Beyond Paper: Почему все больше компаний переходят на электронные чеки

Недавно платежи означали бумагу, чернила и поездку на почту. Сегодня потребители ожидают противоположное — бесконтактные, мобильные транзакции, обрабатываемые в реальном времени. Благодаря множеству цифровых методов оплаты, которые работают гладко и мгновенно, неудивительно, что чеки постепенно исчезают как в коммерческом, так и в потребительском секторе. Даже федеральное правительство — ранее один из крупнейших эмитентов бумажных чеков — планирует прекратить их использование для налоговых возвратов и других платежей.

Тем не менее, надежная и легко отслеживаемая платежная система продолжает играть важную роль в современной экономике. Сегодня электронные чеки предлагают современный подход к этому проверенному, безопасному методу оплаты. А для бизнеса любого размера передовые решения, такие как Authorize.net, делают переход с бумаги на электронные средства бесшовным, обеспечивая безопасную, быструю и экономичную обработку eCheck.

Что такое eCheck?

Электронный чек, или eCheck, работает так же, как традиционный бумажный чек — клиент предоставляет данные своего банковского счета, номер маршрутизации и разрешение на оплату для завершения транзакции. Разница в том, что все происходит в цифровом виде, обычно через онлайн-форму, которая обеспечивает безопасную электронную обработку.

«В наши дни чеки в основном предназначены для разовых или редких высокоценных транзакций», — сказал Хью Томас, ведущий аналитик по коммерческим и корпоративным платежам в Javelin Strategy & Research. «EChecks позволяют вам отправить платеж поставщику, используя те же процессы, что и с бумажным чеком, но полностью в электронном виде.»

EChecks передаются через систему Национального автоматизированного клиринга (ACH) для электронных переводов средств. Поскольку процесс полностью электронный, бизнесу больше не нужно ждать, пока чек придет по почте или его вручную внесут в банк. Это ускоряет сбор платежей и снижает риск человеческой ошибки. Кроме того, eChecks помогают избежать многих затрат, связанных с бумажными чеками, включая время сотрудников и банковские сборы.

«EChecks инициируют платеж через систему ACH», — сказал Томас. «Но поскольку они приходят по электронной почте, вы экономите время и бумагу, а также избегаете задержек по почте, при этом сохраняя возможность прикреплять все детализации, которые обычно находятся в нижней части чеков, такие как номера счетов или счета-фактуры, на которые чек предназначен.»

Широкий спектр вариантов использования

EChecks обладают рядом преимуществ, делающих их подходящими для различных ситуаций.

Во-первых, они предоставляют альтернативу кредитным или дебетовым картам. Клиенты без доступа к кредитам все равно могут совершать платежи с помощью eCheck.

Также они позволяют бизнесу получать прямые, безопасные банковские платежи. В отличие от бумажных чеков, eChecks нельзя потерять или украсть, и они хорошо защищены от мошенничества. Согласно Nacha, менее 0,03% транзакций ACH возвращаются как несанкционированные.

Для бизнеса транзакции с использованием eCheck обычно недороги — значительно дешевле обработки бумажных чеков, которые часто обходятся в один-два доллара за чек, и гораздо дешевле, чем комиссии за оплату кредитными картами.

«Обычно в транзакции ACH есть только стоимость за единицу, обычно в диапазоне от $0,10 до $0,25 для продавца», — сказал Дон Апгар, директор по платежам для торговцев в Javelin Strategy & Research. «Кредитная карта обойдется им примерно в 2–2,5%. Даже при использовании дебетовой карты продавец платит определенный процент от продажи.»

Низкая стоимость делает eChecks особенно подходящими для регулярных платежей. Комиссии за другие методы оплаты могут быстро накапливаться при ежемесячных транзакциях, тогда как eChecks позволяют однократно одобрить списание средств с счета клиента. Это дает возможность автоматизировать регулярные платежи, исключая необходимость их ручного сбора и обеспечивая значительный уровень удобства. Комплексное решение для обработки, такое как Authorize.net, поддерживает автоматические регулярные платежи по eCheck, уменьшая ручной труд и обеспечивая предсказуемый денежный поток для бизнеса.

«Существует несколько секторов, где регулярные платежи делают eChecks очень популярными», — отметил Апгар. «Один из них — государственный сектор, который собирает регулярные сборы и штрафы. Если списание с вашего счета не проходит, им не нужно инициировать возврат платежа — они просто отключают услугу.»

Еще одна область, где eChecks становятся все более популярными, — крупные сделки между бизнесами, где важны безопасные, экономичные и отслеживаемые платежи.

«Решения для обработки дебиторской задолженности сегодня хорошо подготовлены к работе с eChecks, так как они могут автоматически считывать прикрепленные PDF-файлы и извлекать необходимую информацию для автоматического применения платежа», — сказал Томас. «Вы получаете возможность отправить один платеж с той же степенью безопасности, что и при использовании чек-рауна, но без бумаги. eCheck имеет смысл для крупных разовых платежей, покрывающих несколько счетов или другую подробную информацию о платеже.»

Кейс-стади eCheck

Один из возможных недостатков использования eChecks — сложность процесса настройки. Обычно требуется открыть линию ACH в банке.

Authorize.net создан для интеграции в существующие платежные процессы организации, с опциями white-label, которые делают процесс бесшовным и незаметным. Простая интеграция позволяет быстро начать работу, а систему можно использовать из офиса, дома или на месте.

Компании, внедряющие eChecks, часто обнаруживают неожиданные преимущества. Например, VIIRL Marketing, поставщик рекламных и маркетинговых услуг, использует eChecks и Authorize.net с момента основания, считая их надежной частью своей деятельности.

«Автоматизированное выставление счетов — это для нас очень важно», — сказал Джед Винклер, президент и операционный директор VIIRL. «У нас сотни клиентов по всей стране, которым мы выставляем счета каждый месяц. Для нас важно предлагать разные платформы для оплаты, и одна из самых популярных — eCheck.»

«ECheck отлично подходит нашим конечным пользователям, потому что им не нужно отправлять нам чек по почте, нам не нужно его обрабатывать, а с помощью eCheck мы можем сразу же провести транзакцию при подписке на ежемесячный план. С Authorize.net платежи просто работают», — добавил Маркус Пьяззизи, основатель VIIRL Marketing.

«Есть несколько преимуществ при приеме eChecks от наших клиентов. Во-первых, — это меньшие расходы — более экономное решение. Во-вторых, — это более безопасно. И, наконец, наши клиенты очень любят его использовать. Это просто и интегрируется со всеми нашими способами оплаты. Всё сэкономленное на комиссиях мы можем вложить обратно в улучшение результатов для клиентов.»

Почему Authorize.net подходит для бизнеса

• Быстрая интеграция и запуск

• Меньшие транзакционные сборы по сравнению с картами

• Безопасная обработка ACH с защитой от мошенничества

• Поддержка как регулярных, так и разовых платежей