FATF отмечает P2P-передачи стейблкоинов как главный риск отмывания денег

Вкратце

• Стейблкоины являются самыми популярными виртуальными активами, используемыми в незаконных операциях, заявил в своем последнем отчете Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).
• P2P-переводы через нехостингованные кошельки представляют собой ключевую уязвимость в экосистеме стейблкоинов, отметил глобальный надзор за AML.
• FATF рекомендует юрисдикциям требовать от эмитентов наличие технических возможностей для блокировки, сжигания и внесения в черные списки кошельков.

Переводы стейблкоинов между пирами стали «ключевой уязвимостью», способствующей отмыванию денег, финансированию терроризма и обходу санкций, говорится в отчете Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), межправительственного органа, созданного странами G7 для установления глобальных стандартов по борьбе с отмыванием денег. В отчете, опубликованном во вторник, FATF заявил, что стейблкоины все чаще используются в незаконных финансовых схемах, когда транзакции происходят напрямую между нехостингованными кошельками, где пользователи контролируют свои приватные ключи, что повышает риски финансовых преступлений, поскольку такие операции происходят вне регулируемых посредников. «Эмитенты стейблкоинов поощряются внедрять технические меры, позволяющие блокировать, замораживать и выводить стейблкоины в любое время, если есть (преднамеренные) транзакции с неразрешенными или запрещенными кошельками», — отметил глобальный надзор за AML, добавив, что такие функции могут помочь властям пресечь незаконную деятельность, связанную с отмеченными адресами блокчейна.

Стейблкоины и регуляторы Это предупреждение прозвучало на фоне растущей озабоченности регуляторов ростом популярности стейблкоинов и их все более широким использованием в цифровой экосистеме. FATF сослался на недавний отчет Chainalysis, в котором говорится, что стейблкоины стали доминирующим активом в незаконной крипто-активности, составляя около 84% от 154 миллиардов долларов в незаконных криптовалютных транзакциях, зафиксированных в 2025 году. Агентство отметило, что к середине 2025 года в мире циркулировало более 250 стейблкоинов, а данные CoinGecko показывают, что рыночная капитализация сектора составляет примерно 314 миллиардов долларов. Отчет также подчеркивает, что основные характеристики стейблкоинов, такие как ценовая стабильность, ликвидность и трансграничная передача, делают их привлекательными для преступных сетей. Злоумышленники часто используют стейблкоины в сложных схемах отмывания денег, чтобы скрыть происхождение средств, часто создавая цепочки транзакций через несколько кошельков или блокчейнов, прежде чем конвертировать их в фиат через биржи или брокеров вне биржи, говорится в отчете FATF.

«По сравнению с более волатильными активами, такими как Bitcoin (BTC) или Ether (ETH), стейблкоины, такие как USDT (Tether) и USDC (Circle), предлагают относительно стабильную среду для перемещения доходов», — отметил агентство. Отчет заявил, что киберпреступные группы, связанные с Северной Кореей, все чаще используют стейблкоины для отмывания доходов от киберпреступлений и конвертации украденных криптовалют перед их выводом через брокеров или P2P-платформы. Между тем, иранские участники, в том числе связанные с Исламской революционной гвардией, используют стейблкоины и другие виртуальные активы для финансирования распространения оружия, получения компонентов для дронов и высокотехнологичного оборудования, а также для перевода средств в санкционные группы региона, отмечает надзор.

FATF и стейблкоины Новые выводы дополняют ранее сделанные предупреждения FATF о расширяющейся роли стейблкоинов в незаконных финансах. В июньском отчете прошлого года надзорный орган заявил, что стейблкоины уже составляют большинство незаконной ончейн-активности, оценивая примерно в 51 миллиард долларов криптовалют, связанных с мошенничеством и аферами в 2024 году. Он также подчеркнул важность соблюдения «правила путешествия», которое требует от финансовых учреждений и криптосервисов обмениваться информацией о отправителе и получателе цифровых активов. Последний отчет призывает к более строгому контролю за эмитентами стейблкоинов, более широкому использованию аналитических инструментов блокчейна и программируемых функций соответствия, таких как списки разрешенных и запрещенных адресов, встроенные в смарт-контракты, чтобы предотвратить их неправильное использование по мере роста глобального распространения стейблкоинов.

Разрешающий список позволяет транзакции только с заранее одобренными адресами кошельков, а черный список блокирует конкретные адреса или организации от хранения, получения или передачи токенов.