Os reguladores da Califórnia impuseram uma multa de $500.000 à empresa de empréstimos de criptomoedas Nexo Capital por emitir empréstimos sem avaliar corretamente a capacidade de pagamento do mutuário.
Resumo

• A Nexo Capital foi multada em $500.000 na Califórnia por emitir milhares de empréstimos sem avaliar a capacidade de pagamento dos mutuários.
• A empresa foi ordenada a transferir todos os fundos dos clientes para a sua afiliada licenciada nos EUA, Nexo Financial LLC.

Entre 26 de julho de 2018 e 22 de novembro de 2022, a Nexo “ofereceu empréstimos ao consumidor e comerciais a pelo menos 5.456 californianos sem considerar primeiro a sua capacidade de fazer pagamentos”, disse o Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia em um anúncio recente.

Empréstimos garantidos por criptomoedas permitem aos utilizadores tomar emprestado moeda fiduciária ou stablecoins oferecendo ativos criptográficos como Bitcoin ou Ethereum como garantia. Como são descentralizados por natureza, ou seja, não passam por verificações de crédito ou de renda que existem nos sistemas financeiros tradicionais.

De acordo com o DFPI, a “falta de políticas de subscrição” da Nexo aumentou o risco de os mutuários incumprirem o pagamento do empréstimo.

“Os credores devem seguir a lei e evitar fazer empréstimos arriscados que coloquem os consumidores em perigo — e os empréstimos garantidos por criptomoedas não são exceção”, foi citado o Comissário do DFPI, KC Mohseni.

Além disso, a Nexo Capital Inc. não possui licença na Califórnia para emitir tais empréstimos, e, como resultado, foi ordenada a transferir todos os fundos dos seus clientes na Califórnia para a Nexo Financial LLC, sua afiliada licenciada nos EUA.

“A Nexo Financial é obrigada a cumprir os requisitos de licenciamento e divulgação do CFL”, acrescentou o regulador.

Problemas legais passados da Nexo

Em 2023, a Nexo Capital Inc. enfrentou críticas regulatórias nos EUA após ter sido constatado que ofereceu o seu Produto de Juros de Ganhos sem o registar como um valor mobiliário, uma medida que levou a um acordo de $45 milhões. Subsequentemente, a empresa deixou de aceitar novos investidores dos EUA para o EIP e eventualmente anunciou a sua saída total do mercado norte-americano.

Em todo o mundo, a Nexo enfrentou acusações criminais na Bulgária, onde as autoridades inicialmente alegaram que a empresa tinha envolvimento em crime organizado, branqueamento de capitais e banca sem licença. No entanto, essas acusações foram posteriormente retiradas pelos procuradores, e a empresa posteriormente entrou com uma reclamação de arbitragem de $3 bilhões contra a República da Bulgária.