Трамп заявил, что максимальный лимит по ставкам по кредитным картам составляет 10%. Почему это приводит к постепенному исчезновению возврата потребительских бонусов?

Американский президент Трамп недавно объявил, что в течение года будет установлен максимальный годовой процент по кредитным картам внутри страны на уровне 10%, пытаясь решить проблему рекордного уровня долгов американских семей. Однако эта, казалось бы, простая политика «снижения ставок» вызвала резкую критику в финансовых кругах и внутри Конгресса, что может привести к сокращению потребительских вознаграждений и переходу населения к другим вариантам заимствования.

Трамп установил лимит в 10% на ставки по кредитным картам, вступит в силу 20 января 2026 года

В субботу Трамп через социальные сети объявил, что для предотвращения долгосрочной эксплуатации потребителей банками, правительство ограничит ставки по кредитным картам не выше 10%, и этот лимит вступит в силу 20 января 2026 года. Однако в статье не указаны конкретные механизмы реализации, включая необходимость законодательных актов, ответственные органы и меры по обеспечению соблюдения финансовыми учреждениями.

Данные показывают, что долг по кредитным картам в США достиг в третьем квартале 2024 года ошеломляющих 1,17 трлн долларов, что превышает 770 млрд долларов в первом квартале 2021 года, что подчеркивает остроту проблемы.

Еще до заявления Трампа сенатор Берни Сандерс и Джош Хоули в начале 2025 года предложили межпартийный законопроект о установлении лимита в 10% на ставки по кредитным картам на пять лет:

Когда крупные банки взимают более 25% процентов по кредиткам, они не занимаются предоставлением кредитов, а занимаются вымогательством и ростовщичеством.

Однако из-за оппозиции банковских ассоциаций и лоббистских групп этот законопроект так и не был продвинут в Конгресс.

Ответ финансового сектора: высокие ставки поддерживают всю кредитную экосистему

После объявления Трампа, банковские ассоциации и инвесторы начали выражать протест. Менеджер хедж-фонда Билл Актман и экономист Питер Шифф отметили, что без возможности корректировать ставки по рискам, эмитенты карт могут отказаться от предоставления кредитов высоким рисковым клиентам, что в итоге лишит часть потребителей официальных финансовых каналов.

Также такие организации, как (BPI) — Ассоциация банковских политик США, и (ABA) — Американская банковская ассоциация, подчеркнули, что лимит ставок снизит эффективность оценки рисков, повлияет на прибыль банков и подорвет механизмы возврата бонусов, рассрочек и доступности финансов для средне- и низкокредитных групп.

(Visa и Mastercard снизят комиссии за обработку карт, что может привести к отказу магазинов принимать карты с высоким кэшбэком)

Потеря вознаграждений по кредитным картам? Анализ трех аспектов воздействия политики

Основатель и CEO платформы AI недвижимости Galleon Аманда Орсон объяснила, почему эта политика «не является хорошей», подчеркнув, что кредитные карты — это система с высокой «перекрестной субсидией»: пользователи, не полностью оплачивающие счета или платящие высокие проценты, фактически поддерживают бонусные баллы, лаунж-залы и кешбэк-программы, поэтому изменение одного элемента может привести к нарушению всей системы.

Удаление одной «ноги» стула не сделает систему более справедливой, а скорее приведет к ее перераспределению, и эти издержки в конечном итоге почувствуют потребители.

Например, для премиальных карт, таких как (AMEX Platinum), если общий разрыв в ставках сократится, это может привести к уменьшению бонусов или повышению годовой платы; также программы субсидирования и возврата средств могут исчезнуть.

В конечном итоге, для вторичных кредитных карт, предназначенных для групп с более слабой кредитной историей, при высоком уровне дефолтов и фиксированных издержках, лимит в 10% может сделать их математически невозможными для существования, вынудив пользователей перейти к более рискованным займам с меньшим регулированием и более высокими затратами.

Защита потребителей или удар по финансовой системе? Новая проблема с процентными ставками по кредиткам

С одной стороны, сторонники считают, что установка лимита поможет снизить долговую нагрузку; с другой — критики указывают, что это сделает кредитование редким и сократит вознаграждения.

Орсон опасается, что без соответствующих мер политика может ускорить переход к дебетовым картам, «покупай сейчас — плати позже» (BNPL) или займам вне банковской системы, что ослабит функции защиты потребителей и формирования кредитной истории через кредитные карты.

Сегодня лимит в 10% — это решение для долговой ямы населения или удар по существующей системе кредитных финансов? Ответ зависит от законодательных инициатив и реакции рынка.

Эта статья «Трамп заявил, что лимит по кредитным картам — максимум 10%, почему это приведет к исчезновению вознаграждений?» впервые опубликована на ABMedia.