Fidelity Investments запустила свой Crypto IRA в апреле 2025 года, предоставив возможность прямого владения Bitcoin, Ethereum и другими криптовалютами в рамках Roth, традиционных или rollover индивидуальных пенсионных счетов. Расширение продуктовой линейки последовало за десятилетием институционального позиционирования, начавшегося с майнинга Bitcoin в 2014 году и запуска Fidelity Digital Assets в 2018 году. Налогово-льготное криптоинвестирование перешло из нишевой концепции в реальный продукт в одном из крупнейших финансовых учреждений мира: теперь Fidelity предлагает три различных пути для хранения цифровых активов на пенсионных счетах, каждый со своим профилем риска, структурой комиссий и налоговыми последствиями.
Fidelity Crypto IRA обеспечивает прямое владение токенами
Fidelity Crypto IRA позволяет инвесторам покупать, продавать и хранить реальные криптовалютные токены на налогово-льготном пенсионном счете. Джим Армстронг из Fidelity заявил, что единственными инвестициями, разрешёнными внутри Fidelity Crypto IRA, являются реальные спотовые криптовалютные монеты и токены, во время стрима Covering Crypto в апреле 2026 года. Никакие ETF, ETP, акции или другие ценные бумаги не могут храниться в крипто-только IRA.
Открытие Crypto IRA требует привязки к брокерскому IRA Fidelity с тем же типом регистрации (Roth, традиционный или rollover). Если у инвестора нет существующего брокерского IRA, Fidelity открывает его одновременно, согласно странице Crypto IRA.
Fidelity не взимает плату за открытие счёта, обслуживание или хранение криптовалют. Fidelity Digital Assets взимает 1% торговую комиссию за все операции покупки и продажи. Fidelity представила Fidelity Digital Dollar (FIDD) — стейблкоин, привязанный 1:1 к доллару США, доступный внутри Crypto счетов.
Crypto IRA следует тем же налоговым правилам, что и брокерские IRA. Сделки внутри счёта не вызывают налогооблагаемых событий. В Roth IRA квалифицированные снятия не облагаются налогом. В традиционном IRA распределения облагаются налогом как обычный доход. Руководство Fidelity по крипто-IRA отметило, что хранение криптовалюты в Roth IRA предлагает потенциальный рост и позволяет осуществлять квалифицированные снятия без уплаты налогов.
Спотовые крипто-ETP и отраслевые ETF доступны в брокерских IRA
Инвесторы, предпочитающие не владеть токенами напрямую, могут получить доступ к криптовалюте через брокерский IRA Fidelity. Страница крипто-фондов Fidelity перечисляет FBTC (спотовый Bitcoin ETP), FETH (спотовый Ethereum ETP) и FSOL (спотовый Solana ETP) как доступные продукты. FBTC на 100% состоит из Bitcoin и отслеживает его цену через Fidelity Bitcoin Reference Rate. FETH обеспечивает экспозицию к Ethereum.
FSOL, ETP на Solana от Fidelity, включает стейкинг. Fidelity отказалась от комиссии за стейкинг на первый 1 миллиард долларов до мая 2026 года, после чего применяется комиссия в 15%. Стейкинг добавляет измерение доходности, которого лишены Bitcoin и Ethereum ETP.
Тематические ETF криптоиндустрии предлагают третий путь. Эти фонды обеспечивают диверсифицированную экспозицию к публично торгуемым компаниям, работающим в секторе цифровых активов, без прямого владения криптовалютой.
Стив, представитель Fidelity, заявил, что ключевое преимущество доступа через брокерский IRA — привычность: инвесторы могут покупать крипто-ETP через тот же интерфейс, который они используют для акций и облигаций, во время стрима в июне 2026 года.
Спотовые крипто-ETP не доступны как стандартные опции 401(k)
Спотовые крипто-ETP в настоящее время не доступны в качестве designated инвестиционных опций в планах 401(k), согласно странице крипто-фондов Fidelity. Если план 401(k) уже предлагает Self-Directed Brokerage и разрешает ETP в его брокерском окне, FBTC и другие спотовые крипто-продукты могут быть доступны в зависимости от структуры плана работодателя.
Fidelity предлагает Digital Assets Account (DAA) для отдельных планов 401(k), который обеспечивает косвенную экспозицию к Bitcoin через диверсифицированный портфель цифровых активов. DAA не предполагает прямого владения Bitcoin и требует одобрения работодателя.
Разрыв между доступом через IRA и 401(k) отражает более широкую регуляторную закономерность. Работодатели, предлагающие планы 401(k), несут фидуциарную ответственность, если designated крипто-опции приводят к существенным потерям для участников. Пока Министерство труда не выпустит окончательные рекомендации, работники, стремящиеся к налогово-льготной криптоэкспозиции, часто вынуждены использовать IRA, которые имеют более низкие лимиты взносов.
Криптоактивы на IRA не застрахованы государством
Криптовалюта на пенсионных счетах не застрахована FDIC, SIPC или любым государственным агентством. Fidelity Digital Assets действует как национальный трастовый банк. IRS рассматривает криптовалюту на IRA так же, как и другие активы IRA.
Будущие регуляторные изменения могут изменить налоговый режим цифровых активов. Закон GENIUS может косвенно повлиять на стейблкоины, такие как Fidelity Digital Dollar.
FAQ
Могу ли я держать Bitcoin в Fidelity IRA?
Да, Crypto IRA от Fidelity позволяет напрямую владеть Bitcoin и другими поддерживаемыми криптовалютами в рамках Roth, традиционного или rollover индивидуального пенсионного счета.
Какие комиссии взимает Fidelity за крипто-IRA?
Fidelity не взимает плату за открытие счёта, обслуживание или хранение для своего Crypto IRA, но применяет 1% торговую комиссию за все операции покупки и продажи криптовалюты.
Могу ли я купить криптовалюту в моём Fidelity 401(k)?
Прямые покупки криптовалюты недоступны в стандартных планах Fidelity 401(k), однако окна Self-Directed Brokerage могут разрешить доступ к спотовым крипто-ETP в зависимости от правил работодателя.
