Equifax запускает модель оценки риска злоупотребления кредитами для обнаружения мошенничества первой стороны

В качестве одного из трех крупнейших кредитных бюро в Соединенных Штатах Equifax обладает широким обзором поведения потребителей в сфере кредитования. В последние годы заметной тенденцией стало увеличение случаев первой стороны мошенничества, когда потребители сознательно используют организационные политики для получения финансовой выгоды.

Первичная мошенничество, иногда называемое мошенничеством, связанное с потребителями, или дружеским мошенничеством, может принимать различные формы. Одним из часто приводимых примеров является ситуация, когда покупатели совершают покупки онлайн с намерением вернуть товар и забрать возврат денег.

Equifax использует доступ к кредитным данным для борьбы с двумя другими распространенными формами первичной мошенничества: «накладывание кредитов» и «очистка кредитной истории». «Накладывание кредитов» происходит, когда потребители быстро подают заявки на несколько кредитов без намерения их погашать, а «очистка кредитной истории» включает попытки удалить негативную информацию из кредитного отчета.

Для выявления таких схем Equifax внедряет свою модель прогнозирования риска злоупотреблений кредитами Credit Abuse Risk. Основная задача модели — обнаруживать подозрительную активность при подаче заявок в реальном времени, чтобы кредиторы могли немедленно реагировать.

Обоснованное мошенничество

Все более необходимы усиленные меры защиты, поскольку первичная мошенничество становится наиболее распространенной формой мошенничества. Одной из причин его роста является то, что многие клиенты не считают его настоящим мошенничеством. Согласно данным FICO, почти треть респондентов считают, что ложь в кредитных заявках оправдана в определенных случаях или является обычной практикой.

Такое мышление сформировалось под влиянием нескольких факторов, включая цифровую анонимность и растущее экономическое давление. В последние годы высокая инфляция и повышенные процентные ставки усилили финансовое напряжение, а задолженность по кредитным картам заставила кредиторов ужесточить стандарты кредитования.

В результате некоторые потребители считают оправданным искажать свои кредитные профили или завышать данные в заявках на кредиты.

Когда преступник — клиент

Распространение первичной мошенничества создало новую парадигму для индустрии финансовых услуг, поскольку угрозы все чаще исходят изнутри клиентской базы, а не от внешних злоумышленников. Когда преступник — это клиент, многие организации не обладают необходимыми инструментами и процессами для выявления и снижения риска.

Дополнительной сложностью является новая эпоха агентного коммерции. По мере того как AI-агенты все активнее совершают покупки от имени потребителей, организации столкнутся с множеством новых вопросов о ответственности за возвраты, ответственности и юридической ответственности в случаях мошенничества — будь то первичная или иная.

0

ДОЛЕЙ

0

ПРОСМОТРОВ

Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn