Банк международных расчетов предупреждает, что самостоятельное хранение криптовалюты может стать новой лазейкой для борьбы с отмыванием денег

Доверенный редакционный контент, проверенный ведущими экспертами отрасли и опытными редакторами. Раскрытие рекламы Новый документ Банка международных расчетов (БМР) утверждает, что криптовалюты, хранящиеся самостоятельно, могут стать следующей слабой точкой в борьбе с отмыванием денег, если регуляторы ужесточат правила в отношении других платежных каналов, не закрыв пробелы вокруг кошельков, контролируемых пользователями. Основная проблема проста: когда один канал становится сложнее использовать, незаконные потоки не исчезают. Они перемещаются.

БМР предупреждает о самоуправляемых криптокошельках

Используя ЕС в качестве основного примера, документ отмечает, что самоуправляемые кошельки занимают особенно чувствительную позицию, поскольку они не полагаются на идентифицируемого посредника для проведения проверки клиентов, мониторинга транзакций или подачи сообщений о подозрительной деятельности. Именно это отличие конструкции авторы постоянно подчеркивают.

«Самоуправляемые кошельки — это тип кошелька, полностью контролируемого пользователем, без зависимости от посредника. Верификация транзакций с криптоактивами, осуществляемых через такие кошельки, происходит на разрешенной публичной блокчейн-сети, без ответственности какого-либо посредника за обновление счетов.» Исходя из этого, документ утверждает, что платежи с использованием самоуправляемых криптокошельков, без дополнительных мер, имеют один из самых низких уровней обнаружения и пресечения.

Связанное чтение: Финансирование криптовалют растет на 50%, но большинство стартапов сталкиваются с закрытием: аналитикиДокумент идет дальше. Он утверждает, что в практике самоуправляемые кошельки могут быть даже более привлекательными для незаконного использования, чем наличные деньги. Наличные по-прежнему предлагают минимальный уровень контроля по замыслу, отмечают авторы, но физические ограничения важны: они громоздки, сложнее перемещать в больших объемах и рискованнее хранить или транспортировать. Самостоятельное хранение криптовалют не сталкивается с такими препятствиями, что означает, что переносимость и скорость трансграничных операций цифровых активов могут усилить разрыв в соблюдении правил, когда посредники исчезают из уравнения.

Это описание связано с тем, что документ называет «эффектом водяной кровати». «Различия в вероятности обнаружения … могут привести к арбитражу между платежными инструментами. Это можно назвать эффектом водяной кровати: если воду надавить в одном месте, она поднимется в другом. Со временем эта динамика ослабляет общую эффективность рамок AML/CFT и требует регулятивного и надзорного вмешательства.» В контексте криптовалют, суть не только в том, что самоуправление несет риск, но и в том, что неравномерное регулирование может активно направлять злоумышленников к нему.

Связанное чтение: Крупные банки угрожают подать в суд на OCC из-за правил по криптовалютам, ссылаясь на угрозы финансовой стабильностиПример ЕС является ключевым для этого аргумента. Хостинг-криптокошельки теперь значительно более плотно интегрированы в архитектуру AML блока через расширенную систему криптоактивных сервисных провайдеров (CASP), обновленные обязательства по мониторингу и режим Travel Rule. В документе отмечается, что кошельки и сервисы, обеспечивающие анонимизацию, выводятся за пределы регулируемой зоны.

Самоуправляемые кошельки, напротив, рассматриваются более косвенно: транзакции с их участием не подлежат проверке и мониторингу, если только CASP не участвует в переводе с одной стороны. В таких случаях CASP должны оценить риск отмывания денег и финансирования терроризма и применить меры по их снижению.

Что делает эту асимметрию заметной, по словам авторов, так это то, что наличные деньги имеют жесткую границу — лимит в €10 000 на транзакцию в ЕС, тогда как у самоуправляемых криптоактивов отсутствуют «лимиты на транзакции или хранение». В заключении документ отмечает, что эта разница «может стимулировать злоумышленников переходить с наличных на самоуправляемые криптоактивные кошельки».

На момент публикации общая рыночная капитализация криптовалют составляла 2,37 трлн долларов.

Общая рыночная капитализация криптовалют, график за 1 неделю | Источник: TOTAL на TradingView.comИзображение создано с помощью DALL.E, график — с TradingView.com Редакционный процесс для bitcoinist сосредоточен на предоставлении тщательно исследованного, точного и беспристрастного контента. Мы придерживаемся строгих стандартов источников, и каждая страница проходит тщательную проверку командой ведущих технологических экспертов и опытных редакторов. Этот процесс обеспечивает целостность, актуальность и ценность нашего контента для наших читателей.