Então, passei algum tempo a investigar como realmente obter empréstimos estudantis para pais com má pontuação de crédito, e honestamente, há mais opções do que se pensa. Muitas pessoas assumem que ter uma pontuação de crédito baixa impede completamente, mas isso nem sempre é verdade.

A primeira coisa que eu verificaria são os empréstimos Parent PLUS. Estes são empréstimos federais que permitem emprestar diretamente para os custos universitários do seu filho. O que é interessante neles é que não se preocupam tanto com a sua pontuação de crédito quanto se poderia esperar. Sim, fazem uma verificação de crédito, mas não há um requisito mínimo de pontuação. A questão é que eles procuram por "crédito adverso" — basicamente, se você tiver contas em cobrança superior a , penhoras fiscais, execuções hipotecárias ou penhora de salários nos últimos cinco anos, isso será um problema.

Mas aqui está o ponto — se sua pontuação de crédito não for ótima por outros motivos, provavelmente você será aprovado mesmo assim. E todos que se qualificam recebem a mesma taxa de juros, independentemente do histórico de crédito. Isso é realmente bastante vantajoso em comparação com empréstimos privados.

Se você tiver algumas marcas adversas no seu histórico, você não está completamente fora. Pode adicionar um fiador à sua solicitação — basicamente, alguém com melhor crédito que concorda em garantir o empréstimo. Aviso justo: se você não pagar, eles serão responsáveis, e pagamentos atrasados também afetam o crédito deles. Mas, se isso significar conseguir o financiamento que seu filho precisa, pode valer a pena explorar com um membro da família ou amigo de confiança.

Há também um processo de apelação. Se seus problemas de crédito decorrerem de circunstâncias atenuantes e você puder provar que resolveu a situação, o Departamento de Educação pode reconsiderar. Como, por exemplo, se você tinha uma conta em cobrança, mas pagou, isso pode jogar a seu favor.

Agora, se os empréstimos Parent PLUS não derem certo, empréstimos estudantis privados para pais com má pontuação de crédito são outra alternativa. Bancos, cooperativas de crédito e credores online oferecem esses empréstimos. A desvantagem é que eles se importam muito mais com sua pontuação de crédito, então as taxas provavelmente serão mais altas. Você pode precisar de um co-signatário com crédito sólido para até se qualificar. Antes de se comprometer com as aplicações, muitos credores permitem pré-qualificação para verificar se você teria chances de aprovação.

Honestamente, porém, antes de se comprometer totalmente com empréstimos, eu esgotaria outras opções primeiro. Bolsas de estudo e subsídios são dinheiro grátis — bilhões de dólares em bancos de dados esperando que as pessoas se inscrevam. Seu filho deve aproveitar ao máximo essas oportunidades antes de pegar qualquer empréstimo.

Também vale a pena considerar: estudantes geralmente têm opções de empréstimo melhores do que os pais. Empréstimos estudantis federais para graduação normalmente não exigem verificação de crédito e oferecem planos de pagamento flexíveis baseados na renda após a graduação. Às vezes, é mais barato e mais fácil para seu filho pegar um empréstimo em nome próprio do que você fazer um empréstimo parental com má pontuação de crédito.

Se estiver realmente interessado nisso, dedique algum tempo a melhorar sua pontuação de crédito primeiro, se possível. Verifique seu relatório de crédito em busca de erros, quite o que puder, e tente reduzir sua utilização de crédito abaixo de 30%. Pequenas melhorias podem fazer diferença.

Opções de último recurso: faça seu filho morar em casa para economizar, ajude-o a recorrer por mais auxílio financeiro, ou veja se a família pode contribuir. Sei que não é ideal, mas estabelecer um acordo por escrito, se dinheiro trocar de mãos, ajuda a manter todos na mesma página.

Basicamente, ter má pontuação de crédito torna tudo mais difícil, mas não impossível. Comece com opções federais, explore empréstimos privados como plano B, e não ignore bolsas de estudo e subsídios. A combinação dessas abordagens geralmente ajuda as pessoas a chegarem onde precisam.