Банк Японии тестирует блокчейн для систем основного расчетного обслуживания

Банк Японии тестирует блокчейн для расчетов, исследует CBDC и развивает цифровую инфраструктуру для укрепления стабильности и инноваций в платежах.

Банк Японии проводит тестирование блокчейна для расчетов центрального банка. Этот шаг свидетельствует о более глубокой интеграции блокчейна в финансовую инфраструктуру страны. Глава банка Казуо Уэда сообщил об этом на конференции Fin/Sum 2026 в Токио. Он отметил, что центральные банки должны адаптироваться к новой финансовой экосистеме в условиях развития ИИ и блокчейна.

BOJ сигнализирует о переходе к финансовой инфраструктуре на базе блокчейна

Банк Японии создал свой Центр финтеха в 2016 году. С тех пор он исследует применение блокчейна и ИИ в финансах. Кроме того, банк сотрудничает с Европейским центральным банком в рамках совместных исследований. Эти исследования анализируют преимущества и риски технологии распределенного реестра в расчетах.

Связанное чтение: Японский Progmat отказывается от Corda и полностью переходит на Avalanche | Live Bitcoin News

За последние 10 лет блокчейн был внедрен в практическое использование в финансовой сфере. Например, децентрализованные финансы используют смарт-контракты для объединения транзакций. Эти контракты позволяют автоматизировать процесс заимствования и погашения, делая расчеты быстрее и эффективнее на различных платформах.

Кроме того, блокчейн может поддерживать расчет «delivery versus payment» (доставка против платежа). Этот метод гарантирует, что активы передаются только после завершения платежа. Это снижает риски на рынках ценных бумаг. Первые примеры использования включают криптоарбитраж и обмен залогами.

В то же время, ИИ-инструменты позволяют быстро обрабатывать большие объемы данных. ИИ может повысить эффективность обнаружения мошенничества и борьбы с отмыванием денег. Также ИИ может помочь в автоматической оценке залогов. В результате, объединение ИИ и блокчейна имеет потенциал для трансформации платежных систем и рынков ценных бумаг.

Однако существует проблема совместимости систем. Многие блокчейн-платформы могут не иметь возможности легко взаимодействовать друг с другом. Поэтому преобразование платежных инструментов между платформами может вызывать трения. Уэда подчеркнул, что приоритетом должна оставаться стабильность.

Центральные банки остаются опорой доверия в цифровую эпоху

Уэда подчеркнул, что деньги центрального банка обеспечивают стабильность платежей. Наличные и текущие счета — это самые надежные активы для расчетов. Более того, деньги центрального банка гарантируют, что депозиты торгуются по равной стоимости. Без этого якоря платежные системы могут стать нестабильными.

Банк проводит пилотную программу по цифровой валюте центрального банка (CBDC). Этот проект — тест цифровой версии наличных денег центрального банка. Также банк руководит форумом CBDC с участием частных компаний. Цель — исследовать инновации в платежах при сохранении стабильности.

Еще один крупный проект — Project AgorA. Это международная инициатива, в рамках которой изучаются токенизированные депозиты центрального банка на блокчейне. Смарт-контракты могут использоваться для обеспечения атомарных трансграничных платежей. Если проект будет успешным, расчет между странами станет быстрее и безопаснее.

Банк также реализует проект песочницы (sandbox). В рамках него тестируются текущие счета на блокчейн-системах. Эти счета — резервы финансовых учреждений. Эксперимент направлен на изучение межбанковских и расчетов по ценным бумагам внутри страны.

Результаты этих проектов могут привести к обновлению системы BOJ-NET. BOJ-NET управляет инфраструктурой крупных платежей в Японии. В то же время, банк недавно выпустил новые банкноты с улучшенными средствами защиты. Эти меры свидетельствуют о приверженности инновациям и доверию.

В заключение, Банк Японии осторожно движется к внедрению блокчейна. Это часть усилий по объединению инноваций и финансовой стабильности. Путем пилотных проектов, исследований и международного сотрудничества банк стремится создать безопасную цифровую экосистему.