Tenho pensado muito nesta questão ultimamente: quanto devo ter de poupança aos 25 anos? Parece que cada um tem uma resposta diferente dependendo de quem pergunta.

Por isso, analisei quais são os benchmarks reais. Acontece que as pessoas que usam ferramentas de acompanhamento financeiro na casa dos 20 anos estão a fazer uma média de cerca de $76k em ações nos EUA, além de mais $9k em ações internacionais. Mas aqui está o ponto - essas são pessoas que acompanham ativamente o seu dinheiro, então provavelmente são mais diligentes do que a média. O número real pode ser mais baixo.

A verdadeira questão não é apenas quanto devo ter de poupança aos 25 anos. É mais sobre o que realmente quero fazer com esse dinheiro. Estou a construir um fundo de emergência primeiro, ou a investir diretamente? Porque são duas estratégias diferentes.

A maioria dos consultores diz que queres ter entre 3 a 6 meses de despesas de vida em dinheiro num lugar seguro antes de sequer pensar no mercado de ações. Essa é a tua rede de segurança. Mas, uma vez que isso está garantido, podes realmente começar a pensar em investir. Algumas pessoas fazem ambos ao mesmo tempo, se tiverem uma correspondência do empregador nos fundos de reforma - basicamente dinheiro grátis que seria estúpido de deixar passar.

Aqui é que fica interessante: se estás a colocar dinheiro numa conta de reforma aos 25 anos, podes ser bastante agressivo. A T. Rowe Price e empresas similares recomendam cerca de 90-100% em ações para pessoas na casa dos 20 e 30 anos. Por quê? Porque tens décadas antes de precisares desse dinheiro. Podes suportar a volatilidade e sair à frente.

Também vi alguns especialistas a sugerir que deves ter cerca de 20% da tua renda anual poupada até aos 25. Isso pode ser dividido entre fundo de emergência e poupança para reforma. Mas, obviamente, isso varia bastante dependendo da tua situação. Se acabaste de sair da escola, podes não ter nada. Se estiveste a trabalhar em tempo integral há alguns anos, podes ter dezenas de milhares acumulados.

Então, quanto devo ter de poupança aos 25 anos? Honestamente, a resposta é menos sobre atingir um número mágico e mais sobre a combinação certa. Muito em ações se for para a reforma e tiveres tempo. Liquidez e segurança se for o teu fundo de emergência. A verdadeira estratégia é ter um plano, em vez de deixar o dinheiro parado em dinheiro, especialmente quando tens décadas de crescimento composto pela frente.