Большинство случаев отказа в банковском обслуживании в США связано с давлением со стороны правительства, сообщает отчет Като

Cato report finds most U.S. debanking stems from direct or indirect government pressure, with crypto firms hit hard and Congress urged to reform key banking laws.
Summary

• Cato’s study says most U.S. debanking is government-driven, not mainly political or religious bias by banks.
• Crypto companies face disproportionate account closures via FDIC letters, risk rules, and informal pressure that make them “too risky” to bank.
• The report urges Congress to amend the Bank Secrecy Act, end reputational risk rules, and lift secrecy around officials’ pressure on banks

Большинство случаев отказа в банковском обслуживании в США происходит из-за прямого или косвенного давления со стороны правительства, а не из-за самостоятельных решений финансовых учреждений, говорится в новом отчёте Института Като.

Институт Като заявляет, что отказ в банковском обслуживании вызван правительственным воздействием

Исследование отличает государственный отказ в банковском обслуживании от политических, религиозных или операционных закрытий счетов и указывает, что криптовалютные компании являются одними из наиболее пострадавших субъектов, при этом регуляторы используют регуляторные риски, чтобы отговорить банки от работы с этим сектором, говорится в отчёте.

Результаты противоречат распространённым нарративам, что закрытие счетов в основном связано с политическими или религиозными предубеждениями банков, отмечается в исследовании.

В отчёте описываются различные формы отказа в банковском обслуживании. Политический или религиозный отказ включает закрытие счетов на основе убеждений или принадлежности. Операционный отказ происходит, когда банк прекращает отношения с клиентом по деловым причинам. Государственный отказ происходит, когда власти оказывают давление на банки, чтобы те разорвали связи с определёнными клиентами.

Публичные записи показывают многочисленные случаи вмешательства должностных лиц в финансовые рынки с целью повлиять на управление клиентскими отношениями, как прямо, так и косвенно, выяснил исследование.

Криптовалютные компании занимают заметное место в отчёте. Компании, работающие с цифровыми активами, сообщили о трудностях с доступом к банковским услугам, что породило спекуляции о том, что регуляторы пытаются ограничить сектор через неформальное давление, а не через явные запреты, говорится в исследовании.

Государственный отказ в банковском обслуживании обычно принимает две формы, отмечается в отчёте. Прямые меры включают официальные письма или судебные приказы, предписывающие банкам закрыть счета. Косвенное давление осуществляется через регулирование или законодательство, делающее определённых клиентов слишком рискованными для обслуживания.

В отчёте приводятся действия Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), которая отправляла письма с призывами приостановить криптовалютные операции без указания конкретных сроков или последующих шагов, что фактически вынуждало закрывать счета.

Генеральный директор JPMorgan Chase Джейми Димон в декабре заявил, что банк не закрывает счета из-за политических или религиозных взглядов, признавая при этом, что давление обеих крупных политических партий США повлияло на решения банка. В тот же период Джек Мэллер, CEO Strike, заявил, что JPMorgan закрыл его личные счета без объяснений. Аналогичные заявления делали руководители ShapeShift, согласно публичным заявлениям.

Отчёт утверждает, что действия руководства при президенте Дональде Трампе и смена руководства в таких агентствах, как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), решили некоторые проблемы, но не обеспечили долгосрочного решения.

Исследование считает, что ключ к реформам — в Конгрессе, который может внести изменения в Закон о банковской тайне, отменить регулирование репутационных рисков и снять правила конфиденциальности, защищающие давление правительства от общественного контроля. Для устранения инструментов, позволяющих государственным органам влиять на решения банков, потребуется законодательное вмешательство, подчеркивается в выводах отчёта.