Vai trò của các tổ chức tài chính trong chuỗi giá trị AR/AP

Một yêu cầu mua hàng đơn lẻ hiện nay kích hoạt một mạng lưới các phê duyệt, trao đổi dữ liệu và quyết định tài trợ kéo dài vượt xa các quy trình thanh toán và thu hồi truyền thống. Khi quy trình AR/AP ngày càng phức tạp hơn, các ngân hàng và mạng lưới đối mặt với câu hỏi quan trọng: họ thực sự phù hợp ở đâu trong chuỗi giá trị đầy cơ hội này, nhưng thiếu rõ ràng?

Để giảm thiểu sự không chắc chắn này, Hugh Thomas, Chuyên viên phân tích thương mại và doanh nghiệp chính tại Javelin Strategy & Research, đã lập bản đồ chuỗi giá trị AR/AP, phác thảo các đối tượng chính trong lĩnh vực này, và xem xét cách các tổ chức tài chính có thể phân biệt chính mình trong báo cáo mới nhất của ông, Khả năng trong Bối cảnh: Phân tích Chuỗi Giá trị của Các Nhà cung cấp AP và AR.

Trở thành phần cố định trong quy trình

Trong lịch sử, nhiều công ty dịch vụ tài chính đã quá mở rộng trong nỗ lực thiết lập vai trò trong quy trình AR/AP.

“Khi tôi bắt đầu làm trong ngành này, các ngân hàng cố gắng tham gia vào lĩnh vực mua sắm một cách hiệu quả,” Thomas nói. “Khi Ariba xuất hiện ở Canada, đó là một nhóm các đối tác ngân hàng thúc đẩy sự phát triển của nó. Họ sẽ đưa mối quan hệ ngân quỹ của khách hàng vào lĩnh vực mua sắm, và nói: ‘Đây là thị trường nơi bạn có thể thực hiện mua sắm theo thời điểm và các hoạt động khác.’”

“Nếu lịch sử chứng minh điều gì, thì đó có thể là bước quá xa đối với các ngân hàng trong việc mở rộng chuỗi giá trị,” ông nói. “Bạn không nhất thiết phải để một phần chiến lược của quy trình mua sắm của mình phụ thuộc vào ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân quỹ. Hãy để mọi người làm nhiệm vụ cốt lõi của họ.”

Đã có những thành công đáng kể, đặc biệt thông qua các mối quan hệ hợp tác và tích hợp. Ví dụ, Mastercard có mối quan hệ với SAP Taulia cho phép tài chính tích hợp trong môi trường doanh nghiệp. Visa cũng đã hình thành các mối quan hệ tương tự, trong đó các đối tác kinh doanh xử lý các phê duyệt trong khi cả người mua và người bán chuyển tiền nội bộ, sau đó Visa hoặc Mastercard hoàn tất giao dịch.

Khi các mạng lưới thẻ trở nên cố định trong các quy trình này, họ có thể cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng cho các đối tác kinh doanh, từ đó củng cố các mối quan hệ này hơn nữa.

“Bạn thấy điều đó trong việc giúp các nhà cung cấp như SAP hiểu rõ hơn. Đây là nơi ai đó sẽ dễ chấp nhận hơn việc sử dụng thẻ ảo,” Thomas nói. “Hoặc các ngân hàng chia sẻ các trường hợp sử dụng về thanh toán theo thời gian thực mà họ đang cố gắng lan tỏa trong việc sử dụng, và sau đó họ có thể xây dựng các giải pháp tốt hơn để giải quyết và phát triển thanh toán theo thời gian thực cùng các nhà cung cấp trong chuỗi giá trị này.”

Mua sắm Widget

Với những cơ hội này, các công ty dịch vụ tài chính cần hiểu toàn diện chuỗi giá trị AR/AP. Ví dụ, từ góc độ thanh toán, một bộ phận có thể thông báo cho bộ phận mua sắm rằng họ cần một widget. Bộ phận mua sắm sau đó xác định widget, đàm phán giá cả, và trả lại thông tin cho bộ phận yêu cầu.

“Nhớ rằng có một số rủi ro khi làm điều này từ góc độ người mua, bộ phận mua sắm có thể nói, ‘Nhà cung cấp widget, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn khoản tiền này ngay bây giờ nếu bạn muốn, nếu bạn giảm giá để chúng tôi thanh toán ngay,’” Thomas nói. “Hoặc, ‘Chúng tôi có thể cung cấp cho bạn một thẻ và bạn có thể ủy quyền để có được khoản tiền đã được phân bổ, hoặc chúng tôi có thể thanh toán ngay khi hàng hóa đến.’”

Bằng cách phân tích nơi dữ liệu chảy và rủi ro tồn tại trong chuỗi giá trị, các tổ chức tài chính có thể giúp khách hàng quản lý dòng tiền tốt hơn và cân đối hoạt động. Trong vai trò này, ngân hàng thực tế hoạt động như một mạng lưới ngân hàng trung gian giữa các bên đối tác.

Để đạt được điều này, một tổ chức tài chính phải hiểu toàn bộ quy trình AR/AP và giới thiệu giải pháp của mình theo cách có thể áp dụng tại nhiều điểm trong chuỗi giá trị. Điều này áp dụng cho cả góc độ người mua và người bán: người bán có thể nhận thanh toán sớm hơn, người mua có thể kéo dài thời hạn thanh toán, hoặc ngân hàng có thể can thiệp để đồng thời đạt được cả hai kết quả.

“Ý tưởng toàn diện về chuỗi giá trị là để một nhà tài chính hoặc người trung gian trong việc xác định thời điểm thanh toán và dữ liệu thanh toán, cũng như giảm thiểu rủi ro, hiểu rõ dữ liệu nào có sẵn, ở đâu và các kiểm soát nào có thể có, các cam kết nào đã được đưa ra, và sau đó bạn có thể tích hợp các giải pháp của mình một cách hiệu quả hơn,” Thomas nói.

Phát hiện các khoảng trống trong thực thi

Một yếu tố quan trọng khác đối với các ngân hàng là bảo vệ doanh thu. Hiện tại, hầu hết các công ty lấp đầy các khoảng trống trong quy trình AR/AP là các nhà cung cấp phần mềm fintech dạng dịch vụ. Trong khi một số cung cấp khả năng đặc thù, thì những người khác đã bắt đầu đảm nhận các vai trò truyền thống của ngân hàng.

Một số fintech hiện cung cấp các giải pháp tăng tốc vốn lưu động hoặc thẻ ảo, có thể cắt giảm thị phần của ngân hàng. Một tổ chức tài chính hiểu rõ cảnh quan này có thể chọn hợp tác một cách chọn lọc, chỉ làm việc với các nhà cung cấp không gây xung đột lợi ích.

Hơn nữa, hiểu rõ các đối tượng trong chuỗi giá trị AR/AP mở ra các cơ hội bổ sung.

“Trong bất kỳ giai đoạn nào của vòng đời của khoản phải thu, đều có cơ hội để làm mọi thứ từ tài trợ, bán cho ai đó với giá 0,50 đô la trên đô la—với ý nghĩ rằng họ có thể thu hồi tín dụng đã cấp và đã trở thành nợ xấu,” Thomas nói. “Khuyến nghị là xem xét các khoảng trống trong thực thi đó, đặc biệt là nơi có khả năng tích hợp các công cụ thanh toán và thanh khoản nhúng, rồi sử dụng dữ liệu theo thời gian thực để ảnh hưởng đến phương thức và thời điểm thanh toán.”

Ai là ai trong vườn thú

Bằng cách tác động đến thời điểm trong quy trình AR/AP, các ngân hàng có thể tạo ra lợi ích linh hoạt cho chính họ và khách hàng.

“Khi dữ liệu ngày càng sẵn có hơn, bạn có thể nói rõ hơn, ‘Nếu tôi kéo dài tất cả các khoản này ra 45 ngày, tôi nghĩ chúng ta vẫn sẽ tuân thủ,’” Thomas nói. “‘Chúng tôi thanh toán trong 30 ngày chỉ vì chu kỳ thanh toán mà chúng tôi đang làm việc hoặc giữ mọi thứ đồng bộ. Kéo dài các khoản này ra 45 ngày, chúng tôi có thể làm điều đó vì đã có một giải pháp AI mới được tích hợp, hoặc tương tự, để chúng tôi thanh toán chính xác vào ngày đó.’”

Khi các tổ chức tài chính hợp tác với các nhà cung cấp AR/AP, việc kết hợp dữ liệu và công cụ tự động hóa trở nên khả thi để mang lại giá trị gia tăng. Ví dụ, trong các tình huống cụ thể, ngân hàng có thể kéo dài quy trình hơn nữa để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

“Đây là nguồn gốc của vấn đề này, là xem ai đang chơi ở đâu trong vườn thú này, cả phía thanh toán và phía khoản phải thu,” Thomas nói. “Cách tốt nhất để hiểu ai đang đóng vai trò gì, là từ phân tích chuỗi giá trị.”

“Các phần còn lại chỉ là phân đoạn và ưu tiên ai bạn muốn hợp tác dựa trên cách họ kiếm tiền và sử dụng báo cáo để nói, ‘Dưới đây là danh sách dài, danh mục ai làm gì, họ ở đâu trong chuỗi giá trị, và họ kiếm tiền như thế nào,’” ông nói. “Hãy phân loại danh sách đó và xác định ai bạn muốn nói chuyện đầu tiên dựa trên nơi bạn nghĩ giải pháp của mình phù hợp.”