As agências federais de regulação bancária solicitaram hoje comentários sobre três propostas para modernizar o quadro de capital regulamentar para bancos de todas as dimensões. As propostas viriam a simplificar os requisitos de capital e a alinhar melhor o capital regulamentar com o risco, mantendo ao mesmo tempo a segurança e a solidez do sistema bancário.

Na sequência da crise financeira global, as agências aumentaram substancialmente a resiliência do sistema bancário ao aumentar a quantidade e a qualidade do capital de absorção de perdas exigido e ao introduzir requisitos de testes de esforço para os grandes bancos. A experiência da última década demonstrou que certos elementos do quadro poderiam ser melhorados sem reduzir a segurança e a solidez.

A primeira proposta, que se aplicaria principalmente aos maiores bancos, com maior atividade internacional, melhoraria o quadro de capital ao aumentar a sensibilidade ao risco, reduzir o ónus e melhorar a consistência entre bancos, bem como ao implementar os componentes finais do acordo Basel III. O quadro seria simplificado fazendo com que esses bancos utilizem um, em vez de dois, conjuntos de cálculos para determinar a conformidade com os requisitos de capital com base no risco. Além disso, a proposta melhoraria a calibragem do quadro para captar melhor os riscos de crédito, de mercado e operacionais. Todos os outros bancos poderiam optar por adotar esta abordagem proposta. A vertente do risco de mercado do quadro aplicar-se-ia apenas aos bancos com atividade de negociação significativa.

A segunda proposta, que se aplicaria, em geral, a todos os bancos exceto os maiores, alinharia melhor os requisitos de capital para as atividades tradicionais de concessão de crédito com o risco, mantendo ao mesmo tempo a simplicidade do quadro. Em linha com a primeira proposta, a segunda proposta reduziria os desincentivos ao crédito hipotecário ao modificar os requisitos de capital relativos ao servicing e à originarão de hipotecas. As modificações propostas para o servicing de hipotecas também se aplicariam aos bancos que aplicam o quadro de rácio de alavancagem para bancos comunitários. Esta proposta também exigiria que determinados grandes bancos, sujeitos a um período de transição, reflitam ganhos e perdas não realizados sobre determinados títulos nos seus níveis de capital regulamentar.

A terceira proposta, do Conselho da Reserva Federal, melhoraria a forma como o risco sistémico é medido no quadro para determinar o requisito adicional de capital para os maiores e mais complexos bancos.

Embora as agências antecipem que o montante global de capital no sistema bancário diminuiria modestamente em resultado destas propostas, os níveis de capital continuariam substancialmente mais elevados do que antes da crise financeira. No conjunto, as propostas reduziriam modestamente os requisitos de capital para os grandes bancos e reduziriam moderadamente os requisitos para os bancos menores, refletindo as suas atividades de concessão de crédito mais tradicionais.

A Reserva Federal está igualmente a publicar dados agregados utilizados pelas agências para informar as propostas.

Os comentários sobre as três propostas devem ser recebidos até 18 de junho de 2026.

Aviso de proposta de regulamento: Regra de Capital Regulamentar: Suplementos de Capital com Base no Risco para Holdings Bancárias Globalmente Sistemicamente Importantes; Relatório de Risco Sistémico (FR Y-15)

Aviso de proposta de regulamento: Regra de Capital Regulamentar: Organizações Bancárias da Categoria I e II, Organizações Bancárias com Atividade de Negociação Significativa, e Adoção Opcional para Outras Organizações Bancárias

Aviso de proposta de regulamento: Regras de Capital Regulamentar: Capital Regulamentar e Abordagem Padronizada para Ativos com Ponderação pelo Risco

Registro Federal rascunho de aviso: Atividades de Recolha de Informações Propostas pela Agência; Pedido de Comentários

Nota do Conselho (PDF)

Folha informativa (PDF)

Declaração do Presidente Powell

Declaração do Vice-Presidente para Supervisão Bowman

Declaração do Governador Barr

Declaração do Governador Miran

Declaração do Governador Waller

Descrição da Especial Recolha de Libertação Agregada (PDF)

Ficheiros de dados da Especial Recolha de Libertação Agregada: HTML | XLSX | CSV

Reunião Aberta do Conselho em 19 de março de 2026

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