Япония запускает блокчейн-сафари! Тестирование мгновенного расчетного баланса банка, оценка интеграции частных стабильных монет

Банк Японии запускает тестирование регуляторной песочницы для токенизации текущих счетов, продвигает расчет в режиме 24 часа и участвует в программе Agorá, а в 2026 году примет решение о цифровой йене.

Президент Уэда Кацуюки объявил о запуске регуляторной песочницы, которая позволит токенизировать текущие счета для революции в системе расчетов

По сообщению японской газеты «Нихон Кэйдзай Шинбун», президент Банка Японии (BOJ) Уэда Кацуюки на прошедшем вчера (3/3) в Токио глобальном финансовом саммите FIN/SUM 2026 выступил с докладом на тему «Новая финансовая экосистема и роль центрального банка». В ходе выступления он официально заявил, что Банк Японии приступил к экспериментальному проекту «регуляторной песочницы», целью которого является тестирование использования блокчейн-технологий для расчетов по его текущим счетам (то есть резервам коммерческих банков, хранящимся в Банке Японии).

Основная идея проекта — представить деньги центрального банка в виде цифровых токенов на блокчейне, чтобы исследовать более широкие и эффективные способы расчетов. Уэда подчеркнул, что блокчейн-технологии перешли от теоретических исследований к практике, особенно на фоне бурного развития децентрализованных финансов (DeFi), умных контрактов и токенизированных активов, и ЦБ должны активно адаптироваться к новой финансовой экосистеме, формируемой программируемой валютой. В рамках этого эксперимента Банк Японии планирует привлечь внешних экспертов для совместного обсуждения способов интеграции блокчейн-системы с существующей финансовой сетью (BOJ-NET), а также провести детальную проверку технической точности в ключевых сценариях, таких как межбанковские расчеты и расчет ценных бумаг.

Обеспечение расчетов в реальном времени 24 часа в сутки и сотрудничество с частным сектором по развитию стабильных криптовалют

Главное преимущество этого блокчейн-эксперимента — преодоление временных ограничений традиционной финансовой инфраструктуры. В настоящее время системы расчетов Банка Японии не работают в выходные и ночное время, однако внедрение блокчейн-технологий позволит осуществлять крупные расчеты круглосуточно, 365 дней в году, что значительно сократит время и стоимость международных переводов и повысит эффективность расчетов.

Аналитики отмечают, что обработка резервных средств банков через блокчейн позволит снизить риск «заторных цепочек» (Gridlock) в условиях экстремального давления на рынки или финансовых потрясений, вызванных задержками в расчетах. Кроме того, Банк Японии планирует исследовать возможность объединения этой технологии с умными контрактами для автоматизации расчетных процессов с условными триггерами.

Особое внимание уделяется тому, что президент Уэда в своем выступлении расширил перспективы использования технологий на частном секторе, в частности, в рамках совместных проектов крупнейших финансовых групп — Mitsubishi UFJ, Sumitomo Mitsui и Mizuho — по созданию стабильных криптовалют, а также оценке возможности взаимодействия между централизованной цифровой валютой ЦБ и частными стабильными монетами. Такое сотрудничество между государством и бизнесом направлено на обеспечение «единства денег» (Singleness of Money) в цифровой валютной среде и поддержание стабильности и ликвидности финансовой системы.

Дополнительные материалы
Три крупнейших японских банка объединяются! Запуск тестирования стабильной йены, Министерство финансов продвигает новую эру цифровых платежей

Глобальные планы по выпуску CBDC для оптовых расчетов, участие в программе Agorá для оптимизации международных платежных сетей

Эксперименты Банка Японии с блокчейн-технологиями выходят за рамки внутреннего рынка и активно участвуют в международной инициативе «Project Agorá», организованной Банком международных расчетов (BIS) и несколькими центральными банками. Этот проект нацелен на создание токенизированных механизмов расчетов для центральных банков на базе блокчейна, чтобы решить проблему сложных, непрозрачных и дорогих процедур при международных платежах.

Уэда отметил, что объединение оптовых ЦБ-валют с токенизированными депозитами коммерческих банков значительно упростит международные расчеты и обеспечит их окончательность.

Кроме того, с учетом быстрого развития технологий искусственного интеллекта (AI), Банк Японии планирует интегрировать AI с блокчейн-системами для мониторинга транзакций, анализа данных и усиления мер по управлению рисками, борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействию финансированию терроризма (CFT). Несмотря на автоматизацию сделок, президент Уэда предупредил, что уязвимости в коде умных контрактов могут представлять угрозу для финансовой стабильности, поэтому в будущих экспериментах особое внимание будет уделяться строгой проверке технических рисков и надежности программного обеспечения.