A maioria das desbancarizações nos EUA está ligada à pressão do governo, revela relatório do Cato

Cato report finds most U.S. debanking stems from direct or indirect government pressure, with crypto firms hit hard and Congress urged to reform key banking laws.
Resumo

• O estudo do Cato afirma que a maioria do debanking nos EUA é impulsionada pelo governo, não principalmente por viés político ou religioso por parte dos bancos.
• Empresas de criptomoedas enfrentam encerramentos de contas desproporcionais através de cartas do FDIC, regras de risco e pressão informal que as tornam “demasiado arriscadas” para serem bancarizadas.
• O relatório apela ao Congresso para alterar a Lei de Sigilo Bancário, acabar com as regras de risco reputacional e levantar o segredo em torno da pressão de funcionários sobre os bancos

A maioria dos casos de debanking nos EUA resulta de pressão direta ou indireta do governo, e não de decisões independentes das instituições financeiras, de acordo com um novo relatório do Instituto Cato.

Instituto Cato afirma que o debanking é impulsionado pelo governo

O estudo distingue o debanking governamental de encerramentos de contas por motivos políticos, religiosos ou operacionais e identifica as empresas de criptomoedas como umas das mais afetadas, com reguladores usando risco regulatório para desencorajar os bancos de atenderem ao setor, afirmou o relatório.

As descobertas contradizem narrativas comuns que atribuem os encerramentos de contas principalmente a viés político ou religioso por parte dos bancos, segundo a pesquisa.

O relatório descreve várias formas de debanking. O debanking político ou religioso envolve encerramentos de contas com base em crenças ou afiliações. O debanking operacional ocorre quando um banco termina uma relação com um cliente por razões comerciais. O debanking governamental acontece quando as autoridades pressionam os bancos a romperem relações com certos clientes.

Registros públicos mostram várias intervenções de funcionários nos mercados financeiros para influenciar como os bancos gerenciam relações com clientes, direta ou indiretamente, revelou o estudo.

Empresas de criptomoedas aparecem de forma destacada no relatório. Empresas de ativos digitais relataram dificuldades em acessar serviços bancários, alimentando especulações de que reguladores tentaram restringir o setor por meio de pressão informal, em vez de proibições explícitas, segundo o estudo.

O debanking governamental geralmente assume duas formas, afirmou o relatório. A ação direta inclui cartas formais ou ordens judiciais instruindo os bancos a encerrarem contas. A pressão indireta é aplicada através de regulamentação ou legislação que torna certos clientes demasiado arriscados para os bancos atenderem.

O relatório cita ações da Federal Deposit Insurance Corporation, que enviou cartas solicitando que os bancos pausassem atividades relacionadas a criptomoedas sem fornecer prazos claros ou acompanhamento, forçando efetivamente o encerramento de contas.

O CEO do JPMorgan Chase, Jamie Dimon, afirmou em dezembro que o banco não encerra contas com base em opiniões políticas ou religiosas, embora reconheça que a pressão de ambos os principais partidos políticos dos EUA influenciou decisões bancárias. Na mesma época, Jack Mallers, CEO da Strike, disse que o JPMorgan fechou suas contas pessoais sem explicação. Declarações públicas também indicam que executivos da ShapeShift fizeram alegações semelhantes.

O relatório argumenta que ações executivas sob o presidente Donald Trump e mudanças na liderança de agências como a Securities and Exchange Commission abordaram algumas preocupações, mas não oferecem uma solução duradoura.

O estudo sustenta que o Congresso detém a chave para a reforma ao alterar a Lei de Sigilo Bancário, acabar com a regulamentação de risco reputacional e levantar regras de confidencialidade que protegem a pressão do governo de escrutínio público. A ação do Congresso seria necessária para remover as ferramentas que permitem às agências governamentais influenciar as decisões dos bancos, de acordo com as conclusões do relatório.