FINRA оштрафовала розничную брокерскую фирму Tastytrade на 200 000 долларов после того, как установила, что компания не сообщила как минимум о 71 письменной жалобе клиентов за период с января 2020 года по декабрь 2023 года. Регулятор пришёл к выводу, что у Tastytrade не было надзорных процедур, разумно разработанных для соблюдения Правила 4530(d), которое регулирует требования к отчётности по жалобам клиентов. FINRA использует квартальные данные по жалобам в рамках своего надзора и проверок, чтобы выявлять потенциальные сбои комплаенса, операционные слабости и вопросы, связанные с практиками продаж, в компаниях-членах.
FINRA выявляет 71 неотражённую жалобу клиентов за четыре года
Согласно письму о принятии, отказе и согласии, опубликованному FINRA, Tastytrade не смогла корректно отразить письменные жалобы клиентов как минимум за период с января 2020 года по декабрь 2023 года. Фирма является членом FINRA с 2016 года и работает на основе платформы для самостоятельной торговли, обслуживая розничных инвесторов через веб-, настольные и мобильные приложения. Tastytrade использует примерно 85 зарегистрированных представителей и сменила название с Tastyworks на Tastytrade в 2023 году.
FINRA установила в ходе проверки клиентских коммуникаций, что компания получала, но не сообщала как минимум о 71 письменной жалобе клиентов, охватывающей различные темы. Сами жалобы не были в центре санкционного разбирательства — вопрос заключался в том, были ли они включены в статистическую и обобщающую информацию, которую компании должны ежеквартально предоставлять FINRA. В соответствии с Правилом 4530(d) компании-члены обязаны подавать ежеквартальную статистическую и обобщающую информацию о письменных жалобах клиентов, которые регулятор в широком смысле определяет как письменные обращения с претензиями, связанными с компанией-членом или связанным с ней лицом.
Надзорная система Tastytrade не соответствовала стандартам комплаенса по Правилу 4530(d)
FINRA пришла к выводу, что надзорная система Tastytrade не была разумно разработана для достижения соблюдения Правила 4530(d). Согласно условиям урегулирования, Tastytrade требовала от персонала передавать клиентские «претензии» в отдел комплаенса для оценки. Однако FINRA установила, что учебные материалы компании и надзорные процедуры не предоставляли сотрудникам или руководителям конкретных факторов, которые нужно учитывать при решении о необходимости эскалации.
От сотрудников ожидалось выявление потенциально подлежащих отчётности жалоб, но им не хватало достаточно подробных инструкций, чтобы определить, какие коммуникации соответствуют регуляторным порогам отчётности. В результате FINRA выявила нарушения Правила 4530(d), регулирующего порядок подачи жалоб, Правила 3110, регулирующего надзор, и Правила 2010, устанавливающего стандарты коммерческой чести и принципов честной и справедливой торговли.
В начале 2024 года Tastytrade обновила учебные материалы
По данным FINRA, Tastytrade в начале 2024 года пересмотрела обучение и методические материалы. Обновлённые материалы включали факторы, которые сотрудники должны учитывать при определении того, следует ли эскалировать клиентскую коммуникацию на рассмотрение в рамках Правила 4530(d). FINRA сослалась на эти изменения в документе об урегулировании.
Урегулирование служит напоминанием о том, что регуляторные меры не всегда обусловлены неправомерными действиями, связанными с торговой активностью, практиками продаж или рыночными злоупотреблениями. В данном случае меры были сосредоточены на отчётности и надзоре — в частности, на том, доходили ли клиентские претензии до команд комплаенса и затем раскрывались ли они регуляторам.
FAQ
За что FINRA оштрафовала Tastytrade в рамках этого принудительного разбирательства?
FINRA оштрафовала Tastytrade на 200 000 долларов за то, что компания не сообщила как минимум о 71 письменной жалобе клиентов за период с января 2020 года по декабрь 2023 года, а также за отсутствие надзорных процедур, разумно разработанных для соблюдения требований к отчётности по жалобам клиентов по Правилу 4530(d).
Почему FINRA требует, чтобы компании ежеквартально сообщали о жалобах клиентов?
FINRA использует квартальные данные по жалобам в рамках процесса надзора и проверок, чтобы выявлять потенциальные сбои комплаенса, операционные слабости и вопросы, связанные с практиками продаж. Жалобы клиентов служат ранним индикатором рисков, возникающих внутри компаний-членов, а динамика жалоб даёт регуляторам информацию для выявления проблем, пока они не стали системными.
