Les baby-boomers dépensent aussi de l'argent. Voici les pièges financiers qui font trébucher la génération la plus riche.

Par Venessa Wong

Les baby-boomers ne sont peut-être pas la génération du « toast à l’avocat », mais ils ont leurs propres habitudes de gaspillage et de dépenses financières nuisibles.

Les boomers dépensent de manière plus excessive que leurs homologues plus jeunes dans certaines catégories. Ces habitudes peuvent être préjudiciables pour de nombreuses personnes de cette cohorte qui sont vulnérables financièrement.

Il n’est pas surprenant que les millennials et la génération Z aient des habitudes de gaspillage — il est bien documenté que beaucoup de ces consommateurs sont enclins aux achats impulsifs en ligne et sont devenus addicts à la commodité des applications de livraison.

Mais de nouvelles données d’enquête montrent que les baby-boomers — la génération la plus riche d’Amérique, souvent perçue comme plus économe que celles qui suivent — sont plus dépensières dans certaines catégories que les plus jeunes. Et ces habitudes peuvent être particulièrement nuisibles pour cette cohorte dont la richesse est inégalement répartie, notamment pour ceux qui sont vulnérables financièrement.

Plus précisément, selon une enquête récente de Motley Fool Money, les baby-boomers sont plus susceptibles que la moyenne des consommateurs de gaspiller de la nourriture en jetant les restes ou les produits périmés, de laisser des appareils ou des utilitaires fonctionner inutilement, d’acheter des produits de marque en épicerie et d’acheter des billets de loterie.

Et ces habitudes sont devenues encore plus coûteuses : les prix alimentaires ont augmenté de 2,9 % en janvier par rapport à l’année précédente, les coûts des services de gaz ont augmenté de 9,8 %, et l’électricité a augmenté de 6,3 %, selon les dernières données du Bureau of Labor Statistics.

« Une fois que vous puisez dans l’épargne au lieu de la constituer, les petites dépenses récurrentes comptent davantage », explique Melissa Caro, planificatrice financière et fondatrice de My Retirement Network, un site d’éducation financière. « Les services publics, le gaspillage alimentaire et l’inflation du mode de vie peuvent silencieusement éroder le flux de trésorerie sur une période de 20 à 30 ans de retraite. Même les ménages avec des actifs importants doivent gérer le risque de longévité, l’incertitude en matière de soins de santé et la hausse du coût de la vie. »

Les baby-boomers — nés entre 1946 et 1964 — dépensaient plus que la moyenne des Américains lors de leurs sorties shopping, en vacances ou pour des occasions spéciales, selon un sondage auprès de 2 000 adultes américains. Leur déclencheur le plus fréquent était les soldes et les remises.

D’un autre côté, les millennials, nés entre 1981 et 1996, et la génération Z, née entre 1997 et 2012, étaient plus susceptibles de gaspiller de l’argent en ligne tard dans la nuit. La génération X, née entre 1965 et 1980, était la plus vulnérable aux achats impulsifs liés à l’émotion, mais, comme les boomers, elle résistait beaucoup plus aux tendances des réseaux sociaux et à l’influence des pairs que les générations plus jeunes, selon l’enquête de Motley Fool.

Malgré leurs habitudes de gaspillage, les boomers sont la cohorte la plus riche de l’histoire des États-Unis. Beaucoup ont été soutenus par le boom économique d’après-guerre, l’accès à des études universitaires abordables, les pensions en milieu de travail, ainsi que la croissance des marchés immobilier et boursier, a récemment rapporté MarketWatch.

Conformément aux tendances économiques plus larges, leur richesse n’est cependant pas répartie équitablement dans toute la génération. Pew Research Center a révélé que les 10 % de ménages de boomers les plus riches possédaient 71 % de la richesse totale de la génération.

Par exemple, les Américains âgés de 70 à 74 ans, qui se situent au milieu de la tranche d’âge des boomers, ont une valeur nette médiane d’environ 476 000 $, y compris la valeur de leur maison, selon MarketWatch — ce qui signifie que la moitié de ce groupe a une valeur nette inférieure. La valeur nette du 90e percentile atteint près de 3,3 millions de dollars, soit 6,8 fois la médiane.

Cet écart de richesse suggère que, pour beaucoup de boomers, des habitudes de dépenses excessives pourraient avoir un impact significatif sur leur bien-être financier.

« La grande inégalité au sein même de la génération des boomers » signifie que « certains ont remboursé leur maison et disposent de portefeuilles solides. D’autres dépendent presque entièrement de la sécurité sociale et ont très peu de marge d’erreur », explique Juan G. HernandezAriano, planificateur financier et principal chez WealthCreate, à MarketWatch.

Selon lui, les boomers sont en grande partie « assez soucieux de leurs dépenses quotidiennes », mais beaucoup sont décontractés concernant des décisions financières plus importantes qui « érodent lentement la sécurité de leur retraite », comme sous-estimer les dépenses de santé ou être excessivement conservateurs dans leurs investissements.

Seuls 40 % des boomers — dont les plus jeunes ont déjà 62 ans — sont prêts pour la retraite, estime Vanguard, ce qui signifie que leurs revenus durables projetés dépassent leurs besoins de dépenses. Ces personnes « se concentrent principalement parmi les 30 % de revenus les plus élevés ».

Il existe d’autres signes indiquant que de nombreux boomers pourraient être victimes de mauvaises habitudes de dépense : selon l’Institute of Bank of America, plus de personnes déclarent vivre de paycheck en paycheck — c’est-à-dire que leurs dépenses pour les nécessités représentent plus de 95 % de leurs revenus — en 2025 qu’en 2023.

La dette moyenne de carte de crédit des boomers était de 6 795 $, dont 82,9 % en avaient une en 2025, un taux plus élevé que celui des millennials (77,9 %) ou de la génération Z (72,2 %), selon Experian. Ils étaient également les plus susceptibles d’avoir une ligne de crédit sur la valeur de leur maison.

Certains ne sont peut-être même pas conscients de leurs habitudes de dépense. Les boomers étaient plus susceptibles que d’autres générations de dire qu’ils ne gaspillent jamais d’argent — mais « cela ne signifie pas qu’il n’y a pas de gaspillage. Il se manifeste simplement différemment », explique Joel O’Leary, expert en finances personnelles chez Motley Fool Money, à MarketWatch. « C’est plus comme jeter des courses non utilisées ou continuer à aller chez Costco ou dans d’autres magasins coûteux pour acheter en gros, puis jeter une grande partie de ce qu’on a acheté. »

Les habitudes de gaspillage deviennent nuisibles lorsqu’elles commencent à affecter la sécurité financière. Alors qu’un tiers des baby-boomers ont déclaré avoir dû puiser dans leurs économies d’urgence au cours des 12 derniers mois, 16 % de cette tranche d’âge n’ont aucune épargne d’urgence, selon les données de Bankrate en 2025.

Comme tout consommateur, les boomers souhaitant éviter le gaspillage peuvent envisager de suivre et d’analyser leurs dépenses, puis de réduire celles qui n’améliorent pas réellement leur qualité de vie.

Bien que Caro « ne décrirait pas le gaspillage comme une caractéristique définissant les boomers », elle note que « beaucoup ont été élevés par des parents ayant vécu la Grande Dépression. Cette expérience tend à produire des croyances fortes sur l’argent — parfois en faveur d’une extrême frugalité, et parfois dans le sens opposé. Dans les familles où la rareté était intense, la génération suivante peut soit internaliser le principe ‘ne pas gaspiller, ne pas vouloir’ soit y réagir inconsciemment. »

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• Venessa Wong

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28-02-2026 11:07ET

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