Dưới đây là giá trị trung bình của khoản hoàn thuế có thể đáng giá bao nhiêu khi về hưu

MrDecoder · 2026-02-28T01:52:55+00:00

Bài luận bàn về cách sử dụng tiền hoàn thuế một cách khôn ngoan, đặc biệt là đầu tư vào các tài khoản hưu trí. Nó làm nổi bật tiềm năng tăng trưởng của một khoản hoàn thuế trung bình là $2,476 theo thời gian dựa trên các tỷ lệ lợi nhuận khác nhau và nhấn mạnh lợi ích của việc lựa chọn giữa IRA truyền thống và Roth để hưởng lợi về thuế.

MrDecoder

2026-02-28 01:52:55

Đang tạo bản tóm tắt

Nếu bạn đang nhận khoản hoàn thuế hoặc dự kiến sẽ nhận trong vài tuần tới, có lẽ bạn đã có ý tưởng về cách sử dụng số tiền đó. Bạn có thể dùng để trả nợ hoặc mua một món hàng lớn mà bạn đã để mắt tới. Hoặc, nếu không cần thiết ngay bây giờ, bạn có thể đầu tư số tiền đó.

Gửi tiền hoàn thuế vào tài khoản hưu trí có nghĩa là bạn sẽ không thể truy cập vào số tiền đó cho đến khi ít nhất 59 1/2 tuổi. Nhưng đổi lại, số tiền đó sẽ phát triển và bạn sẽ hưởng lợi từ các ưu đãi thuế liên quan đến tài khoản đó.

Dưới đây là cái nhìn chi tiết về giá trị trung bình của khoản hoàn thuế có thể đạt được khi về hưu.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Khoản hoàn thuế trung bình là 2.476 đô la

Tính đến ngày 13 tháng 2 năm 2026, khoản hoàn thuế trung bình là 2.476 đô la. Con số này tăng từ 2.169 đô la cùng kỳ năm ngoái. Rõ ràng, số tiền hoàn thuế của bạn sẽ thay đổi tùy thuộc vào thu nhập, trạng thái khai thuế và các khoản giảm trừ, tín dụng thuế mà bạn đủ điều kiện.

Bảng dưới đây minh họa giá trị của khoản hoàn thuế 2.476 đô la khi về hưu ở tuổi 65, dựa trên độ tuổi hiện tại và các tỷ lệ lợi nhuận khác nhau.

Tuổi hiện tại	Lợi nhuận trung bình hàng năm 6%	Lợi nhuận trung bình hàng năm 8%	Lợi nhuận trung bình hàng năm 10%
25	25.467 đô la	53.790 đô la	112.062 đô la
30	19.031 đô la	36.609 đô la	69.582 đô la
35	14.221 đô la	24.915 đô la	43.205 đô la
40	10.627 đô la	16.957 đô la	26.827 đô la
45	7.941 đô la	11.541 đô la	16.657 đô la
50	5.934 đô la	7.854 đô la	10.343 đô la
55	4.434 đô la	5.346 đô la	6.422 đô la
60	3.313 đô la	3.638 đô la	3.988 đô la

Nguồn dữ liệu: Tính toán của tác giả. Tất cả các số liệu làm tròn đến đô la gần nhất.

Có nhiều biến động ở đây, nhưng ngay cả khi bạn chỉ còn vài năm nữa là đến tuổi nghỉ hưu, bạn vẫn có thể thu được lợi nhuận đáng kể. Và nếu bạn đang trong độ tuổi 20 hoặc 30, khoản hoàn thuế này có thể đủ để trang trải một năm hoặc hơn các chi phí nghỉ hưu khi kết hợp với An sinh xã hội.

Việc bạn đặt khoản hoàn thuế của mình ở đâu là rất quan trọng

Nếu bạn thực hiện một khoản đóng góp một lần vào tài khoản hưu trí, IRA là lựa chọn tốt. Bạn có thể tiết kiệm trong tài khoản truyền thống hoặc Roth, và điều này sẽ ảnh hưởng đến thời điểm bạn phải trả thuế trên số tiền đó.

IRA truyền thống giúp bạn được giảm thuế trong năm bạn đóng góp. Vì vậy, nếu bạn gửi 2.476 đô la vào IRA, thu nhập chịu thuế của bạn năm 2026 sẽ giảm đi 2.476 đô la. Điều này giúp bạn tiết kiệm tiền khi nộp thuế vào năm sau. Nhược điểm là bạn sẽ phải trả thuế thu nhập thông thường khi rút tiền về hưu.

Nếu bạn muốn rút tiền miễn thuế khi về hưu, Roth IRA là lựa chọn phù hợp hơn. Bạn sẽ trả thuế trên các khoản đóng góp vào tài khoản này, nhưng chính phủ sẽ không tính các khoản rút ra vào thu nhập chịu thuế của bạn khi bạn đủ 59 1/2 tuổi và đã có Roth ít nhất năm năm.

Tuy nhiên, một số người có thu nhập cao không thể đóng góp trực tiếp vào Roth IRA. Nếu bạn nằm trong nhóm này, bạn có thể phải xem xét thực hiện phương pháp backdoor Roth IRA. Phương pháp này sẽ đưa bạn đến cùng một đích, nhưng bạn sẽ phải vượt qua một số thủ tục phức tạp hơn.

Xem bản gốc

Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.