Калифорнийские регуляторы наложили штраф в размере 500 000 долларов на криптовалютную кредитную компанию Nexo Capital за выдачу кредитов без должной оценки способности заемщика погасить долг.
Резюме

• Nexo Capital был оштрафован на 500 000 долларов в Калифорнии за выдачу тысяч кредитов без оценки платежеспособности заемщиков.
• Компании было предписано перевести все средства клиентов на своего лицензированного американского филиала, Nexo Financial LLC.

Между 26 июля 2018 года и 22 ноября 2022 года Nexo «предлагал потребительские и коммерческие кредиты как минимум 5 456 калифорнийцам без предварительной оценки их способности погасить долг», — говорится в недавнем объявлении Департамента финансовой защиты и инноваций Калифорнии.

Кредиты, обеспеченные криптовалютой, позволяют пользователям занимать фиатные деньги или стейблкоины, предоставляя в качестве залога криптоактивы, такие как Bitcoin или Ethereum. Поскольку они являются децентрализованными по своей природе, они не проходят через кредитные проверки или проверку доходов, которые существуют в традиционных финансовых системах.

По данным DFPI, «отсутствие у Nexo политики андеррайтинга» увеличивает риск дефолта заемщиков по кредиту.

«Кредиторы должны соблюдать закон и избегать рискованных кредитов, которые ставят под угрозу потребителей — и криптовалютные кредиты не исключение», — цитируется комиссар DFPI KC Mohseni.

Кроме того, Nexo Capital Inc. не имеет лицензии в Калифорнии на выдачу таких кредитов, и в результате ей было предписано перевести все средства своих клиентов из Калифорнии в Nexo Financial LLC, своего лицензированного американского филиала.

«Nexo Financial обязана соблюдать требования лицензирования и раскрытия информации CFL», — добавил регулятор.

Прошлые юридические проблемы Nexo

В 2023 году Nexo Capital Inc. столкнулась с регуляторными претензиями в США после того, как было установлено, что она предлагала свой продукт Earn Interest Product без регистрации его в качестве ценной бумаги, что привело к урегулированию на сумму 45 миллионов долларов. Впоследствии компания прекратила привлечение новых инвесторов из США для EIP и в конечном итоге объявила о полном выходе с рынка США.

По всему миру Nexo столкнулась с уголовными обвинениями в Болгарии, где власти изначально утверждали, что компания занималась организованной преступностью, отмыванием денег и незарегистрированным банкингом. Однако эти обвинения позже были сняты прокуратурой, а компания подала арбитражный иск против Республики Болгария на сумму 3 миллиарда долларов.