Autor best-seller do The New York Times, a tua namorada rica de Wall Street Vivian Tu partilha dicas de gestão financeira

Vivian Tu (apelidada de tua namorada rica de Wall Street), autora do bestseller do New York Times Well Endowed, e antiga trader e influenciadora financeira de Wall Street (apelidada de tua namorada rica de Wall Street) respondeu às perguntas insolúveis dos internautas no canal Wired e partilhou os seus conselhos financeiros únicos. Tu propõe várias soluções para os padrões atuais de consumo popular, fronteiras financeiras interpessoais e alocação de ativos.

A armadilha do consumo a prestações de desfrutar primeiro e pagar depois

Atualmente, existem vários modelos financeiros Buy Now Pay Later, BNPL (Enjoy Now, Pay Later), que originalmente se destinam a fornecer crédito a comunidades subbancárias para as ajudar a adquirir eletrodomésticos ou equipamentos de trabalho. No entanto, este tipo de modelo de negócio tem gradualmente evoluído para uma natureza predatória. Muitas empresas começaram a promover pagamentos em prestações de baixo custo, como snacks baratos como burritos, permitindo aos consumidores acumular dívida sem sentir isso. Se os utilizadores não pagarem a tempo, a sua pontuação de crédito será prejudicada e terão de pagar juros elevados. Tu recomenda evitar este padrão de consumo.

Poupe pequenas despesas que possam acumular muito dinheiro e mantenha uma consciência sóbria do consumo

Embora gastar 5 dólares por dia em café não determine diretamente se uma pessoa se torna milionária num ano, a influência do “efeito gotejamento” não pode ser ignorada. O gasto cego é frequentemente a principal causa da perda de fluxo de caixa. Se o consumo tiver um propósito específico ou puder aumentar a motivação para o trabalho, o seu valor pode ser estabelecido; Pelo contrário, se for um consumo de seguimento inconsciente, os fundos devem ser transferidos para a conta de investimento. Com o Mindful Spending, os investidores podem garantir que o seu dinheiro flui para usos mais significativos para o futuro, salvaguardando assim a sua segurança financeira a longo prazo.

O teu dinheiro é o meu dinheiro, o meu dinheiro ou o meu dinheiro?

Para a gestão financeira entre parceiros, a Tu defende uma estratégia de “teu, meu, nosso”, acreditando que é uma forma saudável e resiliente de manter uma relação. Embora as contas conjuntas possam simplificar a partilha de despesas fixas, como hipotecas, contas de serviços públicos e férias partilhadas, também acarretam riscos significativos. Se o parceiro tiver maus hábitos (como dependência de jogo), os fundos na conta conjunta podem ser legalmente levantados e não poderão ser recuperados. Por isso, é crucial manter um fundo de emergência independente do indivíduo.

Como se chama o Orçamento Ruidoso?

Quando confrontado com convites elevados para eventos sociais, como casamentos ou festas no estrangeiro, deve comunicar honestamente as suas prioridades financeiras, não bater na cara nem ser gordo, e dizer claramente aos amigos que está atualmente focado em pagar dívidas ou comprar ativos específicos, em vez de contrair dívidas para manter a vaidade, o que pode ajudar a filtrar a pressão social pouco saudável.

Tu salientou que as redes sociais muitas vezes apresentam uma vida luxuosa que não corresponde ao que realmente se tem, como se toda a gente tivesse um jato privado para viajar pelo mundo, e a exposição excessiva a esta informação pode levar a ansiedade financeira, sugerindo que o público deve discernir cuidadosamente os motivos por detrás dos influenciadores nas redes sociais.

Assim que o salário é creditado, começa a alocação

Construir uma infraestrutura financeira robusta reduz a fadiga na tomada de decisão. A TU recomenda a alocação automática assim que a folha de pagamento é creditada, como proporcionar a folha de salários para contas com funções diferentes. A comum “regra 50/30/20” é um parâmetro válido: 50% é usado para despesas necessárias como alojamento, transporte e alimentação; 30% para entretenimento e hobbies pessoais; 20% é dedicado ao pagamento de dívidas e investimentos futuros. Ao criar uma conta poupança de alto rendimento e usar obstáculos como alterar palavras-passe aleatórias para aumentar a dificuldade dos levantamentos, os utilizadores podem evitar eficazmente que utilizem fundos de emergência em momentos desnecessários.

Prepare um fundo de reserva de emergência para 3 a 6 meses

Vivian Tu mantém-se cautelosa quanto ao uso de IA para aconselhamento financeiro, salientando que as ferramentas de uso geral não são consultores profissionais regulados e podem fornecer informação tendenciosa. Para bens colecionáveis como arte, vinho ou cartas, deve entender-se que são muito menos líquidos do que ações ou imóveis, e o valor desses itens depende inteiramente da procura do mercado. Em última análise, um sistema financeiro sólido deve ser construído sobre um fundo de emergência para garantir que os indivíduos tenham entre três a seis meses de despesas de vida como proteção em caso de despesas médicas súbitas ou perda de emprego.

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