และต้องการเงื่อนไขใดบ้างในการสร้างสเตเบิลคอยน์

ประเด็น:

• สเตเบิลคอยน์ในแอฟริกาต้องอยู่ในสมดุลที่ละเอียดอ่อนระหว่างนโยบายที่ชอบและความเสี่ยงทางการเมือง ในบางกรณี มันถูกมองว่าเป็นโครงการนำร่องที่ได้รับการอนุมัติอย่างเต็มที่ ในขณะที่ในบางพื้นที่ หากไม่มีใบอนุญาต คุณอาจถูกบังคับให้ออกไป.
• ปัจจุบันมีเพียงไม่กี่ประเทศที่มีระบบอนุญาตผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) ที่สามารถดำเนินการได้ ยังมีอีกไม่กี่ประเทศที่อยู่ในขั้นตอนการทดสอบในห้องทดลอง / ร่างกฎหมาย อย่าสับสนเอกสารการปรึกษากับใบอนุญาต.
• ธนาคารจะดำเนินการเมื่อความสัมพันธ์ การกำกับดูแล และการบรรยายความเสี่ยงสอดคล้องกัน ไม่ใช่เพราะคุณโพสต์เกี่ยวกับ “การเริ่มต้นธุรกิจในแอฟริกา” บน LinkedIn.
• การตรวจสอบความน่าเชื่อถือที่เร็วที่สุด: คู่ค้าธนาคารของคุณสามารถส่งแผนของคุณไปยังธนาคารกลางและได้รับการตอบกลับ “ไม่มีข้อโต้แย้ง” อย่างรวดเร็วหรือไม่? ถ้าไม่สามารถ นั่นหมายความว่าคุณกำลังทำงานที่ไม่มีประโยชน์.

ข้อผิดพลาดและความเป็นจริง (จากกรณีจริง)

ข้อผิดพลาดที่หนึ่ง: “แอฟริกาต้องการสเตบิลคอยน์ของเรา”

ความจริง: แอฟริกาต้องการช่องทางการซื้อขายแลกเปลี่ยนที่มีการควบคุม การชำระเงินที่คาดการณ์ได้ และกระบวนการ KYC/AML ที่เข้มงวด ในบางด้าน เงินฝากที่มีการออกโดยธนาคารในรูปแบบโทเค็นมีความได้เปรียบเหนือเหรียญสเตเบิลคอยน์บนเครือข่ายสาธารณะในระดับสถาบัน ในด้านอื่น ๆ API การชำระเงินด้วยสกุลเงินที่มีฟังก์ชันการรายงานที่เหมาะสมมีความได้เปรียบเหนือโซลูชันที่เป็นโทเค็นใด ๆ ผู้ใช้ต้องการเงินทุนที่สามารถไหลเวียนและชำระเงินได้ แทนที่จะเป็นเอกสารไวท์เปเปอร์

ข้อผิดพลาดที่สอง: “ทวีปแอฟริกามีใบอนุญาต VASP สี่ใบที่ใช้งานอยู่แล้ว - ดังนั้นให้รีบดำเนินการเถอะ”

ความจริง: เสียงรบกวนในโลกออนไลน์ทำให้ร่างกฎหมาย, แซนด์บ็อกซ์ และใบอนุญาตทางการกลายเป็นเรื่องเดียวกัน ในความเป็นจริงมีระบบการกำกับดูแลเพียงไม่กี่ระบบที่มีผลบังคับใช้จริงและออกใบอนุญาตให้กับผู้ที่เกี่ยวข้อง - และใบอนุญาตเหล่านี้ยังมาพร้อมกับการกำกับดูแลที่ต่อเนื่อง ประกาศใน LinkedIn ไม่ได้เท่ากับการได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแล.

ข้อผิดพลาดที่สาม: “ธนาคารในแอฟริกาต้องการร่วมมือกับบริษัทสตาร์ทอัพสกุลเงินดิจิทัลทั่วโลกอย่างเร่งด่วน.”

ความจริง: ธนาคารในแอฟริกาต้องการรักษาใบอนุญาตให้ได้ ความกังวลของผู้บริหาร: นี่จะทำให้เราได้รับจดหมายเตือนจากธนาคารกลางหรือไม่? ธนาคารตัวแทนของเราจะตั้งคำถามที่ยุ่งยากหรือไม่? นี่จะทำให้การควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราเสียหายหรือไม่? หากคำตอบของคุณคือ “ยังไม่” พวกเขาก็จะไม่ดำเนินการ - ไม่ว่าคุณจะแสดงสไลด์ “ผู้ใช้ที่ใช้งานอยู่รายวัน” มากแค่ไหนก็ตาม.

ข้อผิดพลาดที่สี่: “เราสามารถควบคุมแอฟริกาได้จากสำนักงานร่วมในไมอามี่ เทลอาวีฟ หรือเซาเปาโล”

ความเป็นจริง: นี่คือการตลาดที่สัมพันธ์ หากคุณไม่มีผู้สนับสนุนในท้องถิ่นที่สามารถพาทีมของคุณไปพบผู้อำนวยการหรืออย่างน้อยหัวหน้าฝ่ายที่เหมาะสม คุณจะใช้เวลาหลายปีในสถานะ “กำลังจะเริ่ม” คนในท้องถิ่นรู้ว่าผู้ใดเซ็นชื่อ ผู้ใดที่มีอำนาจตัดสินใจจริง ๆ และสัปดาห์ไหนที่ไม่ควรโทร - หรือคุณต้องบินไปสร้างความสัมพันธ์ด้วยตัวเอง.

แอฟริกาเหนือ: จุดตัดระหว่างกฎระเบียบสกุลเงินและกระแสเงินดิจิทัล

แอฟริกาเหนือเป็นตัวอย่างที่ยอดเยี่ยมของความแตกต่างระหว่างคำพูดในโซเชียลมีเดียกับความเป็นจริงในท้องถนน ดีนาร์, ดิรแฮม และปอนด์ เป็นสกุลเงินที่ถูกควบคุมอย่างเข้มงวด ประเทศเหล่านี้มีการบังคับใช้กฎระเบียบการควบคุมเงินตราต่างประเทศอย่างเข้มงวด นี่หมายความว่าการเคลื่อนไหวของเงินทุนที่ไม่ได้รับอนุญาต บัญชีต่างประเทศ หรือการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลในระดับค้าปลีกอาจละเมิดกฎหมายเงินตราได้อย่างรวดเร็ว

สถานการณ์ในทางปฏิบัติคือ:

• คณะกรรมการความเสี่ยงของธนาคารมองว่าการไหลเข้าของสกุลเงินดิจิทัลที่ไม่ได้รับอนุญาตเป็นการสูญเสียเงินตราต่างประเทศ แม้ว่าคุณจะขาย “เพียงแค่สเตเบิลคอยน์” แต่หลักกฎหมายของมันมักจะเป็นการละเมิดเงินตราต่างประเทศ ไม่ใช่กฎระเบียบเฉพาะเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัล.
• การบังคับใช้กฎหมายไม่ได้เป็นเพียงแค่การพูดคุยกันบนกระดาษ หากการกระทำของคุณถูกพิจารณาว่าละเมิดการควบคุมเงินตราต่างประเทศ การลงโทษอาจรวมถึงค่าปรับและการจำคุก นี่คือความจริงที่โหดร้ายเบื้องหลังแผนภูมิ “อัตราการนำไปใช้ของสกุลเงินดิจิทัล”
• นอกจากนี้ แนวโน้มการกำกับดูแลและการโต้เถียงก็มีมากมาย รวมถึงการอภิปรายเกี่ยวกับ “Sandbox” และการยอมรับการซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัล แต่ไม่ได้หมายความว่าจะสามารถทำอะไรก็ได้ เส้นทางของกิจกรรมที่เป็นไปตามกฎระเบียบต้องผ่านธนาคาร สถาบันกลางที่ได้รับอนุญาต และกฎที่กำหนดโดยธนาคารกลาง.

โดยสรุป: ในเขตอำนาจศาลที่มีการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราอย่างเข้มงวด “วงจรการเติบโตของเหรียญที่มั่นคง” ของคุณอาจดูเหมือนเป็นรูปแบบการหลบเลี่ยงการควบคุมเงินตรา อย่าไปนำเสนอด้วย PPT ที่มองข้ามเรื่องนี้ ต้องยึดตามกฎหมายที่มีผลบังคับใช้จริง

ภาพรวมการกำกับดูแล (ประสบการณ์จริง)

ที่นี่จะไม่กล่าวถึงชื่อบริษัทเฉพาะเจาะจง มันอธิบายถึงสถานการณ์และความเป็นจริงในการดำเนินงานที่ได้ผ่านการสัมผัสหรือยืนยันในที่ประชุม กฎหมายกำลังพัฒนา; หน่วยงานกำลังเปลี่ยนแปลง แต่สิ่งนี้ให้กรอบความคิดที่ใช้งานได้แก่ผู้ก่อตั้งและทีมผลิตภัณฑ์

“ระบบ VASP ที่สามารถดำเนินการได้มีผลบังคับใช้แล้ว”

ในประเทศ/เขตแดนเหล่านี้ สามารถขอรับและได้รับการอนุมัติระบบสินทรัพย์ดิจิทัลเฉพาะ (หรือเส้นทางใบอนุญาตที่เทียบเท่าทางฟังก์ชัน) ได้จริง ธนาคาร ผู้สอบบัญชี และทีมปฏิบัติตามข้อกำหนดสามารถรับรองได้ตามนั้น.

• แอฟริกาใต้: สินทรัพย์ดิจิทัลได้รับการควบคุมในฐานะผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ระบบใบอนุญาตมีผลบังคับใช้แล้ว ธนาคารและโครงสร้างพื้นฐานตลาดกำลังประสานงานกัน มีความก้าวหน้าอย่างมีนัยสำคัญในการสนทนานโยบาย และความสามารถในการกำกับดูแลเป็นจริง
• มอริเชียส: หน่วยงานกำกับดูแลที่มีความเชี่ยวชาญและมีประสบการณ์ในธุรกิจนอกชายฝั่ง โดยใบอนุญาต VASP มีอยู่จริงและมีเกณฑ์การปฏิบัติตามที่สูง หากคุณพูดว่า “เราได้รับใบอนุญาตที่นี่” นี่ถือว่ามีความหมายอย่างมากต่อธนาคาร.
• เซเชลส์: แม้กฎหมายที่เกี่ยวข้องจะออกมาในภายหลัง แต่ปัจจุบันมีกรอบการอนุญาตที่สามารถใช้งานได้จริง อย่าสับสนระหว่างปัญหาประวัติการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของประเทศนี้กับสถานะการปฏิบัติตามข้อกำหนดในปัจจุบัน - ระบบการกำกับดูแลกำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว.
• นามิเบีย: ได้ออกกฎหมายเฉพาะด้านสินทรัพย์เสมือน แม้ว่ากฎระเบียบที่สองยังอยู่ในระหว่างการจัดทำ นี่ก็ยังให้ฐานทางกฎหมายแก่ธนาคารและสำนักงานกฎหมาย.
• บอตสวานา: มีกฎหมายที่เกี่ยวข้องแล้ว; มีท่าทีที่ระมัดระวังแต่ชัดเจน สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการดำเนินธุรกิจให้สอดคล้องกับกฎระเบียบ มีเส้นทางที่สามารถพัฒนาได้อย่างแท้จริง.

พื้นที่สีเทา แต่กำลังดำเนินการอยู่:

• ไนจีเรีย: ธนาคารกลางของประเทศได้อนุญาตให้ธนาคารให้บริการแก่ผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัล (VASP) ภายใต้กฎที่ชัดเจนอีกครั้ง ขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์กำลังสร้างกรอบการทำงานที่ครอบคลุมมากขึ้น ในทางปฏิบัติสามารถทำข้อตกลงกับคู่สัญญาที่เหมาะสมได้ แต่ผู้ประกอบการต้องควบคุมขอบเขตความเสี่ยงอย่างเข้มงวด.

“ร่าง, แซนด์บ็อกซ์ และสัญญาณ”

• เคนยา/รวันดา/กานา: มีร่างนโยบายอย่างเป็นทางการ, แซนด์บ็อกซ์ และเอกสารปรึกษาแล้ว สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่ใบอนุญาต แต่หากคุณต้องการทดลองร่วมกับธนาคารภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงาน คุณจะต้องร่วมมือกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในเวลานี้ ให้มองช่วงนี้เหมือนการเสนอราคา: เตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้อง, คู่มือการต่อต้านการฟอกเงิน และแผนตอบสนองเหตุฉุกเฉินให้พร้อม.

“การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมีความสำคัญอันดับแรก สิ่งอื่น ๆ เป็นอันดับรอง”

• แถบตอนเหนือของแอฟริกาและบางส่วนของแอฟริกาตะวันตก/กลาง: ที่นี่ กฎระเบียบทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญที่สุด ตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณคือโครงการนำร่องการสร้างโทเค็นที่นำโดยธนาคาร, การชำระเงินด้วยสกุลเงินที่มีรายงานระดับธนาคาร, หรือการทำงานร่วมกับหน่วยงานการชำระเงินในสภาพแวดล้อมที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด.

ธนาคารไม่ซื้อโทเค็น พวกเขาซื้อเรื่องราวความเสี่ยง

เมื่อคุณเดินเข้าไปในสำนักงานของซีอีโอ, ซีเอฟโอของกลุ่มและผู้บริหารด้านความเสี่ยง คำพูดที่ทำให้พวกเขาประทับใจไม่ใช่ “เหรียญเสถียรคืออนาคต” แต่สิ่งที่ทำให้พวกเขาประทับใจคือ:

1.โครงสร้างที่มีลำดับความสำคัญในการกำกับดูแล

ผู้ควบคุมอยู่ในตำแหน่งใดในกระแสข้อมูล? โครงการสามารถรายงานข้อมูลใดได้บ้าง - ปริมาณการซื้อขาย, คู่สัญญา, รูปแบบที่น่าสงสัย?

ธนาคารสามารถส่งหนังสือชัดเจนที่ไม่มีข้อโต้แย้งไปยังธนาคารกลางภายใน 48 ชั่วโมงได้หรือไม่? หากเอกสารของคุณเพิ่มภาระงานให้กับธนาคาร นั่นหมายความว่าคุณยังไม่พร้อมที่จะเป็นพันธมิตร.

2. การรวมเข้ากับการปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการตรวจสอบการคว่ำบาตร

จะป้องกันการไหลออกของเงินทุนและการเก็งกำไรได้อย่างไร? โอเรเคิล แหล่งข้อมูลราคา และการควบคุมการตรวจสอบของคุณอยู่ที่ไหน? กลยุทธ์การแจ้งเตือนของคุณคืออะไร?

3.การควบคุมความเสี่ยงด้านความเสียหายของผู้บริโภคและชื่อเสียง

หากนักข่าวใช้ 200 ดอลลาร์ในการทดสอบผลิตภัณฑ์ของคุณ จะป้องกันไม่ให้หลีกเลี่ยง KYC ได้อย่างไร? มีกฎเกณฑ์ใดบ้างเกี่ยวกับเวลาการตอบสนองต่อการแบน การเพิกถอน หรือการรับมือกับการฉ้อโกง? ธนาคารสามารถอธิบายประสบการณ์ผู้ใช้ของคุณให้รัฐมนตรีฟังในระยะเวลาสั้น ๆ ได้หรือไม่?

4. ดำเนินการสร้างสภาพคล่องและการชำระเงินภายใต้การดูแลของ CEO

ใครจะรับประกันสกุลเงินตามกฎหมายในเขตชายแดน? ใครจะดูแลบัญชีทรัสต์? ใครคือธนาคารตัวแทน? ถ้าฝ่ายตรงข้ามของแลกเปลี่ยนหนึ่งถูกแช่แข็งการถอนเงินในคืนวันศุกร์จะเกิดอะไรขึ้น? ถ้าพวกคุณล้มละลาย ความเสียหายของธนาคารจะมากแค่ไหน?

ธนาคารซื้อการรับประกันว่า “เราจะไม่ล้มละลายเมื่อทำงานร่วมกับคุณ” คำมั่นสัญญาทางปากของคุณจำเป็นต้องได้รับการถ่ายทอดใหม่เป็นคำบรรยายที่ลดความเสี่ยงให้ต่ำที่สุด และท้ายที่สุดจะต้องบรรลุถึงปริมาณการทำธุรกรรมที่เป็นไปตามกฎระเบียบ แทนที่จะเป็นในทางกลับกัน.

ข้อผิดพลาดที่ผู้ประกอบการที่ไม่ใช่คนผิวดำในแอฟริกามักทำ

“เราได้พูดคุยกับธนาคารแห่งหนึ่ง” คุณได้พูดคุยกับผู้จัดการลูกค้าหรือยัง? หรือคุณเคยพบกับผู้บริหารที่สามารถอนุมัติได้หรือไม่? หาก “ธนาคาร” ที่คุณกล่าวถึงไม่สามารถเรียกประชุมระหว่าง CEO / CTO / CFO ได้ คุณก็ยังไม่ได้พูดคุยกับธนาคาร.

“เรามีช่องทาง” ในแอฟริกา “ช่องทาง” ไม่ใช่ลิงค์ Calendly แต่หมายถึงการที่สามารถส่งเอกสารไปยังหน่วยงานที่ถูกต้องในธนาคารกลาง หากพันธมิตรของคุณไม่สามารถส่งข้อความถึงคนที่เขียนบันทึกช่วยจำได้ คุณยังมีหนทางอีกยาวไกล.

“เราปฏิบัติตามกฎระเบียบในเขต X ดังนั้นเราจึงสามารถขอใบอนุญาตในเขต Y ได้” ที่นี่ไม่ใช่สหภาพยุโรป ไม่มีใบอนุญาตในครั้งนี้ ทุกช่องทางล้วนได้มาจากความพยายาม

“เราสามารถทำสิ่งนี้ได้โดยไม่ต้องมีการมีส่วนร่วมของหุ้นท้องถิ่น” ในหลาย ๆ ตลาด ความสอดคล้องทางผลประโยชน์ที่แท้จริงหมายถึงการต้องมีการลงทุนจากท้องถิ่น - ตั้งแต่การบริหารจัดการไปจนถึงการแบ่งปันรายได้ มิฉะนั้น คุณจะเป็นเพียงผู้จัดหา ไม่ใช่พันธมิตร และผู้จัดหาสามารถถูกแทนที่ได้.

“ตอนนี้ใบอนุญาตสกุลเงินดิจิทัลมีให้เห็นทั่วไป” ไม่ มีบางใบที่มีผลบังคับใช้แล้วและเป็นเรื่องจริง บางใบยังอยู่ในระยะร่าง บางใบเป็นลักษณะประชาสัมพันธ์ เข้าใจความแตกต่างและอย่าใช้ PDF ที่ปรึกษาเป็น “ใบอนุญาต” อีกต่อไป.

คู่มือปฏิบัติการเกี่ยวกับการทำงานของธนาคาร (กุญแจสำคัญที่สามารถขับเคลื่อนความก้าวหน้าได้จริง)

เตรียมเอกสารหน้าเดียวสำหรับธนาคารกลาง

วัตถุประสงค์, ทิศทางการไหลของเงินทุน, เส้นทางของลูกค้า, ความรับผิดชอบของธนาคารที่ร่วมมือ, การเก็บข้อมูล, เงื่อนไขการกระตุ้นรายงานการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย/รายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย, การจัดการกฎการเดินทางและกลไกการถอน โปรดควบคุมให้อยู่ในหน้าเดียว.

ให้บริการในวงจำกัด

ช่องทางเดียว, การจำกัดปริมาณการซื้อขาย, การกำหนดขอบเขตผู้ใช้ และเงื่อนไขการหยุดขาดทุนที่ชัดเจน กำหนดมาตรฐานการวัดความสำเร็จที่สำคัญสำหรับหน่วยงานกำกับดูแล (อัตราการฉ้อโกง, อัตราการโต้แย้ง, เวลาการแก้ไขข้อร้องเรียน) ไม่ใช่เพียงแค่ทีมการเติบโตของคุณเท่านั้น.

เริ่มทำรายงานตั้งแต่วันแรก

รายงานปริมาณการซื้อขายและค่าผิดปกติให้กับธนาคารพันธมิตรทุกวัน; สรุปที่อ่านได้โดยผู้กำหนดนโยบายทุกสัปดาห์; ให้หลักฐานการปฏิบัติตามทุกเดือน พร้อมภาพหน้าจอและลายเซ็น.

ติดตั้งเครื่องมือการตรวจสอบสำหรับผลิตภัณฑ์

สร้างมุมมองการกำกับดูแล: ให้ไฟล์ CSV ที่สามารถดาวน์โหลดได้ ซึ่งประกอบด้วยค่าแฮช KYC ผลการคว่ำบาตร ธงการทำธุรกรรม และเวลาที่แสดงถึงต้นทางถึงปลายทาง หากหน่วยงานกำกับดูแลขอให้จัดเตรียมตัวอย่างการทำธุรกรรม 50 รายการ คุณควรส่งออกภายในห้านาที

สื่อสารผ่านช่องทางลับอย่างชาญฉลาด อย่าทำอะไรอย่างรีบร้อน.

คุณจำเป็นต้องมีพันธมิตรในท้องถิ่นที่มีชื่อเสียง ซึ่งสามารถช่วยคุณสอบถามกับคนที่เหมาะสมได้อย่างเงียบ ๆ และน่าเชื่อถือ โพสต์ที่โอ้อวดไม่เป็นประโยชน์อะไร การแนะนำจึงมีค่า

เข้าใจสถานการณ์แลกเปลี่ยนเงินตราที่แท้จริง

ในพื้นที่ที่มีการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราอย่างเข้มงวด อัตราแลกเปลี่ยนที่แท้จริง ความสามารถในการสภาพคล่อง และเวลาปิดการชำระเงินนั้นมีความสำคัญมากกว่าค่าใช้จ่ายบนเครือข่าย หากไม่ทราบว่าเจ้าหน้าที่ศุลกากรจะปิดเมื่อใด ก็จะไม่สามารถเข้าใจสถานการณ์ของช่องทางการเงินได้.

สเตเบิลคอยน์: เมื่อใดคือกับดัก เมื่อใดคือความจริง

ข้อผิดพลาด: ภายในปี 2030 สเตเบิลคอยน์ที่มุ่งเป้าไปที่นักลงทุนรายย่อยจะ “แก้ปัญหาการโอนเงินในแอฟริกาทั่วทั้งทวีป”

ความจริง: ในตลาดที่มีการควบคุมเงินตราต่างประเทศ ช่องทางการเข้าถึงสกุลเงินดิจิทัลสำหรับผู้ค้าปลีกถือเป็นเงินตราต่างประเทศในเงา เมื่อใดก็ตามที่การไหลของเงินทุนของคุณดูเหมือนการซื้อขายเงินตราที่ปกปิด คุณจะเข้าสู่ขอบเขตของการบังคับใช้กฎหมาย ตัวเลือกที่ดีที่สุดคือโครงการนำร่องที่นำโดยธนาคาร (การฝากเงินที่มีการโทเค็น, สเตเบิลคอยน์ที่ควบคุมสำหรับการชำระเงินระหว่างธุรกิจ) หรือช่องทางเงินตราที่มีการกำหนดราคาอย่างโปร่งใส.

ข้อผิดพลาด: “เพียงแค่ฝึกอบรมเจ้าหน้าที่กำกับดูแลให้มากขึ้น พวกเขาก็จะอนุมัติ”

ความเป็นจริง: หน่วยงานกำกับดูแลจะไม่นั่งรอการสัมมนาออนไลน์ พวกเขากำลังจัดการเป้าหมายเงินเฟ้อ เสถียรภาพทางการเงิน และความเสี่ยงเชิงระบบ การศึกษาแน่นอนว่ามีประโยชน์ แต่สิ่งสำคัญคือการแสดงเครื่องมือที่สอดคล้อง ซึ่งจะไม่ขัดขวางเป้าหมายของนโยบายของพวกเขา.

ความจริง: เมื่อสเตเบิลคอยน์ถูกออกแบบมาให้เป็นเครื่องมือที่ออกโดยธนาคารหรือได้รับการสนับสนุนจากธนาคาร มีการมีอยู่ของกลไกการไถ่ถอนที่ชัดเจน เงินสำรองที่ตรวจสอบได้ และมีการกำกับดูแลที่มองเห็นได้ในเวลาจริง มันจึงจะสามารถกลายเป็นลักษณะการปฏิบัติตามกฎหมาย ในสภาพแวดล้อมเช่นนี้ คำว่า “สเตเบิลคอยน์” จะไม่ใช่แค่ชื่ออีกต่อไป แต่จะกลายเป็นกลไกหนึ่ง

ความจริง: ในบางด้าน สเตเบิลคอยน์เป็นสกุลเงินเดียวที่สามารถชำระเงินอย่างโปร่งใสตลอด 24 ชั่วโมง - แต่ต้องมีเงื่อนไขว่าพันธมิตรของคุณสามารถถือครอง ไถ่ถอน และรายงานได้อย่างถูกกฎหมาย มิฉะนั้น คุณก็แค่สร้างเวอร์ชันสาธิตที่สวยงามแต่ใช้งานไม่ได้

บันทึกภาคสนาม 20 ประเทศ

สิ่งที่ผู้บริหารต้องการคือรายละเอียดเฉพาะเจาะจง ไม่ใช่คำขวัญ “ใครถือเงิน? ใครรับผิดชอบอะไร? สถานการณ์ใดที่จะเกิดปัญหา?” หากคำตอบของคุณไม่ชัดเจน การประชุมจะสิ้นสุดลงอย่างสุภาพ และไม่มีอะไรเกิดขึ้น.

อิทธิพลของคู่แข่งมีอยู่จริง เมื่อใดก็ตามที่คุณเอ่ยถึงธนาคารคู่แข่งในพื้นที่ ความสนใจของพวกเขาจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก “ถ้าพวกเขาสนใจเรื่องนี้ เราควรฟังอย่างน้อยที่สุด” ใช้ประโยชน์จากจุดนี้อย่างมีกลยุทธ์ - แต่ห้ามทำตัวเกินจริง เมื่อใดก็ตามที่ทำตัวเกินจริง การโทรศัพท์ติดตามกับคู่แข่งนั้นจะทำให้กระบวนการทำธุรกิจของคุณสิ้นสุดลง.

ในห้องมีประธานเจ้าหน้าที่บริหาร = มีการดำเนินการ สถานการณ์นี้ไม่ใช่เรื่องแปลก หากประธานเจ้าหน้าที่บริหารของกลุ่มหรือผู้ตัดสินใจที่แท้จริงอยู่ที่นั่น คุณจะออกไปพร้อมกับรายการงาน หากคุณแค่หยุดอยู่ที่ระดับ “นวัตกรรม” หรือ “ความร่วมมือ” คุณก็จะออกไปมือเปล่า.

บทบาทของสถานทูตและสำนักงานการค้ามักจะถูกประเมินค่าต่ำเกินไป แม้ว่าพวกเขาจะไม่สามารถช่วยให้คุณได้รับใบอนุญาต แต่พวกเขาสามารถเปิดประตูให้คุณ แสดงความตั้งใจของคุณ และลดความเสี่ยงในการเดินทางและการจัดการประชุม ใช้งานพวกเขาให้ดี.

ช่องทางการชำระเงินผ่านมือถืออาจเป็นผู้ช่วยที่ดีที่สุดหรือเป็นปัญหาด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ใหญ่ที่สุด ในบางประเทศ พวกเขาเป็น “กิโลเมตรสุดท้าย” ที่เร็วที่สุดและคุ้มค่าที่สุด; ในขณะที่ในบางประเทศ เนื่องจากปัญหาต่างๆ เช่น เครือข่ายตัวแทนและการรั่วไหลของข้อมูลการระบุตัวตนของลูกค้า พวกเขาจึงเป็น “เชือกเหล็ก” ของการกำกับดูแล โดยพันธมิตรธนาคารของคุณจะบอกคุณเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะ.

ความแตกต่างเล็กน้อยในภาษาและกฎหมายมีความสำคัญ “การอนุมัติ”, “ไม่มีข้อโต้แย้ง”, “จดหมายแสดงความเสียใจ”, “การลงทะเบียน”, “ใบอนุญาต” - คำเหล่านี้ไม่ใช่คำพ้องความหมาย การเลือกใช้คำต้องถูกต้อง มิฉะนั้นจะดูไม่เป็นมืออาชีพ.

วิธีที่ชาญฉลาดในการตรวจสอบข้อเรียกร้องที่เกี่ยวข้องกับแอฟริกาก่อนการแนะนำ

เป็นกฎหมาย ระเบียบ หรือแค่รายงานข่าวหนึ่งเรื่อง?

• ทีมกฎหมายธนาคารจะอ่านกฎหมายและข้อบังคับที่ลงนามแล้ว.

ถ้ามีระบบที่เกี่ยวข้อง ใบอนุญาตจะถูกออกจริงหรือไม่?

• “กรอบร่าง” ไม่เท่ากับ “ใบอนุญาตอย่างเป็นทางการ”.

ธนาคารกลางมีความเห็นอย่างไรเกี่ยวกับการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในเขตอำนาจศาลนี้?

• สกุลเงินปิด? ข้อจำกัดในการแลกเปลี่ยน? เกณฑ์การประกาศ? ถ้าคุณอธิบายสิ่งเหล่านี้ไม่ได้ คุณยังไม่พร้อม

หากธนาคารทำงานร่วมกับคุณ หน้าที่ในการรายงานของพวกเขาคืออะไร?

• พวกเขาต้องส่งสรุปทุกสัปดาห์ไหม? กิจกรรมที่น่าสงสัยในเวลาจริง? คุณกำลังทำให้พวกเขาหลีกเลี่ยงการตรวจสอบหรือเปล่า?

“ความเสียหายของผู้บริโภค” ที่นี่เป็นอย่างไร?

• ในบางตลาด การร้องเรียนจำนวนมากในโซเชียลมีเดียสามารถกระตุ้นให้เกิดการกำหนดนโยบาย ในตลาดอื่น ๆ การรายงานข่าวในหนังสือพิมพ์เพียงบทความเดียวก็สามารถทำให้คุณได้รับโทรศัพท์จากรัฐมนตรีได้

คนที่แนะนำคุณในพื้นที่ของคุณคือใคร?

• บริษัทกฎหมายไหน, เจ้าหน้าที่กำกับดูแลคนไหน, หรือผู้เชี่ยวชาญที่น่าเคารพคนไหนที่จะรับโทรศัพท์ของคุณ? ถ้าคำตอบคือ “เราเป็นไปตามกฎระเบียบทั่วโลก”, นั่นหมายความว่าคุณไม่มีความปลอดภัยในพื้นที่.

มารยาทและกลยุทธ์: วิธีการพบปะกับผู้บริหารระดับสูงของธนาคารและเจ้าหน้าที่กำกับดูแล (ประสบการณ์ที่ประสบความสำเร็จ)

นำบัตรธุรกิจไปด้วย อาจจะดูเก่า แต่ก็ได้ผลดี บัตรธุรกิจจะถูกส่งต่อไปยังผู้บังคับบัญชา

ตรงเวลา นี่คือวัฒนธรรมที่มีข้อกำหนดที่เคร่งครัด หากคุณมาสาย คุณจะสูญเสียโอกาสไป

ปฏิบัติต่อกันด้วยความสุภาพ และพยายามขอรับการสนับสนุนจากระดับสูงสุด หากเครือข่ายของคุณสามารถเชิญประธานเจ้าหน้าที่บริหารของกลุ่มหรือสมาชิกคณะกรรมการเข้ามาที่ห้องประชุมได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย ก็ให้ทำเช่นนั้น การที่เจ้านายเข้ามามีส่วนร่วมจะทำให้การตัดสินใจเร็วขึ้น.

ใช้ความอยากรู้ของคู่แข่งอย่างชาญฉลาด การกล่าวถึงผลประโยชน์ของธนาคารคู่แข่งสามารถทำให้เวลานั่งดื่มกาแฟกลายเป็นการประชุมทำงานได้ แต่ต้องทำในกรณีที่เป็นความจริงเท่านั้น.

สอบถามวิธีการเตรียมแผนสำหรับธนาคารกลาง อย่ารอให้คนอื่นบอกคุณ ยื่นร่างในห้องประชุม.

นำรายการไปด้วย ใครทำงานอะไรเมื่อไหร่? โครงการนำร่องไหน? มีข้อจำกัดอะไรบ้าง? ติดตามในวันนั้นและแนบสรุปหน้าเดียว.

ถึงผู้ก่อตั้งชาวแอฟริกัน

ลดเสียงโวหารเกี่ยวกับ “เรากำลังแก้ปัญหาภูมิภาคแอฟริกา” ออกไป เดินทางออกไปให้มากขึ้น พบปะกับทีมปฏิบัติการของธนาคาร พูดคุยกับหน่วยงานกำกับดูแล และฟังเสียงของพวกเขา ทวีปแอฟริกาไม่ต้องการผู้กอบกู้; มันต้องการพันธมิตรที่สามารถประสานนโยบาย ผลิตภัณฑ์ และการเมือง หากคุณจริงจัง ก็ให้หาคนที่มีเครือข่ายกว้างขวางและเชื่อถือได้ในแอฟริกาเพื่อสนับสนุนคุณ หากคุณหามันไม่เจอ แสดงว่ายังไม่ใช่ตลาดของคุณ - อย่างน้อยในตอนนี้ยังไม่ใช่.

นอกจากนี้ โปรดอย่าประกาศเกี่ยวกับ “ความร่วมมือกับธนาคาร” อีกเลย เพราะจริงๆ แล้วมันเป็นแค่การโทรสอบถาม คุณคงไม่อยากเป็นที่หัวเราะเยาะของทุกคน

ทำไมเงินทุนในท้องถิ่นถึงสำคัญ?

หนึ่งในข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดที่เห็นในระหว่างการเยี่ยมชมคือการรวมบริษัทลงทุนที่มีความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดในแอฟริกาเข้าไว้ในโครงสร้างหุ้น ทีมงานใช้เวลาหลายปีในการสร้างความสัมพันธ์ ความไว้วางใจ และการเชี่ยวชาญในกฎระเบียบ ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่สามารถคัดลอกได้จากการนำเสนอหรือการตลาดทางโทรศัพท์ และได้เข้าร่วมการประชุมหลายครั้งกับพวกเขา — วิธีการเปิดประตูแตกต่างกันอย่างมาก การต้อนรับที่อบอุ่นมากขึ้น การสนทนาที่ตรงไปตรงมามากขึ้น และความไว้วางใจที่เกิดขึ้นทันที.

นี่คือคุณค่าที่แท้จริง: ทีมงานนำเทคโนโลยีมา พวกเขานำเสนอด้านนโยบายและศัพท์เทคนิคทางธนาคาร นี่คือการรวมกันที่ทำให้ทีมงานจาก “อีกหนึ่งสตาร์ทอัพที่ขายสกุลเงินดิจิทัล” กลายเป็นพันธมิตรที่น่าเชื่อถือและคู่ควรแก่การร่วมมือกับธนาคาร.

ไม่ได้เพื่อการยกย่องพวกเขา แต่เป็นความจริงที่พวกเขาได้พยายามอย่างมากเพื่อทำให้การสนทนาเหล่านี้เกิดขึ้น นอกจากนี้ยังมีความสามารถในการดำเนินการด้านผลิตภัณฑ์ ทำให้เกิดการเกิดขึ้นของบริษัทยูนิคอร์นที่มีศักยภาพแห่งหนึ่ง

หลังจากการเดินทางไปยัง 20 ประเทศและธนาคารมากกว่า 100 แห่ง สามารถมั่นใจได้ว่า: ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีสำหรับผู้ก่อตั้งในแอฟริกาที่จะสร้างผลิตภัณฑ์ในโลกแห่งความจริง โอกาสนี้ไม่ใช่ “เพื่อการเข้ารหัสลับเพื่อการเข้ารหัสลับ” แต่เป็นการไหลของมูลค่าข้ามพรมแดนที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล เคารพกฎระเบียบทางการเงินของสกุลเงิน การคุ้มครองผู้บริโภค และนโยบายการแลกเปลี่ยนเงินตรา.

หากคุณกำลังสร้าง ต่อไปนี้คือเช็คลิสต์สุดท้าย:

• เลือกช่องทางหนึ่งและครอบงำมัน.
• แดชบอร์ดของหัวหน้าการออกแบบ ไม่ใช่แค่แดชบอร์ดการเติบโตของทีมคุณเท่านั้น.
• ให้มองกฎหมายการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นกฎข้อแรก.
• มีพนักงานท้องถิ่น ผู้จัดการ เจ้าหน้าที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ และที่ปรึกษาทางกฎหมายที่สามารถเข้าถึงสำนักงานที่เกี่ยวข้องได้โดยไม่ต้องใช้ลิงก์ปฏิทิน.
• ปฏิบัติต่อใบอนุญาตเหมือนกับการปฏิบัติต่อสิ่งมีชีวิต หากคุณต้องการได้รับประโยชน์ คุณต้องยอมรับการควบคุม.

แอฟริกาคือที่ที่มีความสัมพันธ์ คือที่ที่มีรายละเอียด คือที่ที่มีกฎเกณฑ์ เคารพทั้งสามสิ่งนี้ คุณจะสามารถสร้างผลิตภัณฑ์ที่ยั่งยืนได้.

บทความที่เกี่ยวข้อง: ยุค “การทำความสะอาดตามกฎระเบียบ” ของสเตเบิลคอยน์, กฎหมาย GENIUS จะเปลี่ยนแปลงโครงสร้างใหม่ของสเตเบิลคอยน์ทั่วโลกได้อย่างไร?