12 bancos que recorrem à infraestrutura XRP

Principais conclusões

• Os principais bancos mundiais, como a SBI Holdings, o Santander e o PNC Bank, recorrem à infraestrutura da RippleNet – e, por vezes, ao próprio XRP – para acelerar pagamentos internacionais entre instituições.
• A RippleNet, desenvolvida pela Ripple Labs, é uma rede de pagamentos direcionada a bancos e instituições financeiras. Oferece uma alternativa mais rápida ao SWIFT e constitui uma porta de entrada para empresas tradicionais utilizarem o XRP.
• A rápida adoção da RippleNet resulta da promessa de liquidações instantâneas, menos intermediários e pagamentos internacionais potencialmente mais económicos para os bancos.
• Com a crescente adesão de instituições financeiras à infraestrutura da Ripple Labs, o XRP pode vir a assumir um papel central no sistema bancário tradicional.

XRP é uma das criptomoedas mais conhecidas, ocupando atualmente o 6.º lugar entre os ativos digitais por capitalização de mercado. Mas o XRP representa muito mais do que apenas cripto. A sua entidade-mãe, Ripple Labs, está empenhada em afirmar-se como referência das finanças globais através da solução RippleNet. Esta rede é um sistema de mensagens inovador que permite aos principais bancos comunicarem de forma mais rápida e direta sobre transferências internacionais – desafiando o sistema SWIFT desatualizado.

O que torna a RippleNet única é operar independentemente do XRP, sendo simultaneamente uma via de acesso ao mesmo. À medida que mais instituições aderem à RippleNet para ultrapassar as limitações do SWIFT, algumas avançam integrando a solução On-Demand Liquidity (ODL) da Ripple, atualmente denominada Ripple Payments. Nem todos os utilizadores da RippleNet utilizam XRP, mas o crescimento da rede reforça o conhecimento institucional e a confiança na infraestrutura da Ripple.

Neste artigo, analisamos quais as instituições que recorrem à RippleNet, quais integram o XRP nas operações e como esta evolução está a transformar o futuro das finanças baseadas em blockchain.

12 bancos que utilizam soluções Ripple

Uma lista crescente de bancos e empresas financeiras internacionais recorre ao XRP para pagamentos, liquidez e remessas. Segue-se um quadro com a adoção institucional confirmada.

Vamos analisar detalhadamente cada uma destas instituições e como utilizam o XRP.

SBI Holdings (TYO:8473)

A SBI Holdings gere a SBI Ripple Asia, uma joint venture que utiliza ativamente o XRP para remessas transfronteiriças. A SBI Remit recorre ao XRP e ao Ripple Payments para enviar fundos instantaneamente do Japão para países do Sudeste Asiático, reduzindo custos e tempos de processamento. Parceira estratégica da Ripple, a SBI promove a adoção do XRP em todo o seu ecossistema, incluindo planos para integração em plataformas de títulos e FX.

Santander (BME:SAN)

O Santander aliou-se à Ripple para lançar o One Pay FX, a sua aplicação de pagamentos internacionais para clientes de retalho. O banco utiliza a infraestrutura de mensagens da RippleNet para transferências no próprio dia ou no seguinte, superando os atrasos do SWIFT. Importa referir que o Santander utiliza o software da Ripple para eliminar fricção e aumentar a transparência, mas recorre apenas às mensagens da rede, não ao XRP para liquidez. O One Pay FX está ativo em vários países e o Santander pretende expandir esta infraestrutura baseada em blockchain.

PNC Bank (NYSE:PNC)

O PNC foi o primeiro grande banco dos EUA a aderir à RippleNet. Utiliza a infraestrutura para liquidação rápida de pagamentos internacionais, permitindo que clientes comerciais processem transferências em segundos em vez de dias. Este passo fez do PNC um dos pioneiros na adoção de serviços financeiros baseados em blockchain.

American Express (NYSE:AXP)

A American Express utilizou a RippleNet em colaboração com o Santander e a Ripple para facilitar pagamentos internacionais B2B. Ao aproveitar a infraestrutura da Ripple, permite transações globais mais rápidas e económicas entre empresas. Este projeto-piloto mostrou como instituições financeiras tradicionais podem modernizar os sistemas de pagamento corporativos recorrendo à blockchain.

Standard Chartered (LSE:STAN)

O Standard Chartered fez um investimento estratégico na Ripple em 2016. Utiliza a RippleNet para liquidar pagamentos em tempo real, sobretudo na Ásia e Médio Oriente, contornando atrasos do SWIFT e aumentando a eficiência dos seus serviços internacionais. Integra a rede global de parceiros institucionais da Ripple e continua a explorar soluções DLT para otimizar operações de tesouraria.

MUFG Bank (TYO:8306)

O MUFG, maior banco do Japão, aderiu à RippleNet para agilizar transações internacionais. Ao eliminar contas nostro pré-financiadas, reduz custos operacionais e melhora a liquidez da rede. O banco participou em testes das soluções Ripple com outros bancos japoneses e asiáticos para criar corredores de remessas mais interoperáveis.

CIBC (TSX:CM)

O Canadian Imperial Bank of Commerce aderiu à RippleNet em 2022 e começou a utilizar a solução On-Demand Liquidity. Passou a realizar pagamentos internacionais rápidos e económicos sem necessidade de reservas em moeda estrangeira em bancos locais, alinhando-se com o desenvolvimento do setor fintech no Canadá e a digitalização da sua infraestrutura transfronteiriça.

Kotak Mahindra Bank (NSE:KOTAKBANK)

O Kotak Mahindra Bank da Índia utiliza a RippleNet para melhorar os serviços de remessas. A integração permite liquidação de pagamentos internacionais de forma rápida e transparente, melhorando a experiência do cliente e reduzindo capital imobilizado. O acesso do Kotak à RippleNet apoia o mercado de remessas indiano, que serve milhões de trabalhadores no estrangeiro.

BeeTech

A fintech brasileira BeeTech utiliza a RippleNet para facilitar transações internacionais de empresas e particulares. Ao substituir intermediários bancários, reduz taxas e atrasos, sobretudo para clientes que enviam dinheiro para a Europa e Ásia. A empresa integra-se diretamente na infraestrutura RippleNet, oferecendo taxas de câmbio competitivas e liquidações quase instantâneas, com foco em corredores de remessas pouco servidos na América Latina.

InstaReM

A InstaReM, fintech sediada em Singapura, utiliza a RippleNet para transferências regionais instantâneas e económicas. Ao adotar esta solução, evita limitações dos sistemas bancários tradicionais e escala operações de pagamentos no Sudeste Asiático. Com o apoio da Ripple, a InstaReM expandiu-se rapidamente para novos corredores, focando PME e particulares.

RAKBANK (DFM:RAKB)

Em 2021, o RAKBANK integrou a RippleNet para facilitar remessas entre os EAU e a Índia. Ao recorrer à infraestrutura para liquidação, elimina atrasos e permite transferências instantâneas a custos reduzidos. Esta parceria tornou o RAKBANK uma instituição inovadora no ecossistema fintech do Golfo.

Siam Commercial Bank (SET:SCB)

O SCB na Tailândia utiliza a Ripplenet e o On-Demand Liquidity para remessas em tempo real e baixo custo, reforçando os serviços digitais e posicionando-se como líder em inovação financeira no Sudeste Asiático. O SCB explora também contratos inteligentes da Ripple para criar produtos financeiros inovadores e promover inclusão financeira em áreas rurais.

O que é a RippleNet?

A RippleNet é uma rede global de pagamentos criada pela Ripple Labs, que liga bancos, prestadores de serviços de pagamento e instituições financeiras através de um sistema único para transações internacionais em tempo real. Suporta várias moedas fiduciárias e pode ser utilizada com XRP para aceder à On-Demand Liquidity. Ao disponibilizar uma alternativa moderna aos sistemas legados, a RippleNet permite movimentar dinheiro de forma mais rápida e eficiente, garantindo conformidade e segurança.

Transações na RippleNet explicadas

Ao contrário das transferências SWIFT, que podem demorar 2 a 5 dias e dependem de bancos intermediários com contas pré-financiadas, a RippleNet permite comunicação direta entre instituições financeiras validadas. Combina mensagens e liquidação numa só plataforma, reduzindo atrasos, custos e erros. Por exemplo, quando a SBI Remit do Japão envia fundos para as Filipinas via RippleNet, ambas as instituições comunicam diretamente e a transação é concluída em segundos – ao contrário das 24 a 72 horas do SWIFT.

O que é o XRP?

O XRP é uma moeda digital criada para pagamentos globais, operando na XRP Ledger (XRPL). O ledger utiliza um algoritmo de consenso, não mineração nem staking, para validar transações, permitindo liquidações em 3 a 5 segundos com taxas quase nulas.

O principal objetivo do XRP é servir de ativo de ponte em pagamentos internacionais. Em vez de manter reservas em várias moedas estrangeiras, as instituições podem converter o seu dinheiro fiduciário em XRP e depois noutra moeda em segundos, melhorando a liquidez, transparência e velocidade da transação.

A XRP Ledger suporta também funcionalidades como exchange descentralizada, emissão de tokens, escrow e carteiras multi-assinatura, sendo adequada tanto para instituições financeiras como para programadores.

Como é utilizado o XRP em transferências bancárias internacionais?

Para perceber como funciona o XRP para um banco, basta seguir uma transação no processo. Existem dois caminhos possíveis na rede.

• A RippleNet tradicional envolve bancos que comunicam via software, confirmando o pagamento instantaneamente, mas transferindo o dinheiro real mais tarde pelas vias tradicionais.
• A RippleNet com Ripple Payments utiliza XRP para movimentar o valor real simultaneamente à mensagem.

O processo de transferência de XRP

Exemplo: uma empresa nos EUA precisa de pagar a um fornecedor no México em USD.

• Pedido

A empresa inicia o pagamento através de um banco na rede, introduzindo o valor em USD.

• Conversão para XRP

O software liga-se a uma exchange de ativos digitais e converte imediatamente USD em XRP. O banco norte-americano não precisa de ter Pesos mexicanos numa conta estrangeira.

• Ponte

O XRP circula na XRP Ledger e é liquidado em 3 a 5 segundos. Nenhum banco intermediário bloqueia o pagamento para verificar documentação, pois o ledger faz a validação.

• Conversão para moeda local

Ao chegar à exchange de destino no México, o XRP converte-se em Pesos mexicanos (MXN).

• Liquidação

Os Pesos mexicanos são depositados na conta bancária do fornecedor.

Eliminação do problema das contas Nostro

Os bancos mantêm contas em países estrangeiros com moeda local, denominadas Nostro. Milhões de dólares ficam nestas contas para cobrir transferências futuras, permanecendo inutilizados.

O XRP serve de ativo de ponte para resolver este problema. O banco não precisa de possuir Pesos mexicanos antecipadamente; compra XRP durante os segundos necessários para atravessar a fronteira e depois vende-o, libertando capital para outros fins.

RippleNet vs XRP

Apesar da proximidade, XRP e RippleNet têm funções distintas no ecossistema Ripple. A RippleNet é a infraestrutura de rede que permite às instituições enviar e liquidar pagamentos internacionais. O XRP é o ativo digital utilizado para liquidez e para servir de ponte entre moedas quando não há pares diretos.

Em suma, RippleNet é o canal global de pagamentos, e XRP é o token que pode potenciar algumas transações. Nem todos os utilizadores da RippleNet usam XRP, mas a integração aumenta a rapidez e reduz custos, tornando ambos complementares.

Porque é o XRP tão bem-sucedido?

O sucesso do XRP deve-se à capacidade de unir finanças tradicionais e blockchain. Pela velocidade, eficiência e utilização empresarial, atrai instituições que procuram soluções reais numa economia digital. Entre os fatores que sustentam o sucesso do XRP destacam-se:

1. Comunicação instantânea

As mensagens XRP são transmitidas em segundos e têm um custo ínfimo. Ao contrário dos pagamentos SWIFT, que são indiretos, lentos e dispendiosos, cada banco valida os dados à medida que a mensagem atravessa fronteiras. Com a RippleNet, bancos e prestadores de remessas poupam milhões em taxas anuais e oferecem serviços em tempo real aos clientes.

2. Adoção institucional

Vários bancos e fintech recorrem ao XRP para liquidar pagamentos internacionais e gerir liquidez. A rede global da RippleNet continua a crescer, conferindo ao XRP utilidade real que poucas criptomoedas conseguem igualar.

3. Clareza regulatória

Após decisões judiciais favoráveis em 2024 e um acordo com a SEC dos EUA, o XRP ganhou legitimidade. Este avanço incentivou mais instituições a explorar ou adotar XRP para serviços financeiros regulados.

4. Escalabilidade e eficiência

A XRP Ledger processa até 1 500 transações por segundo, podendo escalar até 65 000 via Layer 2, com consumo energético mínimo. Face ao Bitcoin e Ethereum, o XRP é muito mais escalável e sustentável.

5. Expansão de casos de uso

Além dos pagamentos, o XRP e o XRPL são utilizados para ativos tokenizados do mundo real, finanças descentralizadas (DeFi) e sistemas de verificação de identidade, atraindo novos utilizadores e instituições.

Considerações finais

O XRP é muito mais do que uma criptomoeda; é uma ferramenta essencial para revolucionar a circulação global de dinheiro. Grandes instituições recorrem à infraestrutura do XRP para acelerar pagamentos, reduzir custos e eliminar dependências de sistemas obsoletos.

Além disso, a XRP Ledger oferece a escalabilidade, rapidez e garantias regulatórias exigidas pelas instituições. Com bancos a aderirem à RippleNet pelas soluções eficientes e interoperáveis, o XRP está cada vez mais central no futuro das finanças.

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