Avoir vu beaucoup de gens demander récemment combien coûte réellement la retraite au Mexique, et honnêtement, les chiffres sont assez impressionnants. Près de 2 millions d'Américains ont déjà fait le déplacement, et après m'y être intéressé, je comprends pourquoi.

Je suis tombé sur ce couple, Ken et Eliza Johnson, qui ont pris leur retraite en Arizona il y a quelques années et ont atterri à Ajijic sur le lac de Chapala. Leur histoire est assez intéressante parce qu'ils n'ont pas simplement choisi un piège à touristes - ils ont réellement recherché et choisi un endroit avec un vrai caractère. Ils ont passé deux mois là-bas d'abord pour tester avant de s'engager complètement, ce qui semble intelligent.

Alors, qu'est-ce qu'il faut réellement pour déménager au Mexique ? Les exigences de visa seules sont quelque chose que la plupart des gens ne réalisent pas. Pour un visa de résidence temporaire, vous avez besoin soit d'une preuve d'environ 2 400 à 2 700 dollars de revenu mensuel sur les six derniers mois, soit d'environ 45 000 dollars d'économies. Si vous souhaitez une résidence permanente, cela passe à 4 300 à 4 500 dollars par mois ou 180 000 dollars en économies. Il y a aussi une voie d'investissement - investir 100 000 dollars dans une entreprise mexicaine et vous pouvez obtenir un visa temporaire, ou dépasser 200 000 dollars et vous êtes éligible à la résidence permanente avec des options de citoyenneté plus rapides.

Le déménagement lui-même ? Les Johnson ont dépensé environ 7 500 dollars au total, ce qui se décompose en frais de visa, déménageurs, vols, loyer initial et meubles, et une voiture d'occasion. C'est dans la fourchette basse - la plupart des gens estiment entre 7 750 et 15 000 dollars selon la quantité de choses que vous déménagez. Ce n'est pas exactement une petite somme, mais ils le considèrent comme un investissement dans leur future qualité de vie.

Maintenant, voici où cela devient intéressant pour quiconque pense à combien il faut pour prendre sa retraite au Mexique - les coûts mensuels. Les Johnson dépensent environ 1 800 dollars par mois pour eux deux, et cela couvre tout. Le loyer d’un appartement décent de deux chambres tourne autour de 500 dollars, les courses et sorties au restaurant quelques fois par mois coûtent environ 430 dollars. Le transport coûte environ $170 avec leur voiture d'occasion. L'assurance santé et les médicaments coûtent $350 - et croyez-le ou non, c'est une fraction de ce qu'ils payaient aux États-Unis, même avec une police premium. Les loisirs et activités coûtent 300 dollars, et diverses autres dépenses comme vêtements et articles personnels tournent autour de 250 dollars.

Ils ont estimé que leur dépense totale est environ 65 % inférieure à ce qu'ils faisaient en Arizona. C'est significatif. Selon International Living, la plupart des expatriés vivent avec entre 1 500 et 2 500 dollars par mois dans cette région, donc les Johnson sont plutôt efficaces avec leur budget.

Ce qui m’a frappé dans leur histoire, c’est qu’ils ne poursuivaient pas un fantasme - ils ont réellement vécu là pendant quelques mois d’abord pour s’assurer que cela leur convenait. Ajijic leur a plu parce qu’il avait cette ambiance mexicaine authentique qu’ils recherchaient, avec des rues pavées, de bons restaurants, une scène artistique solide, mais aussi une communauté d’expatriés suffisante pour ne pas se sentir complètement isolés. De plus, ils ont dit qu’ils n’ont jamais eu de barrières linguistiques ou de problèmes de sécurité, ce qui compte.

Ils ont choisi de louer initialement plutôt que d’acheter, ce qui leur donne de la flexibilité. À long terme, ils envisagent d’acheter un endroit entre 150 000 et 350 000 dollars - les taux hypothécaires au Mexique tournent autour de 9-12 % d’intérêt avec 10 % d’acompte, donc les paiements mensuels finissent souvent par être similaires au loyer de toute façon. Le processus d’achat est différent cependant - les banques ne vous accordent pas le prêt hypothécaire avant la clôture, donc vous devez avoir de l’argent liquide prêt à transférer à ce moment-là.

Une chose que j’ai remarquée, c’est qu’ils ne se sont pas contentés de déménager et de rester là. Ils se sont impliqués - cours d’espagnol, Eliza a rejoint une chorale, Ken joue au tennis deux fois par semaine avec des locaux, ils ont rejoint un club de marche. C’est en fait crucial pour réussir sa retraite au Mexique, car l’ennui et l’isolement peuvent être de vrais problèmes si vous ne faites pas intentionnellement des efforts pour construire une communauté. Ils ont fini par avoir un cercle social diversifié mêlant expatriés et locaux, ce qui, selon eux, a fait une énorme différence pour se sentir ancrés.

Donc, si vous vous demandez sérieusement combien il faut pour prendre sa retraite au Mexique, la réponse honnête dépend de votre style de vie. Sur le plan légal, vous devez montrer soit un revenu mensuel, soit des économies, selon le type de visa que vous souhaitez. Sur le plan pratique, il faut compter entre 7 500 et 15 000 dollars pour y arriver et s’installer. Ensuite, en mensualité, quelque part entre 1 500 et 2 500 dollars pour un couple semble réaliste, même si les Johnson dépensent moins.

La question plus large n’est pas vraiment seulement l’argent, mais aussi si vous allez réellement vous engager avec le lieu et construire une vie là-bas, ou simplement exister. Les Johnson l’ont fait fonctionner parce qu’ils ont été intentionnels à ce sujet. Ils ont testé d’abord, choisi un endroit avec du caractère et une communauté, puis se sont impliqués dans la vie locale plutôt que de simplement traîner avec des expatriés.

Si vous avez un budget serré avec la sécurité sociale et des économies pour la retraite, le Mexique permet en réalité d’étirer cet argent bien plus qu’aux États-Unis. Les coûts de santé à eux seuls changent la donne. Mais il faut faire ses devoirs en amont et être réaliste quant au style de vie que vous souhaitez réellement avoir à la retraite.