Филиппины разрабатывают фреймворк Open Finance для доступа к займам через электронные кошельки

Бангко сентрал нг Пилипинас (BSP) разрабатывает открытую финмодель (open finance), которая позволит филиппинским потребителям безопасно передавать истории транзакций e-wallet и другие финансовые данные кредиторам через стандартизированные API. Инициатива закрывает разрыв: миллионы филиппинцев используют цифровые платёжные платформы для оплаты счетов, покупок и переводов, но эта финансовая активность остаётся разрозненной по провайдерам и часто не учитывается при традиционных кредитных оценках. Цифровые платежи составили 57,4% розничных платёжных транзакций по объёму в 2024 году по данным BSP, однако нет стандартизированной системы, позволяющей потребителям переносить эту более широкую финансовую историю между учреждениями. Framework нацелен дать потребителям контроль над их данными и помочь кредиторам точнее оценивать заёмщиков, потенциально снижая стоимость кредитов для тех, у кого нет традиционной банковской истории.

Open Finance Framework обеспечивает безопасный обмен данными через API

Open finance работает как система разрешений: финансовые компании делятся данными потребителей безопасно, когда есть соответствующее авторизованное согласие. Вместо ручной подачи документов банки или e-wallet передавали бы выбранную информацию через application programming interfaces — как безопасные цифровые коннекторы, обменивающиеся данными в стандартных форматах. Система требует согласия потребителя для каждого переноса данных, с возможностью указать, какая информация передаётся, каким получателям и для каких целей. Потребители могут отозвать согласие в любое время.

Framework выходит за рамки традиционных банковских счетов и охватывает e-money, инвестиции, пенсии и страховые продукты. Этот более широкий охват отличается от концепций open banking, которые обычно фокусируются только на депозитных счетах. Финансовые записи по фриланс-платежам, оплате счетов и транзакциям e-wallet могут стать частью кредитных оценок в рамках этой системы, особенно для потребителей без устоявшихся банковских отношений.

BSP тестирует пилот open finance для пенсионных PERA-счетов

BSP начал тестирование концепции через пилот open finance для Personal Equity and Retirement Accounts (PERA). В рамках программы верифицированные клиенты могут разрешить банку или e-wallet направить имеющуюся информацию администратору PERA. Пилот снижает необходимость в повторной подаче одних и тех же данных при открытии пенсионных счетов.

Предлагаемое законодательство даёт потребителям права на переносимость данных

Закон Open Finance and Consumer Data Empowerment Act of 2025 направлен на создание правовой основы для framework BSP. На июль 2026 года законопроект находился на рассмотрении в комитетe Палаты представителей по банкам и финансовым посредникам. Предлагаемое регулирование закрепляет, что потребители имеют право контролировать использование и совместное использование своих финансовых данных.

В рамках положений законопроекта потребителям будет разрешено получать свою информацию в переносимом, структурированном и машинно-читаемом формате бесплатно минимум один раз в каждый календарный квартал. Они смогут давать инструкции компаниям, у которых хранятся их записи, безопасно передавать копии получателям, аккредитованным BSP. Мера включает положения о том, что потребители могут отозвать согласие, запросить исправление неточной информации и запросить удаление — где применимо. Финансовые компании сохранят записи, когда это требуется законами о банкинге, налогами, противодействии отмыванию денег и другими нормативными актами.

Покрываемые финансовые компании должны будут разработать безопасные API и предоставить цифровые dashboards, где потребители смогут управлять разрешениями и видеть, какие аккредитованные компании получили доступ к их данным. Законопроект должен быть принят в обеих палатах Конгресса и подписан как закон до того, как эти положения станут подлежащими исполнению.

FAQ

Что такое open finance и как оно работает на Филиппинах?
Open finance — это система, основанная на разрешениях: финансовые компании могут безопасно делиться данными потребителей через application programming interfaces, когда есть авторизация со стороны потребителя. Bangko Sentral ng Pilipinas разрабатывает framework, в котором потребители могут поручать банкам или e-wallet передавать выбранную финансовую информацию получателям, аккредитованным BSP, в стандартизированных цифровых форматах — с возможностью контролировать, какие данные передаются, и в любой момент отзывать согласие.

Какие финансовые данные потребители смогут передавать в рамках предложенного framework?
Framework включает записи по банковским счетам, e-wallet, инвестициям, пенсиям и страховым продуктам. Сюда входят истории транзакций, платёжные модели, данные о движении денежных средств и записи об оплате счетов, которые сейчас существуют на нескольких финансовых платформах, но не легко переносимы между учреждениями.