Vous avez déjà regardé votre fiche de paie en vous demandant ce que signifient toutes ces déductions fiscales ? Je me suis posé cette question jusqu’à ce que j’analyse en détail les chiffres sur mon bulletin de salaire. Il s’avère que la ligne OASDI correspond essentiellement à votre contribution à la Sécurité Sociale, et elle prend probablement une part plus importante que vous ne le pensez.

Voici ce qui se passe réellement. OASDI signifie Old Age, Survivors, and Disability Insurance, et c’est la taxe qui finance la Sécurité Sociale aux États-Unis. Lorsque vous voyez OASDI sur votre fiche de paie, ces 6,2 % qui sont prélevés correspondent à votre part de l’accord. Votre employeur paie également 6,2 %, ce qui porte le total à 12,4 %. Si vous êtes travailleur indépendant, vous payez cette totalité de 12,4 % vous-même, bien que vous puissiez déduire la moitié lors de votre déclaration d’impôts.

Le plafond de base salarial pour les taxes OASDI change chaque année. Ces dernières années, vous ne payez cette taxe que sur un revenu jusqu’à un certain seuil, ce qui limite au moins la somme qui est prélevée. Mais pour la plupart d’entre nous, c’est une déduction assez constante sur le salaire net.

Ce qui est intéressant, c’est que les gens utilisent souvent la Sécurité Sociale et l’OASDI de façon interchangeable, mais il y a une distinction. Environ 85 cents de chaque dollar OASDI financent les prestations de retraite, environ 15 cents vont à l’assurance invalidité, et une petite fraction couvre les coûts administratifs. Donc, lorsque vous payez l’OASDI sur votre fiche de paie, vous financez en réalité plusieurs programmes en même temps.

Voici cependant ce que personne ne mentionne assez souvent : le paiement moyen de la Sécurité Sociale est d’environ 1 800 $ par mois. Ce montant ne couvre pas la majorité des dépenses de retraite des gens. Donc, même si l’OASDI sur la fiche de paie est obligatoire pour presque tous les travailleurs, et oui, vous finirez par recevoir des prestations, vous ne pouvez absolument pas compter uniquement sur cela. Vous avez besoin de votre propre 401(k), IRA ou autres économies en plus.

Les exonérations de l’OASDI sont pratiquement inexistantes, sauf si vous appartenez à une organisation religieuse spécifique, si vous êtes chercheur étranger, ou si vous gagnez moins de $400 revenus en tant que travailleur indépendant. La plupart d’entre nous sont simplement obligés de le payer, ce qui n’est pas si terrible puisque cela finance finalement une retraite. Mais la leçon principale est de ne pas supposer que la Sécurité Sociale sera votre seul plan de retraite. C’est plutôt une base sur laquelle vous construisez d’autres économies.